Sisukord

Eesti Ühispanga nõukogu otsus nr. 98/3/9, 05.03.1998
Eesti Ühispanga nõukogu otsus nr. 98/2/8, 18.02.1998
Eesti Ühispanga nõukogu otsus nr. 97/12-1/39, 19.12.1997
Eesti Ühispanga aktsionäride erakorralise üldkoosoleku otsus, 13.12.1997
Eesti Ühispanga aktsionäride korralise üldkoosoleku otsus nr. 3, 12.04.1997
Eesti Ühispanga aktsionäride korralise üldkoosoleku otsus nr. 5, 12.04.1997
Eesti Ühispanga ja tema tütarettevõtjatele kuuluvad kinnistud ja hooned ning nende poolt renditud ruumid
Ülevaade Eesti Ühispanga kindlustuslepingutest
Eesti Ühispanga investeeringud põhivarasse 1997.a.
Eesti Ühispanga kasumiprognoosi muutmine
Eesti Ühispanga osalus tütar- ja sidusettevõtetes (graafik)
Informatsioon Eesti Ühispanga tütarettevõtjate kohta
Informatsioon Eesti Ühispanga sidusettevõtete kohta
Eesti Ühispanga lühiajalised ja pikaajalised laenud
AS Ühisliisingu võlakohustused
Informatsioon Eesti Ühispanga nõukogu liikmete kohta
Eesti Ühispanga finantsaruanded 30.09.1997
Eesti Ühispanga Aastaaruanne 1996 (väljavõte)
Põhja-Eesti Panga finantsaruanded (1995, 1996)
Eesti Ühispanga põhikiri
Eesti Ühispanga ja Põhja-Eesti Panga liitumisdokumendid
Tagasi EMISSIOONIPROSPEKTILE
 

AS Eesti Ühispank nõukogu otsus nr.98/3/9

Tallinnas, 05.03.1998.a.

Seoses täiendava omakapitali kaasamise vajadusega aktsiakapitali vormis ja tuginedes AS Eesti Ühispank kehtiva põhikirja § 10 lg.-le 3 ning aktsionäride erakorralise üldkoosoleku 13.detsembri 1997.a. otsusele nõukogu otsustab:

1. Suurendada aktsiakapitali 111’595’920 (ükssada üksteist miljonit viisada üheksakümmend viis tuhat ühekssada kakskümmend) Eesti krooni võrra, milleks emiteerida ja pakkuda nimeliselt kindlaksmääratud investoritele ühegi piiranguta levitamiseks järelturul 11’159’592 (üksteist miljonit ükssada viiskümmend üheksa tuhat viissada üheksakümmend kaks) AS Eesti Ühispank nimelist ja tähtajatut aktsiat nimiväärtusega 10 (kümme) Eesti krooni ("Aktsia").

Aktsia annab seaduse ja AS Eesti Ühispank põhikirja alusel selle omanikule AS Eesti Ühispank nimelisest lihtaktsiast tulenevad õigused ning kohustused, mida täpsustatakse AS Eesti Ühispank põhikirjas.

2. Kinnitada 53,535 Eesti krooni suurune ülekurss ühe Aktsia suhtes, 597’428’757. 72 Eesti krooni suurune ülekurss kokku ning aktsiaemissiooni kogusuuruseks 709’024’677.72 Eesti krooni.

3. Kinnitada, et Aktsiad annavad võrdsed õigused juba noteeritud sama liiki aktsiatega, sealhulgas võrdse õiguse dividendi saamiseks emissioonile järgneval dividendi maksmisel koos börsil juba noteeritud sama liiki aktsiatega. Emiteeritavad Aktsiad annavad õiguse dividendile 1997 majandusaasta eest.

4. Aktsiate märkimisele kutsutakse üksnes Bankers Trust Company, kellel on õigus märkida kuni 11’159’592 aktsiat.

5. Aktsiate märkimispäev on 19. märts 1998.a. Aktsia märkimise taotlemine ja Aktsia eest kogu väljalaskehinna (Aktsia nimiväärtus pluss ülekurss) tasumine toimub üheaegselt. Aktsia eest tasutakse kogu väljalaskehind rahalise sissemaksega AS Eesti Ühispanga pangakontole Merita Pangas.

6. Kinnitada käesolevale otsusele lisatud aktsiaemissiooni prospekt. Volitada juhatuse liikmeid allkirjastama nimetatud prospekt.

7. Aktsiad märkinud investorite nimekirja edastamine toimub Eesti Väärtpaberite Keskdepositooriumile 19. märtsil 1998.a. Võimaluse korral korraldada emiteeritavate aktsiate või märkimistõendite kandmine märkinud investorite väärtpaberikontodele hiljemalt 20. märtsil 1998.a.

8. Kinnitada, et seniste aktsionäride eesõigus märkida aktsiaid on välistatud vastavalt AS Eesti Ühispank 13.12.1997 toimunud erakorralise üldkoosoleku otsusele.

9. Kinnitada, et seoses suunatud emissiooniga nimeliselt kindlaksmääratud investorile ei toimu Aktsiate ülemärkimist. Aktsiate alamärkimise korral on juhatusel õigus lähtuda äriseadustiku §-st 347 ja muude õigusaktide vastavatest sätetest.

LISA: Aktsiaemissiooni prospekt.

Aare Urm

Nõukogu esimees

Aktsiaseltsi "Eesti Ühispank" nõukogu

erakorralise koosoleku

OTSUS nr.98/2/8

Tallinnas, 18.02.1998.a.

Juhindudes Äriseadustiku §-dest 342 ja 349, AS-i Eesti Ühispank põhikirja § 10 lg.3 ja

AS-i Eesti Ühispank aktsionäride 13.detsembri 1997.a. erakorralise üldkoosoleku otsusest

nõukogu otsustab:

1.Muuta nõukogu 19. detsembri 1997.a. otsuse nr.97/12-1/39 punkti 3 ja sõnastada see alljärgnevalt:

"3.Aktsiate eest tasumine toimub Swedfund Financial Markets AB poolt rahalise sissemaksega sooritamisega hiljemalt 19.veebruariks 1998.a."

2. Kõik ülejäänud otsuse nr.97/12-1/39 sätted jätta muutmata.

Aare Urm

Nõukogu esimees

Aktsiaseltsi "Eesti Ühispank" nõukogu erakorralise koosoleku

OTSUS nr.97/12-1/39

Tallinnas, 19.12.1997.a.

Juhindudes Äriseadustiku §-dest 342 ja 349, AS-i Eesti Ühispank põhikirja § 10 lg.3 ja

AS-i Eesti Ühispank aktsionäride 13.detsembri 1997.a. erakorralise üldkoosoleku otsusest

nõukogu erakorraline koosolek otsustab:

1.Suurendada AS-i Eesti Ühispank aktsiakapitali 5 904 060 (viie miljoni üheksasaja nelja tuhande kuuekümne) krooni võrra, s.o. 302 654 060 (kolmesaja kahe miljoni kuuesaja viiekümne nelja tuhande kuuekümne) kroonini, emiteerides 590 406 (viissada üheksakümmend tuhat nelisada kuus) lihtaktsiat nimiväärtusega 10 krooni.

2. Lihtaktsiad emiteeritakse Swedfund Financial Markets AB-le hinnaga 67.75 krooni (kuuskümmend seitse krooni, seitsekümmend viis senti) ühe aktsia eest, s.o. ülekursiga 57.75 krooni ühe aktsia kohta.

3. Aktsiate eest tasumine toimub Swedfund Financial Markets AB poolt Eesti Ühispangale antud allutatud laenu konverteerimise teel Eesti Ühispanga aktsiakapitali 31.detsembril 1997.a.

4. Emiteeritavad aktsiad kantakse Swedfund Financial Markets AB väärtpaberiarvele peale aktsiakapitali suurendamise registreerimist äriregistris.

5. Emiteeritavad aktsiad annavad võrdsed õigused börsil noteeritud Eesti Ühispanga lihtaktsiatega, s.h. võrdse õiguse saada dividende 1997 majandusaasta eest.

AS Eesti Ühispank aktsionäride 13.detsembri 1997.a. erakorralise üldkoosoleku otsusega on välistatud aktsionäride eesõigus märkida käesoleva otsuse alusel emiteeritavaid aktsiaid.

Aare Urm

Nõukogu esimees

Aktsaseltsi Eesti Ühispank aktsionäride

erakorralise üldkoosoleku

OTSUS

Tallinnas,13. detsembril 1997.a.

Juhindudes Äriseadustiku §298 lg.1 p.10 ja §345 lg.1 aktsiaseltsi Eesti Ühispank aktsionäride erakorraline üldkoosolek otsustab:

Välistada aktsionäride eesõigus märkida uusi aktsiaid nende aktsiate suhtes,

(1) mis emiteeritakse välisinvestoritele suunatud emissioonil müügihinnaga, mis ei ole madalam kui aktsiaseltsi Eesti Ühispank aktsia sulgemishindade keskmine Tallinna Väärtpaberibörsil müügihinna määramise päevale eelnenud kahekümne (20) börsipäeva jooksul, ja

(2) mille emiteerimine otsustatakse nõukogu poolt Äriseadustiku §349 lg.2 ja aktsiaseltsi Eesti Ühispank põhikirja §10 lg.3 kohaselt nõukogu volituste ulatuses hiljemalt 30. aprilliks 1998.a.

Aare Urm

Erakorralise üldkoosoleku juhataja

Marju Sibrits

Protokollija

Aktsiaseltsi "Eesti Ühispank" aktsionäride

korralise üldkoosoleku

OTSUS nr.3

Tallinnas, 12.04.1997.a.

Lähtudes Äriseadustiku §§ 298 lg.1 p. 2, 342 ja 350 ning AS-i Eesti Ühispank põhikirja §§ 10 ja 21 lg.1 p. 2. AS-i Eesti Ühispank üldkoosolek otsustab:

1. Aktsiate müügi ülekursist laekunud vahendite (aazio) arvelt viia läbi fondiemissioon andes igale aktsionärile iga tema omandis oleva lihtaktsia kohta 1 (ühe) fondiemissioonis osalemise õiguse. Iga aktsionär omandab 20 (kahekümne) fondiemissioonis osalemise õiguse eest 1 (ühe) uue lihtaktsia.

2. Fondiemissiooni tulemusena suureneb aktsiakapital 1’175’000 (ühe miljoni ühesaja seitsmekümne viie tuhande) lihtaktsia võrra, igaüks nimiväärtusega 10 (kümme) krooni.

3. Fondiemissioonis osalemise õigused omandavad aktsionärid, kes on aktsiaraamatusse kantud seisuga 29.aprill 1997.a. kell 9.00.

4. Aktsionäridel on õigus nende omandis olevatest aktsiatest tulenevat fondiemissioonis osalemise õigust võõrandada kuni 15.maini 1997.a. (kaasaarvatud) Tallinna Väärtpaberibörsi kaudu.

5. Uued aktsiad kantakse fondiemissioonis osalenud aktsionäride väärtpaberiarvetele pärast fondiemissioonist tuleneva aktsiakapitali suurendamise registreerimist äriregistris.

6. Fondiemissiooni teel omandatud uued lihtaktsiad annavad õiguse dividendile 1997 majandusaasta eest.

Lisa:

1. AS-i Eesti Ühispank juhatuse ettepanek üldkoosolekule fondiemissiooni läbiviimiseks, otsus nr.103, 10.03.1997.a.

Otsuse hääletamistulemus: poolt 16583219 häält, 279 aktsionäri/esindajat,

97.960 % registreerunuist;

ei hääletanud 345317 häält, 21 aktsionäri/esindajat,

2.040 % registreerunuist;

Aare Urm

Üldkoosoleku juhataja

Livia Toomik

Üldkoosoleku protokollija

Aktsiaseltsi "Eesti Ühispank" aktsionäride

korralise üldkoosoleku

OTSUS nr.5

Tallinnas, 12.04.1997.a.

Lähtudes Äriseadustiku §§ 298 lg.1 p.2 ja 8, 397 lg.1, 421 lg.1 ja 422 lg.1 ning AS-i Eesti Ühispank põhikirja § 21 lg.1 p.2 ja 8 AS-i Eesti Ühispank üldkoosolek otsustab:

1. Kiita heaks AS-i Eesti Ühispank ja AS-i Põhja-Eesti Pank vahel 05.jaanuaril 1997.a. sõlmitud liitumisleping, mille kohaselt suureneb AS-i Eesti Ühispank aktsiakapital liitumise tulemusena 50’000’000 (viiekümne miljoni ) krooni, s.o. 5’000’000 (viie miljoni) lihtaktsia nimiväärtusega 10 (kümme) krooni, võrra.

2. AS-i Eesti Ühispank juhatusel taotleda pankade liitumiseks luba Eesti Pangalt.

3. AS-i Põhja-Eesti Pank aktsiad vormistatakse liitumislepingu alusel ümber AS-i Eesti Ühispank aktsiateks 26.mail 1997.a.

Lisa:

1. AS-i Eesti Ühispank ja AS-i Põhja-Eesti Pank vahel 05.01.1997.a. sõlmitud liitumisleping;

2. Ühinemisaruanne;

3. Audiitori aruanne liitumislepingu kohta.

Otsuse hääletamistulemus: poolt 16590519 häält, 279 aktsionäri/esindajat,

98.003 % registreerunuist;

ei hääletanud 338017 häält, 21 aktsionäri/esindajat,

1.997 % registreerunuist;

Aare Urm

Üldkoosoleku juhataja

Livia Toomik

Üldkoosoleku protokollija

Eesti Ühispangale ja tema tütarettevõtjatele

kuuluvad kinnistud ja hooned ning

nende poolt renditud ruumid

1. Emitendile kuuluvad kinnistud ja hooned

(sulgudes bilansiline väärtus seisuga 31.01.1998.a.)

Tallinn

Kinnistu Suur-Karja 7, 477 m², (40,000,000EEK)

Hooned Tartu mnt.13, 4750 m², (66,070,881EEK)

Tartu mnt.16, 2036,6 m², (10,183,000EEK)

Pärnu mnt. 12, 1353 m², (43,597,657EEK)

Kopli 96, 3888 m², (34,471,048EEK)

Tartu

Hoone Munga 18, 2842,9 m², (4,185,728EEK)

Puhkekompleks Võrtsjärve ääres (179,300EEK)

Jõgeva, hoone Suur tn.14, (mõtteline osa 23%), (3,455,244EEK)

Rõngu, hoone Puiestee 8, (mõtteline osa 50%), (225,000EEK)

Haapsalu

Hoone Karja 27, 1289 m², (5,885,591EEK)

Lihula, hoone Tallinna mnt.12^A (mõtteline osa 35%), 409,9 m², (498,549EEK)

Kärdla, hoone Sadama 15 (mõtteline osa 8,3%) 2198,8 m², (512,066EEK)

Paide

Kinnistu Vainu 11, 2945 m², (11,914,069EEK)

Pärnu

Kinnistu Rüütli 40^A , 2287 m², (13,056,526EEK)

Hoone Munga 2 (mõtteline osa 28,8%), 1513,7 m², (5,181,837EEK)

Rakvere

Hoone Turuplats 2, 1553,2 m², (22,267,203EEK)

Haljala Rakvere mnt.3 (mõtteline osa 16,6%), (116,163EEK)

Rapla

Kinnistu Tallinna mnt.12, 2372 m², (9,284,707EEK)

Hoone Kohila Vabaduse 7 (mõtteline osa 8,94%), 641 m², (102,894EEK)

Valga

Kinnistud Aia 5, 2911 m², (10,632,617EEK)

Aia 18^A, 288 m², (81,103EEK)

Viljandi

Kinnistu Vaksali 2, 3148 m², (10,625,649EEK)

Hooned Männimäe tee 28, (mõtteline osa 25,7%), (400,000EEK)

Vabaduse plats 6 (mõtteline osa 26,62%), (2,776,360EEK)

Suure Jaani, Tallinna tn.11A (mõtteline osa 25%), (109,516EEK)

Tarvastu vald, Porsa küla (90,784EEK)

Narva

Hoone Tallinna mnt.28, 1269,2 m², (16,565,547EEK)

Loksa

Hoone Papli 2, (6,729,897EEK)

Võru

Kinnistu Tartu 25, 1449 m², (13,149,205EEK)

Vastseliina

Hoone Võidu 28, 383,1 m², (2,151,087EEK)

Sillamäe

Korterid, Kesk tn.29, (2,062,597EEK)

Muud hooned ja rajatised on pangahoonete juurde kuuluvad abihooned, või ajutiselt Panga omandis olevad realiseerimiseks mõeldud hooned, mis olid laenutagatiseks.

2. Rendipinnad kontorite lõikes on alljärgnevad:

 
 

kontor	harukontorid	renditud pinnad	rendile antud
Tallinn	18	3995.3m²	1260.7m²
Haapsalu	6	130m²	-
Jõhvi	4	130m²	-
Narva	2	22m²	-
Paide	3	189m²	377.4m²
Pärnu	9	462.6m²	1056.5m²
Rakvere	4	173.6m²	389.9m²
Rapla	4	146.2m²	247.55m²
Tartu	12	3102.1m²	1612.8m²
Valga	4	256m²	-
Viljandi	5	68.4m²	850.7m²
Võru	5	291m²	753m²
Kokku:	76	8966.2m²	6548.55m²

 

3. Emitendi tütarettevõtjatele kuuluvad hooned

AS PF Koda

Hoone, asukohaga Jõhvis Rakvere tee 3A, 463m², (6,658,256.-EEK)

4. Emitendi tütarettevõtjate poolt renditavad pinnad

Ühisliisingu AS

490 m² rendile võetud pinda
 
 

Ülevaade Eesti Ühispanga kindlustuslepingutest

Varakindlustus

Eesti Ühispanga materiaalsed aktivad on kindlustatud 100%-selt kindlustusfirmas Seesam.

Kindlustusleping nr.16098 tähtajaga 01.01.98-31.12.98

Kindlustusleping nr.17582 tähtajaga 01.01.98-31.12.98

Nimetatud lepingute järgi on kindlustatud:

- ehituslik osa;

- kontori sisustus;

- kontori-, arvutus-, side- ja turvatehnika;

- sularahaautomaadid

Kindlustus katab:

varalisi kahjusid mis on tekkinud pôlengute, röövimiste, varguste, vandalismi ja loodusônnetuste tagajärjel ning samuti lisakahjusid, kui need on hüvitatava ônnetusjuhtumi vältimatu tulemus.

Sularahakindlustus

Eesti Ühispanga rahalised kaotused on kindlustatud kindlustusfirmas Lloyd´s.

Kindlustuspoliis 657/BR046040J tähtajaga 23.05.97-22.05.98

Kindlustatud on:

rahalised kaotused 1,5 milj. USD piires, omavastutus 50 tuh. USD

Kindlustus katab:

Rahalisi kaotusi mis on tekkinud sularaha ja väärtpaberite röövimiste, varguste, pôlengute ja loodusônnetuste tagajärjel ning samuti lisakahjusid, kui need on hüvitatava ônnetusjuhtumi vältimatu tulemus.

Rahalisi kaotusi mis on tekkinud muude rahaliste vahendite kriminogeense kaotuse (pettuste, vôltsingute) tagajärjel.

Elektroonilisel teel põhjustatud rahaliste kaotuste kindlustus

Eesti Ühispangas elektroonilisel ja arvutiga tehtud kriminogeenselt pôhjustatud rahalised kaotused on kindlustatud kindlustusfirmas Lloyd´s.

Kindlustuspoliis 657/BR046040J tähtajaga 23.05.97-22.05.98

kindlustuse alla kuuluvad:

rahalised kaotused 1,5 milj. USD piires, omavastutus 50 tuh. USD

EESTI ÜHISPANK KINNITATUD

1997. a. investeeringud EÜP juhatuse otsus nr. 160

10. juunist 1997. a.

Eesti Ühispank

1997. a. investeeringud põhivarasse KINNITATUD

EÜP juhatuse otsus nr.160

10. juunist 1997. a.

 
 

		Tegelik	Aastaplaan
Jrk. nr.	Nimetus	soetused	Kokku investeeringud
		1997.aastal	põhivaradesse
		(koos ettemaksetega)	1997.a.
1.	Maa omakasutuses	383,342.75	1,385,103.70
2.	Maa rendiks	-	-
3.	Immateriaalne pôhivara	-	-
4.	Arvutitarkvara	7,469,177.01	17,462,600.00
5.	Hooned omatarbeks	70,742,697.71	82,589,661.90
6.	Hooned rendiks	40,034,373.40	40,000,000.00
7.	Arvutid + lisad	12,941,947.78	12,342,838.55
8.	Autod	1,116,614.30	833,786.20
9.	Kaardiautomaadid + lisad	16,149,699.80	13,520,599.00
10.	Mööbel+ehitus	18,877,444.13	23,267,472.85
11.	Sidetehnika	3,341,004.12	3,335,179.40
12.	Bürootehnika	5,327,792.24	3,161,734.40
13.	Muud	-	-
	sh. korterid	-	-
	laenu katteks	-	-
14.	Seifid	2,003,519.95	1,544,065.75
15.	Relvad	16,247.06	-
16.	Turvasüsteemid	5,631,546.04	4,411,238.80
17.	Kunstiväärtused	35,000.00	-
	KOKKU	184,070,406.29	203,854,280.55

 

Bilansikommentaar 11.97, 1997. aasta kasumiprognoosi muutmine

Eesti Ühispanga novembri puhaskasum oli 6,1 mln krooni, mis oli prognoositust väiksem väärtpaberiturgude langusest tingituna.

Üheteistkümne kuuga on Ühispank teeninud puhaskasumit 211,1 mln krooni.

Väärtpaberiportfelli ümberhindamise ja osalise realiseerimise tulemusena kandis Ühispank kahju 56,2 mln krooni. Samas teenis pank novembris erakorralist kasumit 52,4 mln krooni, millest pikaajaliste finanstinvesteeringute ja bilansiväliste aktivate realiseerimisest vastavalt 20,7 mln krooni ja 17,2 mln krooni ning allettevotetest 14,5 mln krooni. Panga lühiajalised

finantsinvesteeringud vähenesid 133 mln krooni vorra 216 mln kroonini. Kliendiportfellid ja pöördrepod vähenesid 100 mln krooni vorra 380 mln kroonini.

Arvestades, et olukord Eesti majanduses lähikuudel ei parane ning seoses jätkuva ebastabilsusega raha- ja kapitaliturgudel otsustas Eesti Ühispanga juhatus panga stabiilse arengu kindlustamiseks muuta ametlikku kasumiprognoosi ning suunata panga ja allettevótete detsembri kasum täiendavateks provisjonideks. Seega on panga 1997. aasta uus kasumiprognoos 211,1 mln krooni.

Ühispanga 11 kuu kogutuludest moodustasid intrssitulud 53 protsenti (novembris 73 %), teenustasud 15 protsenti (26 %), tulud väärtpaberitest,allettevôtetest ja valuutavahetusest

29 protsnenti (-43 %) ning muud tulud 3 protsenti (44 %).

Ühispanga bilansimaht oli kuu lopu seisuga 9 589, 4 miljonit krooni, kahanedes kuuga 26,3 mln krooni vorra. Bilansimahu kahanemine oli tingitud klientide hoiuste vähenmisest 317,9 mln krooni vorra, mille pohjustasid valitsuse stabilisatsioonifondi moodustamiseks välispankadesse kantud deposiidid. Samal ajal kasvas panga laenuportfell 151 mln krooni vorra, moodustades 54 protsenti panga aktivatest. Vôimalike laenukahjumite katteks loodud reserv moodustas kuu lôpu seisuga 1,7 protsenti laenuportfellist.

AS Eesti Ühispanga juhatus

Täiendav info:

Urmas Pütsepp, finantsdirektor, (+372) 6 104 355

Janek Mäggi, asepresident, (+372) 6 104 240

Informatsioon Eesti Ühispanga tütarettevõtjate kohta

(majandusnäitajad on toodud 1997.a. 3. kvartali aruande põhjal)

AS Ühisliising

reg.kood 01293866, reg. kantud 03.10.97.a.

aadress: Tallinn, Raua 1A

tegevusala: liisimine

EÜP osalus 96,7%

Aktsiakapital 5,001,000.-, omakapital 21,481,495.-, kasum 15,980,395.-, realiseerimise netokäive 169,247,340.-, kohustused pangale 374,218.-

Juhatus -Marek Puidak, Andrus Kimber, Tiina Anton

Nõukogu -Ott Karolin, Margus Veskimäe, Mati Kitsik

AS Ühispanga Fondijuht

reg.kood 10179773, reg. kantud 14.01.97.a.

aadress: Tallinn, Tartu mnt.13

tegevusala: EÜP fondide valitsemine

EÜP osalus 100%

Aktsiakapital 500,000.-, omakapital 746,152.-, kasum 246,152.-,

laenusid ja olulisi vôlgu ei ole.

Juhataja - Alvar Jaamu

Nõukogu - Ain Hanschmidt, Margus Schults, Riho Rasmann

AS LF Finants

reg.nr.01380772 (äriregistrisse kandmisel)

aadress: Tallinn, Estonia pst.3/5

tegevusala: laenu- ja krediiditehingud

EÜP osalus 100%

Aktsiakapital 100,000.-, omakapital 134,873.-, kasum 34,873.-,

EÜP-lt saadud laen 93,255,551.-, väljaantud laenud 92,834,973.-.

Juhataja - Andrus Kimber

Nõukogu - Ain Hanschmidt, Margus Schults, Ott Karolin

AS Navarra

reg.nr. 01335984 (äriregistrisse kandmisel)

aadress: Tallinn, Tartu mnt.13

tegevusala: kinnisvarahaldus

EÜP osalus 100%

Aktsiakapital 200,000.-, omakapital 567,499.-, kasum 302,451.-,

realiseerimise netokäive 115,200.-, vôlad pangale 872,136.-

Juhataja - Guido Gritsenko

AS TPF Orior

reg.kood 10028376, reg. kantud 15.05.96.a.

aadress: Tallinn, Tartu mnt 16

tegevusala: turvateenused

EÜP osalus 100%

Aktsiakapital 100,000.-, omakapital 94,469.-, kahjum 5531.-,

realiseerimise netokäive 530,593.-, olulisi vôlgu ei ole

Juhatus - Alger Holzmann, Aleksander Morozov, Ülo Suurkask

Nõukogu - Ain Hanschmidt, Aare Urm, Guido Gritsenko

AS PF Koda

reg.nr. 01387509 (äriregistrisse kandmisel)

aadress: Tallinn, Estonia pst.3/5

tegevusala: ehitus ja kinnisvarahaldus

EÜP osalus 100%

Aktsiakapital 113,000.-, omakapital 1,144,622.-, kahjum 255,378.-,

pooleliolevad ehitused 32,012,808.-, vôlad pangale 31,009,262.-.

Juhataja - Jaanus Sula

Nõukogu - Ain Hanschmidt, Toivo Annus, Aare Urm

AS Russki Objedinjonnõi Lizing

reg.nr. P-6603.16, reg. kantud 19.06.97.a.

aadress: Venemaa Föderatsioon, Sankt-Peterburg, Konstitutsiooni väljak 2

tegevusala: liisimine

EÜP osalus 75%

Aktsiakapital 1,000,000,000 Vene rubla (Vene rubla nominaalväärtuse 1000-kordse muutuse tulemusena alates 01.01.1998.a. 1,000,000 Vene rubla),

tegevus algusjärgus

Juhataja - Andrei Haponen

Nõukogu - Ott Karolin, Mart Grünvald, Marek Puidak,

Dmitri Troitski, Hillar Teder

AS Ühisinvesteeringud

reg. kood 10282152, reg. kantud 06.10.97.a.

aadress: Tallinn, Tartu mnt.13

tegevusala: faktooring, väärtpaberialane tegevus, liising, kinnisvaratehingud

EÜP osalus 100%

Aktsiakapital 100,000 krooni, tegevus algusjärgus

Juhataja - Margus Kangro

Nõukogu - Ain Hanschmidt, Margus Schults, Ott Karolin

OÜ Efficio

reg. kood 10002566, reg. kantud 20.11.95.a.

aadress: Tallinn, Pärnu mnt.6

tegevusala: personaliotsing ja valik

EÜP osalus 100%

Osakapital 10,000 krooni, ei tegutse

Juhataja - Mirjam Hakkaja

Eesti Ühispanga sidusettevõtted

(majandusnäitajad, juhatuse ja nõukogu liikmed)

AS Sularahakeskus

(majandusnäitajad seisuga 31.12.1997.a., auditeerimata)

(EEK)

aktsiakapital 6 000 000.-

omakapital 4 816 877.-

bilansimaht 9 193 850.-

käive 10 238 740.-

puhaskasum (kahjum) -1 183 123.-

Nõukogu Urmas Sõõrumaa, Alger Holzmann,

Juta Maar, Einar Pilvet

Juhataja Sten Nugis

Seesam Elukindlustuse AS

(majandusnäitajad seisuga 31.12.1996.a., auditeeritud)

(EEK)

aktsiakapital 12 000 000.-

omakapital 11 823 008.-

bilansimaht 12 655 201.-

käive 608 810.-

puhaskasum (kahjum) -275 509.-

Nõukogu Jukka Peltola, Jyrki Hägglund, Juhani Talvia, Ivo Kuldmäe

Jaan Tamm, Ain Hanschmidt, Toomas Vilosius

Juhataja Taivo Saar

Seesam Rahvusvaheline Kindlustuse AS (31.12.1996.a., auditeeritud)

(majandusnäitajad seisuga 31.12.1996.a., auditeeritud)

(EEK)

aktsiakapital 10 000 000.-

omakapital 36 360 309.-

bilansimaht 72 345 090.-

käive 35 521 314.-

kasum 643 310.-

Nõukogu Jukka Peltola, Jyrki Hägglund, Riho Remmel,

Jaan Tamm, Jürgen Lamp, Bengt Westergren

Juhataja Toomas Abner

 Eesti Ühispanga lühiajalised ja pikaajalised laenud
 

Laenuandja	Laenujääk	Valuuta	Tähtaeg	Intress
Hansabank Latvia	10,000,000.00	EEK	28-Jan-98	16,0 %
Merita Bank Ltd.	5,000,000.00	DEM	29-Jan-98	3.47%
Hansapank	50,000,000.00	EEK	30-Jan-98	15,5%
Unibank Latvia	550,000.00	LVL	2-Feb-98	6,5%
Bayerische Landesbank	5,000,000.00	DEM	2-Feb-98	3,75%
Unibank Latvia	100,000.00	LVL	5-Feb-98	6,0%
Eesti Hoiupank	60,000,000.00	EEK	9-Feb-98	17,0%
Hansapank	50,000,000.00	EEK	12-Feb-98	15,0%
Landesbank Schleswig-Holstein	5,000,000.00	DEM	23-Feb-98	3,75%
Merrill-Lynch International	25,000,000.00	LTL	27-Apr-98	9,0%
Swedfund Financial Markets	25,000,000.00	SEK	21-May-98	5,0%
IMF	5,187,500.00	DEM	1-Oct-99	6,3-6,6%
Landesbank Schleswig-Holstein	4,000,000.00	DEM	10-Mar-00	6 months DEM LIBOR + 2,5%
EBRD	17,000,000.00	DEM	24-Jul-01	6 months DEM LIBOR + up to 3%
IMF	5,625,000.00	DEM	1-Apr-02	6,3-6,6%
IFC	10,000,000.00	DEM	15-Jan-03	6 months DEM LIBOR + 2,25%
Worldbank	2,330,000.00	USD	15-Nov-03	7,94%
DEG	8,000,000.00	DEM	15-Nov-06	6 months DEM LIBOR + 3,75%
EBRD	13,000,000.00	DEM	2007	6 months DEM LIBOR + 3%

 

AS Ühisliisingu võlakohustused (seisuga 27.01.1998.a.)

 
 

1.Tagastamata laenud & intresslepingu tüüp	lepingupool	jääk 31.12.97	s.h. lühike	s.h. pikk	intress
võlakirjad	ETAS	1,000,000.00	1,000,000.00		10%
võlakirjad	ESTiB	50,000,000.00	50,000,000.00		5.76%
laen	Peep Aguraiuja	200,000.00	200,000.00		10%
laen	Baden-Würtenbergische bank	3,500,000.00	1,000,000.00	2,500,000.00	7.10%
laen	Sch-Holstein Landesbank	7,200,000.00	7,200,000.00		6.70%
võlakirjad	London Forfaiting	399,999,999.76	399,999,999.76		5.375%
võlakirjad	London Forfaiting	16,000,000.08	5,689,469.60	10,310,530.48	6.625%
võlakirjad	London Forfaiting	96,962,965.44	96,962,965.44		6.094%
võlakirjad	London Forfaiting	14,400,000.00	3,200,000.00	11,200,000.00	8%
võlakirjad	EÜP	360,000,000.00	360,000,000.00		8%
võlakirjad	EÜP	200,000,000.00	200,000,000.00		8%
võlakirjad	EÜP	100,000,000.00	100,000,000.00		10%
laen	EÜP	17,289,000.00	3,842,000.00	13,447,000.00	8.45%
laen	PMKF	66,785,560.00	26,751,219.25	40,034,340.75	5%
vekslid	Volvo Truck Co	80,220,520.00	13,604,320.00	66,616,200.00	6,55%-10%
vekslid	Schmitz	4,840,408.00	1,613,472.00	3,226,936.00	11%
arvelduskrediit	EÜP	71,427,811.73	71,427,811.73		8%
arvelduskrediit	EÜP	29,999,999.91	29,999,999.91		8%
arvelduskrediit	EÜP	44,641,626.00	44,641,626.00		8%
arvelduskrediit	EÜP	10,034,950.39	10,034,950.39		12%
2.Kasutamata laenulimiit & tähtaeg
			limiit	kasutamata
arvelduskrediit	EÜP	71,427,811.73	75,000,000.00	3,572,188.27	2/28/98
arvelduskrediit	EÜP	29,999,999.91	30,000,000.00	0.09	2/28/98
arvelduskrediit	EÜP	44,641,626.00	45,000,000.00	358,374.00	4/30/98
arvelduskrediit	EÜP	10,034,950.39	24,370,520.00	14,335,569.61	12/31/97
3.Võetud laenude tagatus Ühispanga või kontserni varaga
võlakirjad	London Forfaiting	399,999,999.76	399,999,999.76		5.375%
võlakirjad	London Forfaiting	16,000,000.08	5,689,469.60	10,310,530.48	6.625%
võlakirjad	London Forfaiting	96,962,965.44	96,962,965.44		6.094%
võlakirjad	London Forfaiting	14,400,000.00	3,200,000.00	11,200,000.00	8%
vekslid	Volvo Truck Co	80,220,520.00	13,604,320.00	66,616,200.00	6,55%-10%
vekslid	Schmitz	4,840,408.00	1,613,472.00	3,226,936.00	11%

 

Informatsioon Eesti Ühispanga nõukogu liikmete kohta

AARE URM

AS Eesti Ühispank nõukogu esimees

Sünniaeg ja koht

05.03.1950 Otepää

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Tartu Riiklik Ülikool, õigusteadus, 1987

3 viimase aasta teenistuskäik

AS Eesti Ühispank nõukogu esimees

MART AVARMAA

AS Eesti Ühispank nõukogu liige

Sünniaeg ja koht

09.11.1943 Järvamaa, Koeru

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Eesti Põllumajanduse Akadeemia, agronoomia, 1972

3 viimase aasta teenistuskäik

Tartu Tootjate Liit juhatuse esimees

KOIT UUS

AS Eesti Ühispank nõukogu liige

Sünniaeg ja koht

11.02.1954 Haapsalu

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Tallinna Polütehniline Instituut, tööstus- ja tsiviilehitus, 1977

3 viimase aasta teenistuskäik

AS Haapsalu KEK juhatuse esimees

ENN PANT

AS Eesti Ühispank nõukogu liige

Sünniaeg ja koht

26.06.1965 Võru

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Tartu Ülikool, rahandus ja krediit, 1990

3 viimase aasta teenistuskäik

1992-1996 EV Rahandusministeerium, kantsler

1996-1997 AS Hansatee, peadirektor

ANDRES LIPSTOK

AS Eesti Ühispank nõukogu liige

Sünniaeg ja koht

06.02.1957 Haapsalu

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Tartu Riiklik Ülikool, rahandus ja krediit, 1980

3 viimase aasta teenistuskäik

1995 EV Riigikogu liige

1995-1996 EV Majandusminister

1996 EV Riigikogu liige

1997 Haapsalu Linnavolikogu esimees

AADU LUUKAS

AS Eesti Ühispank nõukogu liige

Sünniaeg ja koht

24.09.1939 Tallinn

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Tallinna Polütehniline Instituut, masinaehituse tehnoloogia, 1976

3 viimase aasta teenistuskäik

AS Pakterminaal juhatuse esimees/nõukogu esimees

TIIT KÕUHKNA

AS Eesti Ühispank nõukogu liige

Sünniaeg ja koht

08.07.1942 Viljandi

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Eesti Põllumajanduse Akadeemia, piima ja piimasaaduste tehnoloogia, 1975

3 viimase aasta teenistuskäik

AS Epeks juhatuse esimees

alates märts 1996 ka AS ETFC Grupp nõukogu esimees

TORD MARTIN OLOFSSON

AS Eesti Ühispank nõukogu liige

Sünniaeg ja koht

24.09.1939 Rootsi Kuningriik

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Uppsala Ülikool, politoloogia, 1964

3 viimase aasta teenistuskäik

Swedfund Financial Markets AB, tegevdirektor

ERNESTO PREATONI

AS Eesti Ühispank nõukogu liige

Sünniaeg ja koht

16.06.1942 Milaano, Itaalia

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Milaano Katoliiklik Ülikool, majandusteadus, 1967

3 viimase aasta teenistuskäik

rahvusvaheline äritegevus

ROBERT LEPIKSON

AS Eesti Ühispank nõukogu liige alates 12.04.1997

volitused peatanud perioodil mai 1997- jaan.1998 seoses teenistusega EV Siseministeeriumis siseministrina.

Sünniaeg ja koht

14.06.1952

Haridus (õppeasutus, eriala, lõpetamise aeg)

Tallinna Polütehniline Instituut, elektro-automaatika, 1980

3 viimase aasta teenistuskäik

1995-1996 EV Kaitseministeeriumi kantsler

1996 EV peaministri nõunik

1996-1997 Tallinna linnapea

1997-98 EV Siseminister

 
EESTI ÜHISPANGA FINANTSARUANDED 30.09.97

Tulude ja kulude aruanne Kontsern (auditeerimata)

 
 

(tuh.EEK)	30.09	31.12	31.12	31.12
	1997	1996	1995	1994
Intressitulu	576241	289311	219575	183163
Intressikulu	-326629	-116248	-78985	-52260
Tulu intressidest	249612	173063	140590	130903
Saadud komisjanitasud	116532	52329	34710	19552
Makstud komisjonitasud	-40876	-16107	-8062	-6039
Tulu komisjonitasudest	75656	36222	26648	13513
Tulu väärtpaberitest	94763	24080	7107	0
Tulu finantstehingutest	32059	21068	16820	14092
TULU PANGANDUSTEGEVUSEST KOKKU	452090	254433	191165	158508
ADMINISTRATIIVKULUD
Personalikulud	-100286	-81966	-64382	-48198
Ruumide ja inventarikulud	-27308	-20764	-14528	-15256
Väljaõppe- ja kontorikulud	-59496	-48967	-33846	-20121
ADMINISTRATIIVKULUD KOKKU	-187090	-151697	-112756	-83575
Amortisatsioonikulud	-34440	-40592	-17034	-7096
Muud tegevustulud	9288	37638	11170	11304
Tulu allettevõtetest	0	0	0	0
Muud tegevuskulud	-19798	-14165	-8003	-10750
Kulude ja eraldiste väärtuse muutus	-42666	-27241	-27466	-42712
KASUM ENNE MAKSE	177384	58376	37076	25679
Tulumaks	-4425	-415	-1183	-5440
Vähemusosanike kasum	-4198	-508	-577	0
PUHASKASUM	168761	57453	35316	20239
PUHASKASUMI JAOTUS:
Pangariski reservi	0	-57453	-29066	-20239
Dividendideks	0	0	-6250	0
Jaotamata kasum	168761	0	0	0

 

Bilanss, Kontsern (auditeerimata)

 
 

(tuh.EEK)	30.09	31.12	31.12	31.12
	1997	1996	1995	1994
AKTIVA
Rahalised vahendid	703056	574781	342900	230949
sh.arve Eesti Pangas	493422	430206	179237	62652
Nõuded teistele pankadele ja fin.asut	215585	567484	720176	557921
Finantsinvesteeringud	1265348	130702	17065	3567
Väärtpaberid	573518	222712	129065	30224
Laenud klientidele	5056238	1865834	1182981	751837
Võlgnevuste kattereserv	-90971	-42079	-49301	-37592
Laenude jääk	4965267	1823755	1133680	714245
Materiaalsed aktivad	790814	404981	238472	98019
Rahad arveldustes	212274	29374	9916	9770
Ettemaksed ja viitlaekumised	281625	108516	61087	43682
AKTIVA KOKKU	9007487	3862305	2652361	1688377
PASSIVA
KOHUSTUSED
Kohustused keskpangale	9659	13828	21499	26958
Kohustused teistele pankadele	701546	265905	475419	68738
Võlad klientidele	5134042	2254329	1442675	1189838
Siht- ja välisabi fondid	273609	251293	230321	164000
Emiteeritud võlakirjad	1581525	378000	0	0
VÕÕRKAPITAL KOKKU	7700381	3163355	2169914	1449534
sh. nõudmiseni võõrkapital	3744193	1801510	1322548	942121
tähtajaline võõrkapital	3956188	1361845	847366	507413
Rahad arveldustes	489072	247899	258131	117733
Ettemaksed ja viitlaekumised	218221	97678	34094	15326
KOHUSTUSED KOKKU	8407674	3508932	2462139	1582593
Vähemusosanike omakapital	8141	2962	1239	0
OMAKAPITAL
Aktsiakapital	296750	235000	150000	105000
Aazio	38858	28108	9133	0
Reservid	87303	87303	29850	784
Perioodi jaotamata kasum	168761	0	0	0
OMAKAPITAL KOKKU	591672	350411	188983	105784
KOHUSTUSED JA OMAKAPITAL KOKKU	9007487	3862305	2652361	1688377

 

Deioitte &Touche

Statsautoriseret Revisionsaktieseiskab

Postbox 7012 Telefon: 98 18 01 33 Gøteborgvej 18 Telefax: 98 18 52 33

DK-9200 Aalborg SV

Eesfi Ühispank

Estonia

Independent Auditors' Report

Dear Sirs,

We have audited the financial statements of Eesfi Ühispank for the first 9 months of 1997. These financial statements are the responsibility of the bank's management. Our responsibility of the bank`s management. Our responsibility is to express an opinion on the financial statements based on our audit.

Basis of opinion

Our audit was planned and conducted in accordance with generally accepted Intemational Standards on auditing to obtain reasonable assurance that the financial statements are free of material misstatements. Based on an evaluation of materiality and risk our audit has included an audit of evidence supporting the amounts and disclosures in the financ'al statements. We have assessed the accounting policies applied and the estimates made by the management as well as evaluated the overall financial statement presentation.

Opinion

In our opinion, the financial statements have been presented in accordance with Intemational

Accounting Standards and give a true and fair view of the bank's assets and liabilities, financial

position and result.

Taillinn, Estonia 24 October 1997

Deloitte and Touche

Harry Aamann

State Authorized Public

Accountant (Denmark)

AIS-reg nr. 3925

SE nr 1035901 5

Tulude ja kulude aruanne, Pank (auditeeritud)

 
 

(tuh.EEK)	30.09	31.12	31.12	31.12
	1997	1996	1995	1994
Intressitulu	397048	284322	211275	183163
Intressikulu	-169984	-112192	-76222	-52260
Tulu intressidest	227064	172130	135053	130903
Saadud komisjanitasud	106308	53249	34710	19552
Makstud komisjonitasud	-41412	-16107	-8062	-6039
Tulu komisjonitasudest	64896	37142	26648	13513
Tulu väärtpaberitest	94570	24080	7107	0
Tulu finantstehingutest	32059	21368	16820	14092
TULU PANGANDUSTEGEVUSEST KOKKU	418589	254720	185628	158508
ADMINISTRATIIVKULUD
Personalikulud	-97000	-80689	-64083	-48198
Ruumide ja inventarikulud	-26696	-20834	-14528	-15256
Väljaõppe- ja kontorikulud	-58567	-48967	-33519	-20121
ADMINISTRATIIVKULUD KOKKU	-182263	-150490	-112130	-83575
Amortisatsioonikulud	-33858	-25514	-13136	-7096
Muud tegevustulud	7369	8147	10345	11304
Tulu allettev¢tetest	4832	469	1261	0
Muud tegevuskulud	-16233	-2638	-8003	-10750
Kulude ja eraldiste väärtuse muutus	-33736	-27241	-27466	-42712
KASUM ENNE MAKSE	164700	57453	36499	25679
Tulumaks	0	0	-1183	-5440
PUHASKASUM	164700	57453	35316	20239
PUHASKASUMI JAOTUS:
Pangariski reservi	0	-57453	-29066	-20239
Dividendideks	0	0	-6250	0
Jaotamata kasum	164700	0	0	0

 

Bilanss, pank (auditeeritud)

 
 

(tuh.EEK)	30.09	31.12	31.12	31.12
	1997	1996	1995	1994
AKTIVA
Rahalised vahendid.........................	703052	574781	342828	230949
sh.arve Eesti Pangas.................	493422	430206	179237	62652
Nõuded teistele pankadele ja fin.asut......	215585	567360	720176	557921
Finantsinvesteeringud tütarettevõtetesse...	13855	6263	2861	0
Muud finantsinvesteeringud.................	1028405	46871	16965	3567
Väärtpaberid...............................	603344	223046	129065	30224
Laenud klientidele.........................	4998140	1793303	1194715	751837
Võlgnevuste kattereserv....................	-78347	-37510	-49301	-37592
Laenude jääk.........................	4919793	1755793	1145414	714245
Materiaalsed aktivad.......................	503270	300623	205039	98019
Rahad arveldustes..........................	212274	29374	9916	9770
Ettemaksed ja viitlaekumised...............	132020	84810	54452	43682
AKTIVA KOKKU...............................	8331598	3588921	2626716	1688377
PASSIVA
KOHUSTUSED
Kohustused keskpangale.....................	9659	13828	21499	26958
Kohustused teistele pankadele..............	656837	210103	413987	68738
Võlad klientidele..........................	5085871	2241299	1490296	1189838
Siht- ja välisabi fondid...................	273609	251293	230321	164000
Emiteeritud võlakirjad.....................	1147736	248000	0	0
VÕÕRKAPITAL KOKKU..........................	7173712	2964523	2156103	1449534
sh. nõudmiseni võõrkapital..........	3744193	1801510	1322548	942121
tähtajaline võõrkapital.........	3429519	1163013	833555	507413
Rahad arveldustes..........................	489072	247899	258131	117733
Ettemaksed ja viitlaekumised...............	81203	26088	23499	15326
KOHUSTUSED KOKKU...........................	7743987	3238510	2437733	1582593
OMAKAPITAL
Aktsiakapital..............................	296750	235000	150000	105000
Aazio......................................	38858	28108	9133	0
Reservid...................................	87303	87303	29850	784
Perioodi jaotamata kasum...................	164700	0	0	0
OMAKAPITAL KOKKU...........................	587611	350411	188983	105784
KOHUSTUSED JA OMAKAPITAL KOKKU.............	8331598	3588921	2626716	1688377
BILANSIVÄLISED KOHUSTUSED
Garantiid	1067009	422094	168189	121079
Tühistamatud (siduvad) kohustused	526190	174615	49053	25256
Tühistavad kohustused	0	0	0	0
Intressi ja kursiga kohustused	1250771	220724	93472	0
MUUD BILANSIVÄLISED KIRJED
Maha kantud laenud	305417	75592	36560	27467
Erastamisväärtpaberid (EVP)	8243893	7256804	4872350	677147

 

Rahavoo Aaruanne, Pank (auditeeritud)

 
 

	Periood	Periood
	31.12.96-	31.12.95-
	-30.09.97	-31.12.96
Kasum enne tulumaksu	164700	57453
Amortisatsioon	33858	25514
OPERATIIVSE TEGEVUSE RAHAVOOG	198558	82967
Netolaenud klientidele, muutus	-3164000	-610379
Neton¢uded pankadele, muutus	351775	152816
Muud aktivad, muutus	-610408	-143797
AKTIVATE SUURENEMINE/VÄHENEMINE	-3422633	-601360
Kohustused klientide ees, muutus	3787992	967944
Kohustused pankade ees, muutus	662370	-169756
Muud kohustused, muutus	55115	2589
KOHUSTUSTE SUURENEMINE/VÄHENEMINE	4505477	800777
OPERATIIVSE TEGEVUSE NETORAHAVOOG	1281402	282384
Finantsinvesteeringud, muutus	-989126	-33308
Materiaalsed aktivad, muutus	-236505	-121098
INVESTEERIMISTEGEVUSE RAHAVOOG	-1225631	-154406
Aktsiakapitali ja aazio muutus	72500	103975
FINANTSEERIMISE RAHAVOOG	72500	103975
RAHA JA SELLE EKVIVALENTIDE MUUTUS (NETORAHAVOOG)	128271	231953
RAHA JA SELLE EKVIVALENDID PERIOODI ALGUSES	574781	342828
RAHA JA SELLE EKVIVALENDID PERIOODI LÕPUS	703052	574781

 

Märkused kirjetele

 
 

23.Varade ja kohustuste jagunemine (tuh.EEK)
	30.09				31.12
	1997				1996
Tähtaeg	Varad	Kohus-  tused	Maturity gap	Kumula-  tiivne	Varad	Kohustused	Maturity gap	Kumula-  tiivne
< 3 kuud	3692112	5578637	-1886525	-1886525	1708854	2292693	-583839	-583839
3 - 12 kuud	1462293	481605	980688	-905837	539740	294114	245626	-338213
1 - 5 aastat	1822235	1082479	739756	-166081	661435	536192	125243	-212970
> 5 aastat	792343	601266	191077	24996	359199	111800	247399	34429
Muud	562615	587611	-24996	0	319693	354122	-34429	0
KOKKU:	8331598	8331598			3588921	3588921

 
 

24.Deposiitide liigid
(tuh.EEK)
	30.09 1997		31.12 1996
Deposiitide liigid	Summa	% kogusummast	Summa	% kogusummast
Nõudmiseni deposiidid	3744193	52.2	1801510	60.8
Tähtajalised deposiidid	1312026	18.3	423170	14.3
Säästudeposiidid	17609	0.2	18383	0.6
Sihtfondid	273609	3.8	251293	8.5
Pankade sihtlaenud	641592	8.9	220395	7.4
Muud deposiidid	1184683	16.6	249772	8.4
KOKKU	7173712	100	2964523	100

 

25.Laenuportfell järelejäänud tähtaja järgi
(tuh.EEK)
	30.09		31.12		31.12
	1997		1996		1995
Tähtaeg	Summa	% kogu-summast	Summa	% kogu-summast	Summa	% kogu-summast
Tähtajaks tasumata	56945	1.1	18985	1.1	16578	1.4
< 3 kuud	1268014	25.4	441906	24.6	274544	23
3 - 12 kuud	1409662	28.2	537340	30	438252	36.7
1 - 5 aastat	1766550	35.3	661435	36.9	343640	28.8
> 5 aastat	418622	8.4	96132	5.3	72400	6
Provisjonid	78347	1.6	37510	2.1	49301	4.1
LAENUPORTFELL KOKKU	4998140	100	2E+06	100	1194715	100
s.h.pankadele	0		5

Deioitte &Touche

Statsautoriseret Revisionsaktieseiskab

Postbox 7012 Telefon: 98 18 01 33 Gøteborgvej 18 Telefax: 98 18 52 33

DK-9200 Aalborg SV

Eesfi Ühispank

Estonia

Independent Auditors' Report

Dear Sirs,

We have audited the financial statements of the consolidated financial statements of Eesti Ühispank for 1996. These financial statements are the responsibility of the bank's management. Our responsibility is to express an opinion on the financial statements based on our audit.

Basis of opinion

Our audit was planned and conducted in accordance with generally accepted Intenational Standards on auditing to obtain reasonable assurance that the financial statements are free of material misstatements. Based on an evaluation of materiality and risk our audit has included an audit of evidence supporting the amounts and disclosures in the financial statements. We have assessed the accounting policies applied and the estimates made by the management as well as evaluated the overall financial statement presentation.

Opinion

In our opinion, the financial statements have been presented in accordance with International

Accounting Standards and give a true and fair view of the group`s and the parent company`s assets and liabilities, financial position and result.

Taillinn, Estonia 7 March 1997

Deloitte and Touche

Harry Aamann

State Authorized Public

Accountant (Denmark)

A/S-reg nr. 3925

SE nr 10359015

Autoriseerimata tõlge

Sõltumatu audiitori järeldus-otsus

Oleme auditeerinud Eesti Ühispanga 1996. aasta finantsaruandeid ja konsolideeritud finantsaruandeid. Nende finantsaruannete eest on vastutav panga juhtkond. Meie ülesanne on avaldada läbiviidud audiitorkontrolli põhjal nende finantsaruannete kohta.

Alus otsuse tegemiseks

Meie audiitorkontroll planeeriti ja vidi läbi kooskõlas üleüldiselt tunnustatud rahvusvaheliste audiitorkotrolli standarditega, et saada piisavat tunnistust selle kohta, et finantsaruannetes ei esine olulisi puudujääke. Tuginedes olulisuse ja riski hindamisele on meie audiitorkontrolli kaasatud finantsaruannetes kajastatud summade ja avalduste tõendusmaterjali kontroll. Oleme hinnanud nii juhtkonna poolt rakendatud raamatupidamisprintsiipe ja tehtud prognoose kui ka andnud oma hinnangu finantsaruannete üleüldisele esitusele.

Järeldus-otsus

Meie arvates on esitatud finantsaruanded ja konsolideeritud finantsaruanded vastavuses rahvusvaheliste raamatupidamisstandarditega ja kajastavad tõeselt grupi ja emaetteõtte varasid ja kohustusi, finantsseisundit ja tulemusi.

Tallinn, Eesti, 7. märts 1997. a

Delotte & Touche

Harry Aamann,

riiklikult atesteeritud

audiitor (Taani)

Hoiused

Möödunud aasta lõpus oli Ühispangal 131 000 klienti, neist 51 000 tulid juurde 1996. aastal. Deposiitide maht kasvas 1,5 miljardit 2,2 miljardi kroonini (kasv 46,6%).

Hoiuste hulga poolest on juriidilised isikud eraisikutest küll kaugelt üle, kuid on hea, et eraisikute osakaal tõuseb aastate lõikes pidevalt. 1994. aastal moodustasid eraisikute hoiused 11 %, 1995. aastal 16 % ja 1996. aastal 25 % kõigist hoiustest. Eraisikute osa suurenemise nimel on läinud aastal palju tööd tehtud. Hästi on mõjunud ka Ühispanga usaldusväärsuse oluline tõus ja inimeste elujärje paranemine.

Aastaga kasvas eraisikute kontode arv 50 000 võrra ja jõudis 111 000ni

( kasv 82 %). Samal ajal suurenesid eraisikute hoiused 318 miljonit krooni ning jõudsid aasta lõpuks 561 miljoni kroonini (juurdekasv

131 %).

Meeldiv tendents hakkab silma ka tähtajaliste hoiuste arengut jälgides: 1996. aastaga kasvas tähtajaliste hoiuste maht 213 miljonilt 436 miljoni kroonini (kasv 105 %). Ka need arvud vihjavad Ühispanga usaldusväärsuse kasvule ja kogu majanduskliima parandamisele.

Pangakaardid

VISA kaartide väljastamine kasvas möödunud aastal märgatavalt, seda eriti VISA Electroni osas. Kui 1996. aasta algul oli väljastatud 7333 VISA Electroni, siis aasta lõpuks oli see arv juba 25 563. VISA Classicute vastavad numbrid olid 817 ning 1653.

Kaarditehingute kogukäive oli 312,7 miljonit krooni, kusjuures 266,6 miljoni krooni väärtuses sooritati sularahatehinguid. 1995. aastaga võrreldes on käive seega oluliselt kasvanud – siis oli aasta kogukäive 10,8 miljonit krooni.

1996. aastal tõi Ühispank turule VISA kaks uut. VISA toodet. VISA pangakaartide kõige prestiizikam toode - VISA Gold - nägi esmakordselt ilmavalgust veebruaris. Esimene kaart anti üle Tartu Ülikooli rektorile. 1996. aastal väljastati umbes sadakond VISA Goldi Ühispanga kõige parematele klientidele.

Panga kõige noorematele klientidele suunatud Vupi kaart tuli turule juuli alguses. See kaart on mõeldud 7–16-aastastele klientidele, kellel on avatud lastehoius. Oma põhimõttelt on Vupi kaart sama, mis VISA Electron. 1996. aastal leidis endale omaniku 1899 Vupi kaarti.

Kui 1995. aastal sai Ühispank VISA täisliikmeks, siis mullu märtsis anti meile teise suure rahvusvahelise kaardiorganisatsiooni EUROPAY poolt õigus väljastada Eurokaarte. Eurokaardi turuletoomiseni Ühispank mullu siiski ei jõudnud. Möödunud. aastal alustati ka American Expressi kaartide väljastamimst.

1996. aasta oli Ühispangale esimene aasta, mil pank tegeles POS-terminalide rentimise ja kaupmeeste rahade vahendamisega. Aasta algul võtsime Inpassilt üle 89 kaupmeest, kes töötasid 48 POS-terminaliga (ülejäänud kasutasid imprintereid). Aasta lõpuks olid lepingud sõlmitud juba 320 kaupmehega, kelle käsutuses kokku 342 POS- terminali. Kaupmeeste kogukäive oli eelmisel aastal 56,7 miljonit krooni.

Möödunud aastal alustas Ühispank sularahaautomaatide paigaldamist. Igasse maakonnakeskusse pandi üles vähemalt üks sularahaautomaat, suurematesse linnadesse mitu. Kokku hakkas tööle 26 sularahaautomaati.

1996. aastal alustati ka oma kaardikeskuse ehitamist, et hoida kaartide ja tehingute andmebaase reaalajas ning vältida andmebaaside nihetest tulenevat riski. Pärast

kaardikeskuse valmimist peaks paranema ATMi töö kvaliteet ning kaartide töötlemise hind langema.

1996. aastal astus Ühispank Pankade Kaardikeskuse aktsionäriks eesmärgiga anda välja Eurokaart ning teostada pankadevaheline ATM- ja POS-ristkasutus.

Laenud

Eesti Ühispanga laenupoliitika on jätkuvalt konservatiivne, lähtudes põhimõttest - risk peab olema hinnatav. Professionaalsus laenuanalüüsis, toodete, lepingute ning protseduuride standardiseeritus ning tugev järelevalvesüsteem on olnud möödunud aasta laenupoliitika märksõnad.

Klientide majandusolukorra paranemine, mis on kaasnenud Eesti majanduse üldise kiire kasvuga, esitab pangale uusi ja järjest suuremaid nõudmisi. Saavutamaks klientide rahulolu, oleme olnud võimalikult paindlikud. Pidevaks laenutoodete arendamiseks ja laenuturul konkurentsis püsimiseks loodi meil möödunud aasta alguses laenuarendusosakond, mille tööülesanded on tihedalt seotud laenupoliitika ülalpool nimetatud märksõnade elluviimisega.

Ettevõtetele laenamisel on Ühispank pidanud prioriteetseks järgmisi valdkondi: transport (sh laevandus), kinnisvara-arendus, tööstus, toiduainetetööstus ning hotellindus. Eelistatud on kliendid, kellega Ühispanka seob pikaajaline tulemuslik koostöö. Samas pakutakse uutele klientidele konsultatsioone ning perspektiivikate projektide finantseerimisest.

Nagu kogu EÜP suund möödund aastal aastal, oli ka laenudivisjoni oluline siht suurendada Tallinnas Ühispanga osakaalu ning muuta tööstiili kliendikesksemaks. Sama suunda, milles on saavutatud juba märkimisväärseid tulemusi, soovime jätkata ka edaspidi.

Eesti Ühispank on olnud põllumajandusse laenamisel üks turuliidritest, seda positsiooni soovime hoida ka edaspidi. Põllumajandusettevõtetele laenamisel on Ühispangal pikaajaline kogemus, millele tuginedes on alustatud põllumajandusele suunatud pangatoodete väljatöötamist ja standardiseerimist.

1995.aastast alates pöörab Eesti Ühispank suuremat tähelepanu ka eraisikutele. Majanduse kiire arengutempo on pannud aluse keskklassi tekkimisele ning sissetulekute kasvamisega on kaasnenud suurem huvi laenude vastu. Eraisikutele pakume kahte pangatoodet: tarbimislaenu ning eluasemelaenu. Laenutingimused on paindlikud ja vastavad tänase turu nõudlusele. Edusammuks on tarbimislaenu taotlemise lihtne ja mugav protseduur - laenutaotlusi võtavad vastu kõik Eesti Ühispanga harukontorid. Paljudele erasikutele on kättesaadav kuni 10-aastase tähtajaga eluasemelaen. Eraisikutele väljaantud laenude maht Ühispanga laenuportfellis suurenes möödunud aasta jooksul 2,6 korda.

Eesti Ühispanga suurus ja usaldusväärsus võimaldab järjest rohkem saada ressursse

välispankadelt, finantsasutustelt, sihtfondidelt jt, mille tulemusena laenutähtajad on oluliselt pikenenud. Panga eesmärk on luua klientidele sobivad arengu- ja investeerimisvõimalused. Eestis on meie partneriteks Põllumajanduse ja Maaelu Krediteerimise Fond, Eesti Eluasemefond, Väikeettevõtete Krediteerimise Fond.

Laenu keskmine intressimäär oli möödunud aastal 14,63%. 1995.aastal oli sama näitaja 17,74%. Madal keskmine intressimäär on võimaldanud Eesti Ühispangal püsida pankade-vahelises konkurentsis heal positsioonil. Laenuportfelli kvaliteetsuse kasvust annab märku provisjonide osakaalu oluline langus. 1993. aastal oli see 4,13% laenuportfellist, 1996. aasta lõpul aga 2,09%.

Liising

Eesti Ühispanga tütarfirma Ühisliisingu AS pakub alates 1994. aastast klientidele liisinguteenuseid. Möödunud aastal kasvas Ühisliisingu turuosa Eesti liisingufirmade seas kõige kiiremini. 1996. aastal oli Ühisliisingu AS teisel kohal nii bilansimahu (300 miljonit krooni) kui ka portfelli suuruse (214 miljonit krooni) poolest.

Ühisliisingut võib iseloomustada kui universaalset liisingufirmat. Teenustena pakutakse kapitalirenti, kasutusrenti, järelmaksuga ostu-müüki ning faktooringu erinevaid tooteid: faktooring, tarbijafaktooring ja eksportfaktooring.

Liisinguturul tihenevas konkurentsis jälgime pidevalt turu arengut, pakkudes oma klientidele paindlikke tingimusi. Põllumajanduse ja metsanduse sektori finantseerimise võimalused on kohaliku turu soodsaimad.

Valuuta- ja rahaturud

1996 aasta oli valuuta- ja rahaturgude osakonnale eelkõige kvalitatiivse arengu aasta. Kui 1995. aastal toimus hüppeline suurenemine tehingute mahus, siis möödunud aastal panime enim rõhku teenuste kvaliteedi parandamisele ja uute toodete juurutamisele. Osakond arenes koos Eesti majanduse ja klientidega, tutvustades ning pakkudes intressi- ja valuutariskide maandamiseks uusi ja tõhusamaid lahendusi.

Panga ressursside paremaks juhtimiseks ja struktureerimiseks moodustati eelmise aasta keskel tippspetsialistidest ja juhtivtöötajatest aktivate ja passivate juhtimise komitee, ning aasta lõpuks paranes tunduvalt, ilma riski olulise suurenemiseta, aktivate tootlikus.

Tänu edukale koostööle ABN AMRO Panga konsultantidega treasury arendamise valdkonnas, tugevdas Ühispank oma positsioone nii Eesti turul kui ka välispartnerite hulgas. Usalduse kasvust annab tunnistust fakt, et Chase Manhattan Bank korraldas Lääne-Euroopas kaks võlakirjaemissiooni, mis mõlemad lõppesid ülemärkimisega. See tähendab, et osta soovijaid oli tunduvalt rohkem kui emiteeritavaid võlakirju. Mitu teistki rahvusvaheliselt tunnustatud finantsinstitutsiooni avasid Ühispangale pikkaajalised krediidiliinid, mis võimaldasid pakkuda meie klientidele soodsat ja pikkaajalist finantseerimist ja kinnitavad, et Eesti Ühispank on rahvusvaheliselt hinnatud ja usaldusväärne koostööpartner.

Väärtpaberid

1996. aasta väärtpaberiturul kujunes nii kogu Eesti kui ka Ühispanga jaoks oluliseks aastaks, kuna 31. mail alustas tööd Tallinna Väärtpaberibörs. Esimesel tööpäeval, mil noteeriti kaheksat erinevat väärtpaberit, vahetas omanikku ligi 38 000 aktsiat ja võlakirja, millest 16 000 ehk 42% olid Eesti Ühispanga aktsiad. Aasta viimasel börsipäeval noteeriti aga juba 17 erinevat väärtpaberit, millest 23% olid Ühispanga aktsiad. See näitab selgelt investorite jätkuvat huvi ja usaldust Eesti Ühispanga vastu.

Jätkuvalt on Eesti Ühispank liider pankades avatud väärtpaberikontode arvu poolest. 31.detsembriks 1996 oli 19 418 investorit valinud oma kontohaldurpangaks Eesti Ühispanga. See hulk moodustab üle 45% kõigist Eesti pankades avatud väärtpaberikontodest.

Ka erastamisväärtpaberite (EVP) turul püsib Eesti Ühispank endiselt liidripositsioonil. Aasta lõpuks oli meie panga kontorites avatud ligi 270 tuhat EVP-arvet. See on 40% kogu EVP-arvete hulgast. Niivõrd suur turuosa ja lai kontorite võrk võimaldavad pangal olla üheks põhiliseks hinnakujundajaks Eestis ning garanteerivad Ühispangale erastamisväärtpaberitega kauplemisel kindla ja stabiilse tulu.

Seoses väärtpaberituru tormilise arenguga möödunud aastal alustas Eesti Ühispank põhiliselt aktiivsetele investoritele suunatud uute teenuste - investeerimisteenuse ja varahaldusteenuse - väljatöötamist ning arendamist. Esimene neist on mõeldud neile, kes soovivad tehinguid sooritada iseseisvalt, andes maaklerile korralduse telefoni teel. Teine aga klientidele, kes usaldavad investeerimisotsuste tegemise panga maakleritele. Aasta viimased kuud näitasid selgelt, et niisuguste teenuste olemasolu pakub investoritele huvi ning võimaldab pangal hulgaliselt uusi kliente juurde võita.

Soovides pakkuda oma klientidele võimalikult mitmekülgseid ja erinevaid investeerimisvõimalusi, alustas Eesti Ühispank aasta lõpul ettevalmistusi kolme fondi - Rahaturufondi, Aktsiafondi ja Indeksifondi loomiseks. Viimati nimetatu on Eestis esimene sellelaadne fond , mille osaku väärtus hakkab muutuma sünkroonselt Äripäeva indeksiga. Vastav indeks arvutatakse kaheteistkümne Tallinna Väärtpaberibörsil noteeritud aktsia hindade baasil. Raha paigutamine nendesse fondidesse saab aga võimalikuks 1997. aasta kevadel.

Tütarfirmad

1994. aastal asutas Ühispank oma esimesed tütarettevõtted: AS Ühisliisingu (Ühispanga osalus 67 %), AS Navarra (100 %), Linkman Sweden (60 %). Järgmisel aastal asutati kolm Ühispanga 100-protsendilise osalusega tütarfirmat: AS Ühisinvesteeringud, AS Rime Kinnisvara AS, AS PF Koda.

1996. aasta lõpuks oli Ühispanga osalus 50% või suurem neljas firmas: aktsiaseltsides Navarra (100 %), PF Koda (100 %), LF Finants (100 %), Ühisliising (67%).

AS Navarra haldab ja arendab panga kinnisvara.

ASi PF Koda põhiülesanne on pangakontorite ehitamine ja renoveerimine. 1998. aasta lõpuks peab selle firma egiidi all katuse alla saama Ühispanga uus peahoone Tallinnas.

LF Finantsi töö hõlmab eraisikute finantsprojekte.

Ühisliising tegeleb edukalt nii juriidiliste kui ka eraisikute ostude liisingfinantseerimisega. Eesti liisingturust on haaratud üle 12% ning selle näitajaga ollakse riigis teisel kohal.

Deioitte &Touche

Statsautoriseret Revisionsaktieseiskab

Postbox 7012 Telefon: 98 18 01 33 Gøteborgvej 18 Telefax: 98 18 52 33

DK-9200 Aalborg SV

Shareholders and Supervising Committee of

Eesti Ühispank

Estonia

Independent Auditors' Report

Dear shareholders and Supervising Committee,

We have audited the balanced sheet of Eesti Ühispank as at 31. Detsember 1995 and the income statement for 1995. These financial statements are the responsibility of the bank's management. Our responsibility is to express an opinion on the financial statements based on our audit.

Our audit was performed in accordance with International Standards on Auditing. We have also audited the balance sheet of Eesti Ühispank as at 31 December 1994 and stated that this was in accordance with International Accounting Standards.

Eesti Ühispank was established at the end of 1992 by ten independent landbanks and has been operated under a mutual banking license from 12 January 1993. From 1 May 1994 the ten independent banks entered into a joint-stock companies. The comparative figures for 1994 reflects all the 12 months of 1994 regardless of the formal change of structure as at 1 May 1994.

The income statement for 1995 shows a net profit of 35,316 Th. EEK and the balance sheet as at 31 December 1995 shows a balance sum of 2,626,716 Th. EEK and total equity of 188,983 Th. EEK.

In our opinion, the financial statements present fairly in all material aspects, the financial position of Eesti Ühispank as at 31 December 1995 and the financial result for 1995 in accordance with International Accounting Standards.

Deloitte & Touche

Taillinn, Estonia 21 March 1996

Poul Eric Grüning Harry Aamann

State Authorized Public State Authorized Public

Accountant (Denmark) Accountant (Denmark)

reg nr. 3925

10359015

Autoriseerimata tõlge

Sõltumatu audiitori raport

Eesti Ühispanga aktsionäridele ja järelvalve nõukogule

Me oleme auditeerinud Eesti Ühispanga 31.12.1995 bilanssi ja 1995. a kasumiaruannet. Nende finantsaruannete eest on vastutav panga juhtkond. Meie ülesanne on avaldada läbiviidud audiitorkontrolli põhjal arvamust nende finantsaruanne kohta.

Meie audiitorkontroll viidi läbi vastavalt rahvusvahelistele audiitorkontrolli standarditele. Me oleme auditeerinud ka Eesti Ühispanga bilanssi seisuga 31. detsember 1994. a ning märkinud, et see vastas rahvusvahelistele raamatupidamisstandardile.

Eesti Ühispank asutati 1992. a lõpus kümne iseseisva maapanga poolt ning alustas tööd ühise panganduslitsentsi alusel 12. jaanuarist 1993. a. Alates 1. maist 1994. a töötavad kümme iseseisvat panka kümne aktsiaseltsi omanduses oleva ühise aktsiaseltsina. Võrdlevad andmed aastast 1994 kajastavad kogu selle aasta 12 kuud, seda vaatamata formaalsele struktuurimuutusele 1994. a 1. mail.

1995. aasta kasumiaruanne näitab puhaskasumit suuruses 35,316 tuhat EEK ning bilansimaht oli seisuga 31.12.1995 2,626,716 tuhat EEK ja omakapital 188,983 tuhat EEK.

Meie arvates kajastavad finantsaruanded kõikides seisukohtades ausalt Eesti Ühispanga finantsseisukorda seisuga 31. detsember 1995 vastavalt rahvusvahelistele raamatupidamisstandardile.

Deloitte & Touche

Tallinn, Eesti, 21. märts 1996. a.

Poul Erik Grüning Harry Aamann

riiklikult atesteeritud audiitor (Taani) riiklikult atesteeritud audiitor (Taani)

Deioitte &Touche

Statsautoriseret Revisionsaktieseiskab

Postbox 7012 Telefon: 98 18 01 33

Gøteborgvej 18 Telefax: 98 18 52 33

DK-9200 Aalborg SV

Põhja-Eesti Pank

Estonia

Independent Auditors' Report

Dear Sirs,

We have audited the financial statements and the consolidated financial statements of Põhja-Eesti Pank for 1996. These financial statements are the responsibility of the bank's management. Our responsibility is to express an opinion on the financial statements based on our audit.

Basis of opinion

Our audit was planned and conducted in accordance with generally accepted Intenational Standards on auditing to obtain reasonable assurance that the financial statements are free of material misstatements. Based on an evaluation of materiality and risk our audit has included an audit of evidence supporting the amounts and disclosures in the financial statements. We have assessed the accounting policies applied and the estimates made by the management as well as evaluated the overall financial statement presentation.

As at 31 December 1996 part of the Bank`s assets were covered by a guarantee. Before the merger agreement was signed on 5 January 1997 a contract was made according to which the guarantee was replaced by writing down the bank`s equity and by transferring other assets from the owners. Simultaneous 50 mill. EEK new sharecapital was paid in.

Opinion

In our opinion, the financial statements and the consolidated financial statesments have been presented in accordance with International Accounting Standards and give a true and fair view of the group`s and the parent company`s assets and liabilities, financial position and result.

Taillinn, Estonia 11 March 1997

Deloitte and Touche

Harry Aamann Finn Sørensen

State Authorized Public State Authorized Public

Accountant (Denmark) Accountant (Denmark)

A/S-reg nr. 3925

SE nr 10359015

Autoriseerimata tõlge

Sõltumatu audiitori järeldus-otsus

Oleme auditeerinud Põhja-Eesti Panga 31.12.1996 finantsaruandeid ja konsolideeritud finantsaruandeid. Nende finantsaruannete eest on vastutav panga juhtkond. Meie ülesanne on avaldada läbiviidud audiitorkontrolli põhjal arvamus nende finantsaruannete kohta.

Alus otsuse tegemiseks

Meie audiitorkontroll planeeriti ja vidi läbi kooskõlas üleüldiselt tunnustatud rahvusvaheliste audiitorkotrolli standarditega, et saada piisavat tunnistust selle kohta, et finantsaruannetes ei esine olulisi puudujääke. Tuginedes olulisuse ja riski hindamisele on meie audiitorkontrolli kaasatud finantsaruannetes kajastatud summade ja avalduste tõendusmaterjali kontroll. Oleme hinnanud nii juhtkonna poolt rakendatud raamatupidamisprintsiipe ja tehtud prognoose kui ka andnud oma hinnangu finantsaruannete üleüldisele esitusele.

Seisuga 31.12.1996. a. oli osa panga varadest kaetud garantiiga. Enne ühinemislepingu alla kirjutamist 5. jaanuaril 1997. a. sõlmitud lepingu kohaselt asendati garantii panga omakapitali maha kandmise ja asendamisega omanike muu varaga. Samaaegselt maksti sisse uus aktsiakapital 50 miljoni krooni ulatuses.

Järeldus-otsus

Meie arvates on esitatud finantsaruanded ja konsolideeritud finantsaruanded vastavuses rahvusvaheliste raamatupidamisstandarditega ja kajastavad tõeselt grupi ja emaetteõtte varasid ja kohustusi, finantsseisundit ja tulemusi.

Tallinn, Eesti, 11. märts 1997. a

Delotte & Touche

Harry Aamann, Finn Sørensen

riiklikult atesteeritud audiitor (Taani) riiklikult atesteeritud audiitor (Taani)

Deioitte &Touche

Statsautoriseret Revisionsaktieseiskab

Postbox 7012 Telefon: 98 18 01 33

Gøteborgvej 18 Telefax: 98 18 52 33

DK-9200 Aalborg SV

Shareholders of

Põhja-Eesti Pank

Estonia

Independent Auditors' Report

Dear shareholders,

We have audited the balance sheet of Põhja-Eesti Pank as at 31. December 1995 and income statement for 1995. Our audit was performed in accordance with generally accepted auditing principles. The financial satatesments are the responsibility of the Bank`s management. Our responsibility is to express an opinion on these financial atatesments based on our audit.

The income statement for 1995 shows a net profit of 1,547 Th. EEK and the balance sheet as at 31 December 1995 shows a balance of 1,428,303 Th. EEK and total equity of 63,030 Th. EEK.

Part of the Bank`s assets are covered by a guarantee. The guarantee will be reduced with a maximum of 154 mill EEK by the collection of the assets and most likely by the profits of the Bank during the coming years, which means that the profits of the Bank for the coming years will be used to cover the losses arising from these assets.

The financial statesments in our opinion present fairly in all material aspects, the financial position of Põhja-Eesti Pank as at 31 December 1995 and the financial result for 1995 in accordance with International Accounting Standards.

Deloitte and Touche

Taillinn, Estonia 30 Aprill 1996

Harry Aamann Finn Sørensen

State Authorized Public State Authorized Public

Accountant (Denmark) Accountant (Denmark)

Põhja Eesti Pank

Tulude ja kulude aruanne, pank (auditeeritud)

 
 

(tuh.kr.)	31.12	31.12
	1996	1995
Intressitulu	96814	81290
Intressikulu	-44333	-32853
Tulu intressidest	52481	48437
Saadud komisjonitasud	21037	36065
Makstud komisjonitasud	-7861	-19407
Tulu komisjonitasudest	13176	16658
Tulu väärtpabveritest	0	203
Tulu finantstehingutest	14528	-7467
TULU PANGANDUSTEGEVUSEST KOKKU	80185	57831
ADMINISTRETIIVKULUD
Personalikulud	-39087	-36169
Ruumide ja inventarikulud	-21926	-4543
Väljaõppe ja	0	-19664
ADMINISTRETIIVKULUD KOKKU	-61013	-60376
Amortisatsioonikulud	-16038	-12037
Muud tegevustulud	6530	14861
Tulu allettevõtetest	402	5487
Muud tegevuskulud	-919	-12209
Kulude ja eraldiste väärtuse muutus	6457	7990
KASUM ENNE MAKSE	15604	1547
Tulumaks	0	0
PUHASKASUM	15604	1547
PUHASKASUMI JAOTUS
Pangariski reservi	-15604	-1547
Dividendideks	0	0
Jaotamata kasum	0	0