Hansapank                     MAJANDUSTULEMUSED           23.08.2002 09:00



GRUPI MAJANDUSTULEMUSED, Q2 2002



-   Q2 2002 puhaskasum 26,8 mln eurot (419,4 mln krooni), kvartaalne

    kasv 7,6% ja aastane kahanemine (Hansa-LTB’ta) 21,1%

-   Tegevuskasum enne provisjone - kvartaalne kasv 12,6% ja aastane

    kasv (Hansa-LTB’ta) 6,4%

-   Tulud - kvartaalne kasv 2,6% ja aastane kasv (Hansa-LTB’ta) 4,9%

-   Kulud - kvartaalne kahanemine 2,5% ja aastane kasv (Hansa-LTB’ta)

    3,6%

-   Intressimarginaalide stabiliseerumine - puhas intressimarginaal

    (NIM) 4,09% (4,40% Hansa-LTBta), 4,01% Q1 2002 ja 4,63% Q2 2001.

-   Omakapitali tootlus (ROE) 21,2%, varade tootlus (ROA) 2,2%, kasum

    aktsia kohta (EPS) 1,36 eurot (21,3 krooni)

-   Teise kvartali europõhist kasvu mõjutas oluliselt USA dollari

    odavnemine euro suhtes

-   Pensionireformi II samba edukas käivitumine Eestis

     o  1. juuniks kokku 37 tuhat liitujat, esimese kuuga saavutas

        Hansapank liitujate arvust 50,1% turuosa ning hinnangulisest

        hallatavate varade mahust 52,7% turuosa.

-   Hansa-LTB restruktureerimine lõpusirgel:

     o  Töötajate arv vähenes kvartaliga 9% 2 611le

     o    Kontorite arv vähenes kvartaliga 13% 164le

-   Hansapank maksis dividende 0,256 eurot (4 krooni) aktsia kohta,

    kasumijaotamise maksukulu oli 3,25 mln eurot (50,9 mln krooni)



Grupi esimese poolaasta tulemustele on tehtud mittetäiemahuline audit

ehk review. See võimaldab arvestada esimese poolaasta kasumit kapitali

adekvaatsuse arvestamisel.



Hansapanga Grupi (AS Hansapank koos tütarettevõtetega) 2002. aasta

teise kvartali puhaskasum oli 26,8 mln eurot. Grupi (siin ja edaspidi

on kasumiaruande kirjeid puudutav aastane kasv toodud Hansa-LTBta kui

ei ole öeldud teisiti) tegevuskasum enne provisjone kasvas möödunud

aasta teise kvartaliga võrreldes 6,4%. Puhaskasumi võrdlust mõjutavad

igapäevasest äritegevusest sõltumatud kirjed. 2001. aasta teises

kvartalis vähendas Hansa Capital seoses provisjoneerimispõhimõtete

ühtlustamisega 4 mln euro võrra laenuprovisjone. Samuti oli 2001.

aastal Grupi kasumijaotamise tulumaksukulu 0,9 mln eurot ning 2002.

aastal 3,25 mln eurot.



Grupi kasum aktsia kohta (aasta baasil) kasvas esimese kvartali 1,26

eurolt (19,8 krooni) 1,36 euroni (21,3 krooni) teises kvartalis.

Hansapanga Grupi omakapitali tootlus oli 21,2% ja varade tootlus 2,2%.

Grupi EVA oli teises kvartalis 15,2 mln eurot (238 mln krooni), mis on

9% rohkem kui aasta esimeses kvartalis kuid 2% vähem võrreldes eelmise

aasta sama perioodiga. Hansapanga Grupi 2002. aasta teise kvartali

26,8 mln euro suurusest puhaskasumist teeniti 25,7 mln eurot Eestis

(22,4 mln eurot Q1 2001), 4,8 mln eurot Lätis (3,4 mln eurot) ja 5,3

mln eurot Leedus (2,6 mln eurot). Tugitoimingute kulu (tugiüksused ja

IT serverid) oli 9,0 mln eurot (3,5 mln eurot).Tugitoimingute kulu

sisaldab ka dividendide tulumaksu.



Teise kvartali alguses koostas Grupp kasumlikkuse parandamiseks

tegevuskava, mis hõlmab kolme peamist valdkonda: kuluefektiivsuse

parandamine, teenustasutulu tõus ning intressmarginaalide parem

juhtimine. Hansapank Eestis viidi läbi juhtimisstruktuuri 

lihtsustamisele ja otsustamise kiirendamisele suunatud kontorivõrgu 

juhtimisstruktuuri reform, mille käigus vähenes regioonide arv 15lt 

7le. Leedu pangas vähendati teise kvartali jooksul töötajate arvu 258

võrra 2 611le ning kontorite arvu 26 võrra 164le. Tulude poolel

pöörab Grupp endisest rohkem tähelepanu teenustasutulude osakaalu 

kasvatamisele. Eestis tasustati mõned teenused, millele pank pakub

ka tasuta alternatiive - äriklientidele sularaha väljavõtmine

automaadist ning eraklientidele sagedamini kui kord kvartalis

postitatavad kontoväljavõtted. Teenustasude taset tõsteti ka Lätis.

Pikaajalises perspektiivis näeme samas suurimat potentsiaali 

Hansa-LTB’s, kus teenustasude suhe varadesse oli teises kvartalis 

0,97% võrrelduna 1,92% ülejäänud Grupis.



Hansapanga Grupi kogutulud ulatusid 2002. aasta teises kvartalis 80,1

mln euroni (1,25 mld krooni), kasvades kvartaliga 2,6% ning aastaga

4,9%. Tulud jaotusid järgmiselt: 62% puhas intressitulu, 26% puhas

teenustasutulu, 8% finantstulu ja 4% muud tulud. Tegevuskulud

vähenesid kvartaliga 2,5%, aga kasvasid aastaga 3,6% ulatudes teises

kvartalis 50,7 mln euroni (0,80 mld krooni). Kuludest moodustas

personalikulu 44%, muud kulud 20% (k.a. firmaväärtuse amortisatsioon),

administratiivkulu 16%, kulum 13% ja andmetöötluskulud 7%.

Grupi kulu-tulu suhe enne provisjone paranes 57,3%le (Hansa-LTBta

48,4%) 60,3%lt (50,5%) esimeses kvartalis ja 50,5%lt (48,7%) 2001.

aasta teises kvartalis. Tegevuskulude suhe keskmistesse varadesse

langes 3,81%le% (Hansa-LTBta 3,44%) 4,0%lt (3,6%) esimeses kvartalis

ja 3,88%lt eelmise aasta samas perioodis. Grupi eesmärk on hoida kulu-

tulu suhe allpool 50% taset. Samas ei suuda Grupp Leedu Hoiupanga

restruktureerimisega seoses nimetatud eesmärki käesoleval aastal

saavutada.



Grupi bilansimaht ulatus 2002. aasta juuni lõpus 4,83 mld euroni (75,5

mld krooni). Grupi intressiteenivate varade (sh. ka investeerimis- ja

kauplemisportfell) maht oli 4,30 mld eurot, moodustades koguvaradest

89,1% (märtsi lõpus 89,9%). Intressikandvate passivate maht oli samal

ajal 4,02 mld eurot ehk 83,3% bilansimahust (märtsi lõpus 83,5%).

Teises kvartalis mõjutas Grupi varade ja kohustuste mahtu (eriti Lätis

ja Leedus) USA dollari odavnemine euro suhtes. Hinnanguliselt oli

selle negatiivne mõju laenude mahule 70 mln eurot ning hoiuste mahule

140 mln eurot.

Grupi laenuportfell kasvas teises kvartalis 0,12 mld euro võrra ehk

4,3% 2,83 mld euroni. Portfelli aastane kasv oli 0,61 mld eurot ehk

27,3%. Aastasest kasvust 54% tulenes Eestist, 18% Leedust, 26% Lätist

ja 2% muudest riikidest. Sektorite lõikes moodustasid laenud

eraisikutele kogukasvust 28% ning kinnisvarahaldamine ja tööstus

vastavalt 20% ja 17%.

Hinnanguline laenukahjumite reserv ulatus juuni lõpus 46,2 mln euroni,

moodustades laenuportfellist 1,63%. Grupi tähtaja ületanud laenude

saldo oli juuni lõpus 211,4 mln eurot, mis on 5,1% rohkem kui märtsi

lõpus ning üle 60 päeva viivises olnud laenude põhiosa oli 14,8 mln

eurot ehk 46,9% vähem kui märtsi lõpus. Grupi laenuportfellist

moodustasid antud jäägid vastavalt 7,5%% ja 0,5%. Vaatamata

majanduskasvu aeglustumisele ei ole Grupp näinud märke varade

kvaliteedi halvenemisest.

Klientide hoiuste maht vähenes dollari odavnemise tõttu teises

kvartalis 24,3 mln euro võrra 3,42 mld euroni. Ilma USD/EUR kursi

muutusteta oleks hoiuste kvartaalne kasv olnud üle 100 mln euro ehk

3%. Laenude hoiuste suhe oli juuni lõpus 82,6% (78,8% aasta alguses).

Grupi hoiuste turuosa oli teise kvartali lõpus Eestis 56,8%, Lätis

17,7% ning Leedus 30,8%.



1 EUR = 15,64664 EEK





Konsolideeritud bilanss           EEK                       EUR         

(Auditeerimata,      30.06.02 31.12.00 30.06.01 30.06.02 31.12.00 30.06.01

miljonites)

                                                                         

Aktiva                                                                   

Sularaha               2,039.4 2,404.3  1,945.8    130.4   153.7    124.4

Nõuded keskpangale     2,338.1 4,393.6  3,959.8    149.4   280.8    253.1

Nõuded teistele        6,070.1 7,466.9  8,320.1    388.0   477.2    531.7

finantsasutustele

Likviidsusportfell     6,287.3 4,247.5  6,197.4    401.8   271.5    396.1

Kauplemisportfell        866.8   437.9  1,237.2     55.4    28.0     79.1

Investeerimisportfell  4,886.1 5,128.2  5,155.4    312.3   327.8    329.5

Ostetud väärtpaberid   2,704.2 2,508.4  2,447.8    172.8   160.3    156.4

tagasimüügi

kohustusega

Laenud                 44248.8 40243.9  34765.9  2,828.0 2,572.0  2,221.9

   - Laenukahjumite     -722.2  -859.7   -971.4    -46.2   -54.9    -62.1

kattereserv

Netolaenud            43,526.6 39,384.2 33,794.5  2,781.8 2,517.1  2,159.8

Materiaalne põhivara   2,037.0 2,178.3  2,279.2    130.2   139.2    145.7

Immateriaalne            468.5   621.8    645.0     30.0    39.7     41.2

põhivara

Ettemaksed ja          2,616.3 2,562.8  2,541.0    167.2   163.8    162.4

viitlaekumised

Muud aktivad           1,654.2   684.5    654.6    105.7    43.7     41.9

Aktiva kokku           75494.6 72018.4  69177.8  4,825.0 4,602.8  4,421.3

                                                                         

Passiva                                                                  

Kohustused keskpangale   103.3   109.3    128.2      6.6     7.0      8.2

ja valitsusele

Kohustused teistele    3,674.4 4,198.0  5,067.6    234.9   268.3    323.9

finantsasutustele

Hoiused                53581.3 51063.4  48399.7  3,424.5 3,263.6  3,093.3

  Arvelduskontod       34549.6 32480.2  28928.1  2,208.1 2,075.9  1,848.8

  Tähtajalised         19031.7 18583.2  19471.6  1,216.4 1,187.7  1,244.5

hoiused

Müüdud veel tagasi           -     0.1    462.5        -       -     29.6

ostmata väärtpaberid

Emiteeritud            4,819.6 3,815.3  3,866.2    308.0   243.8    247.1

võlakirjad

Kogunenud kohustused   1,751.6 1,865.1  1,381.0    111.9   119.2     88.3

Eraldised                520.1   474.3    425.1     33.2    30.3     27.2

Edasilükkunud             23.0    14.2      7.2      1.5     0.9      0.5

tulumaks

Muud passivad          2,256.2 2,221.9  1,811.6    144.2   142.0    115.7

Võõrkapital kokku      66729.5 63761.6  61549.1  4,264.8 4,075.1  3,933.8

Vähemusaktsionäride       16.2    15.2     49.0      1.0     1.0      3.1

osa

                                                                         

Allutatud kohustused     713.7   721.9    746.0     45.6    46.1     47.7

Omakapital                                                               

Aktsiakapital            793.4   788.6    788.6     50.7    50.4     50.4

Aazio                  2,826.5 2,762.1  2,761.2    180.7   176.5    176.5

Tresooraktsiad           -14.8   -37.5    -39.4     -0.9    -2.4     -2.5

Reservid                 453.8   450.9    450.6     29.0    28.8     28.8

Muud reservid            100.5   100.5    100.5      6.4     6.4      6.4

Kursimuutused             18.3    88.2    183.8      1.2     5.7     11.7

Jaotamata kasum        3,857.5 3,366.9  2,588.4    246.5   215.2    165.4

Omakapital kokku       8,035.2 7,519.7  6,833.7    513.6   480.6    436.7

Passiva kokku          75494.6 72018.4  69177.8  4,825.0 4,602.8  4,421.3











Konsolideeritud kasumiaruanne

(reviewed, miljonites)              EEK                      EUR        

                        6k 2002    2001  6k 2001 6k 2002    2001 6k 2001

                                                                        

Intressitulud           2,414.7 4,604.9  2,135.8   154.3   294.3   136.5

Intressikulud            -895.9 -1943.3   -920.8   -57.3  -124.2   -58.8

Puhas intressitulu      1,518.8 2,661.6  1,215.0    97.0   170.1    77.7

                                                                        

Saadud komisjoni- ja      828.5 1,395.1    607.0    53.0    89.2    38.8

teenustasud

Makstud komisjoni- ja    -207.5  -306.5   -126.4   -13.3   -19.6    -8.1

teenustasud

Puhas teenustasutulu      621.0 1,088.6    480.6    39.7    69.6    30.7

                                                                        

Kasum                     219.6   571.7    263.2    14.1    36.5    16.8

finantstegevusest, neto

Tulu                       14.4    45.6     23.8     0.9     2.9     1.5

kindlustustegevusest

Muud tulud                101.7   150.9     74.0     6.5     9.6     4.7

Tulud kokku             2,475.5 4,518.4  2,056.6   158.2   288.7   131.4

                                                                        

Tegevuskulud                                                            

Personalikulud            731.3 1,163.7    471.2    46.7    74.4    30.1

Andmetöötluskulud         102.3   150.0     66.5     6.5     9.6     4.3

Administratiivkulud       257.3   478.5    197.2    16.4    30.6    12.6

Muud kulud                314.8   557.8    222.0    20.1    35.6    14.2

  sh. firmaväärtuse       151.7   265.9    113.2     9.7    17.0     7.2

amortisatsioon

Kulum                     203.2   348.1    158.2    13.0    22.2    10.1

Tegevuskulud            1,608.9 2,698.1  1,115.1   102.7   172.4    71.3

Tegevuskasum enne         866.6 1,820.3    941.5    55.5   116.3    60.1

provisjone

Laenu- ja                -133.5  -340.9   -120.7    -8.5   -21.8    -7.7

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud       156.6   262.5    125.6    10.0    16.8     8.0

Tulu sidusettevõtetelt      0.5     8.8      1.1       -     0.6     0.1

kapitaliosaluse

meetodil

Tegevuskasum              890.2 1,750.7    947.5    57.0   111.9    60.5

Erakorraline                  -       -        -       -       -       -

tulu/(kulu)

Kasum enne tulumaksu      890.2 1,750.7    947.5    57.0   111.9    60.5

Tulumaks                  -80.7   -57.5    -31.6    -5.2    -3.7    -2.0

Kasum peale tulumaksu     809.5 1,693.2    915.9    51.8   108.2    58.5

Vähemusosaluse kasumi      -0.9       -     -1.8    -0.1       -    -0.1

osa

Puhaskasum                808.6 1,693.2    914.1    51.7   108.2    58.4







Konsolideeritud kasumiaruanne

(reviewed, miljonites                                                   

eurodes)

                        Q2 2002 Q1 2002  Q4 2001 Q3 2001 Q2 2001 Q1 2001

                                                                        

Intressitulud              78.0    76.3     77.5    80.3    72.0    64.5

Intressikulud             -28.4   -28.9    -30.5   -34.9   -31.2   -27.6

Puhas intressitulu         49.6    47.4     47.0    45.4    40.8    36.9

                                                                        

Saadud komisjoni- ja       28.0    25.0     26.2    24.2    21.4    17.4

teenustasud

Makstud komisjoni- ja      -7.3    -6.0     -6.4    -5.1    -4.4    -3.7

teenustasud

Puhas teenustasutulu       20.7    19.0     19.8    19.1    17.0    13.7

                                                                        

Kasum finantstegevusest     6.2     7.9     11.7     8.0     9.2     7.6

Tulu kindlustustegevusest   0.5     0.4        -     1.4     0.8     0.7

Muud tulud                  3.1     3.4      2.4     2.5     2.4     2.3

Tulud kokku                80.1    78.1     80.9    76.4    70.2    61.2

                                                                        

Tegevuskulud                                                            

Personalikulud             22.6    24.1     23.2    21.1    17.0    13.1

Andmetöötluskulud           3.4     3.1      3.2     2.1     2.4     1.9

Administratiivkulud         8.0     8.4      9.6     8.4     6.6     6.0

Muud kulud                 10.1    10.0     11.4    10.0     7.9     6.3

  sh. firmaväärtuse         4.8     4.9      5.0     4.8     3.8     3.4

amortisatsioon

Kulum                       6.6     6.4      5.9     6.2     5.4     4.7

Tegevuskulud               50.7    52.0     53.3    47.8    39.3    32.0

Tegevuskasum enne          29.4    26.1     27.6    28.6    30.9    29.2

provisjone

Laenu- ja                  -3.5    -5.0     -9.0    -5.1     0.1    -7.8

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud         5.3     4.7      4.3     4.5     2.3     5.7

Tulu sidusettevõtetelt        -       -      0.4     0.1       -     0.1

kapitaliosaluse

meetodil

Tegevuskasum               31.2    25.8     23.3    28.1    33.3    27.2

Erakorraline tulu/(kulu)      -       -        -       -       -       -

Kasum enne tulumaksu       31.2    25.8     23.3    28.1    33.3    27.2

Tulumaks                   -4.3    -0.9     -0.9    -0.8    -1.1    -0.9

Kasum peale tulumaksu      26.9    24.9     22.4    27.3    32.2    26.3

Vähemusosaluse kasumi osa  -0.1       -        -     0.1       -    -0.1

Puhaskasum                 26.8    24.9     22.4    27.4    32.2    26.2





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+ 372 6131 569