Hansapank                     MAJANDUSTULEMUSED           14.02.2003 09:00



KONSOLIDEERITUD TULEMUSED, 2002



Olulisemad sündmused:

-     Hansapanga  Grupi  (AS  Hansapank koos tütarettevõtetega)  2002.

aasta puhaskasum on 119,8 mln eurot, aastane kasv 11%;

-    tegevuskasum kasvas aastaga 12% (enne provisjone);

-    tulud kasvasid 15% (ilma Hansa-LTBta 8%);

-     kulud  kasvasid  16% (ilma Hansa-LTBta 6%) (juulis  2002  lõppes

Eesti  Hoiupanga  ühinemisest  tekkinud firmaväärtuse  amortisatsioon,

vähendades kulusid 1,1 mln euro võrra kuus);

-    aasta EVA on 60,5 mln eurot, kasv 8%;

-    puhas intressimarginaal (NIM) 4,14%, langes aastaga 0,33%;

-     omakapitali tootlus (ROE) on 22,6%, varade tootlus  (ROA)  2,5%,

kasum aktsia kohta (EPS) 1,5 eurot;

-    kulu-tulu suhe on 56,3%, Hansa-LTBta 48,9%;

-    pensionireformi II samba edukas käivitumine Eestis ja Lätis;

-    Hansa-LTB restruktureerimise lõpetamine;

-    liisingtegevuse alustamine Venemaal.

-     Moody’s tõstis Hansapanga võlakohustuste reitingu tasemele A1/P1

ja Fitch Ratings tasemele A-.





2002.  aastat  iseloomustas intresside kiire  alanemine.  Ühelt  poolt

soodustas   see  laenamise  kasvu,  teisalt  aga  vähendas  säästmist.

Hansapanga  Grupi  laenuportfell kasvas aastaga 29% 3,33  mld  euroni.

Olulisim  kasvu põhjustaja oli kinnisvarasektor. Portfelli kogukasvust

suurima  osa  ehk  38% moodustasid eraisikutele antud laenud,  millest

valdav  enamus võeti eluaseme soetamiseks või renoveerimiseks.  Teisel

kohal   oli   kinnisvara  arenduse  ja  muu  äriteeninduse   portfell,

moodustades kogukasvust 20%. Ligi pool Hansapanga Grupi laenuportfelli

kasvust  2002. aastal tuli Eestist(336 mln eurot). Leedu laenuportfell

kasvas aasta jooksul 221 mln eurot ning Läti portfell 154 mln eurot.

Hoiuste  kasv  jäi 2002. aastal seevastu tagasihoidlikuks,  9%.  Kasvu

pidurdasid  peamiselt  madalamad intressid. Lätis  ja  Leedus  mõjutas

hoiuste kasvu olulisel määral ka USD/EUR kursi alanemine. Aasta  lõpus

oli  Grupi laenude-hoiuste suhe 93%, aasta alguses oli vastav  näitaja

79%.

Tõenäoliselt  jätkub intresside alanemine ka 2003. aastal.  Hansapanga

Grupp   plaanib   marginaalide  langust  kompenseerida  laenuportfelli

kasvuga, seda eelkõige Lätis ja Leedus.



Hansapanga Grupi üheks oluliseks eesmärgiks 2002. aastal oli Hansa-LTB

integratsiooni  lõpuleviimine  Leedus.  Uue  organisatsiooni  loomise,

kontorivõrgu  ja  andmebaaside  ühtsesse  infosüsteemi  viimise   ning

jaotuskanalite  restruktureerimisega  saadi  valmis  juba  septembris.

Tähtsal  kohal  oli  pangateenuste kättesaadavuse  parandamine.  2002.

aasta  lõpuks suurendas Hansa-LTB sularahaautomaatide arvu  2,4  korda

275le,  väljastatud pangakaartide arv kasvas 5 korda  601  000le  ning

Interneti-panga  hanza.net klientide arv 34  korda  173  000le.  Samas

vähenes kontorite arv 60% 150le.

Teiseks   Grupi  suuremaks  ülesandeks  möödunud  aastal  oli   edukas

osalemine  Eesti  ja  Läti  pensionireformides.  Aasta  lõpuks  liitus

Hansapanga pensionifondidega Eestis 104 700 inimest, see on  50%  kogu

liitujate  arvust.  1. oktoobril algas sarnane reform  Lätis.  Esimese

kolme kuuga liitus Hansabanka pensionifondidega 42 600 klienti, mis on

63% liitujate koguarvust.



2002. aasta IV kvartali tulemused

2002. aasta IV kvartalis teenis Hansapanga Grupp puhaskasumit 31,5 mln

eurot.  Puhaskasum kasvas aastaga 40%, kuid võrreldes  III  kvartaliga

vähenes  14%. Omakapitali tootlus oli IV kvartalis 22,3%.  Grupi  (sh.

Hansa-LTB)  kulu-tulu suhe oli 56,4%, ilma Hansa-LTB’ta oli  kulu-tulu

suhe 51,8%.



Hansapanga  Grupi  kasum  aktsia  kohta  (aasta  baasil)  kahanes   IV

kvartalis III kvartali 1,85 eurolt 1,59 euroni. Grupi IV kvartali  EVA

oli 13,6 mln eurot, mis on 33% vähem kui III kvartalis. Möödunud aasta

IV  kvartali  31,5 mln euro suurusest puhaskasumist teeniti  27,0  mln

eurot  Eestis (30,5 mln eurot III kv 2002), 5,9 mln eurot  Lätis  (6,5

mln  eurot III kv 2002) ja 4,3 mln eurot Leedus (4,5 mln eurot III  kv

2002).  Tugitoimingute kulu (Grupi halduskulu) oli 5,7 mln eurot  (4,9

mln eurot III kv 2002).



Hansapanga Grupi kogutulud ulatusid 2002. aasta IV kvartalis 88,0  mln

euroni,  kasvades kvartaliga 4% ning aastaga 9%. Grupi tulud  jaotusid

järgmiselt:   puhas   intressitulu  60%,  puhas  teenustasutulu   28%,

finantstulu 9% ja muud tulud 3%. Grupi tegevuskulud olid IV  kvartalis

51,1  mln eurot. Kulud kasvasid kvartaliga 11%, kuid vähenesid aastaga

4%.  Kvartaalse  kasvu  põhjustas III  kvartali  tavapärasest  madalam

kulude tase ning sesoonne kulude tõus IV kvartalis. Nii palgakulu  kui

ka  turundus-  ja reklaamikulud kasvasid III kvartaliga võrreldes  1,7

mln  euro  võrra.  Lisaks moodustas Grupp IV kvartalis  1,9  mln  euro

suuruse   provisjoni  tuleviku  maksukohustuse   katmiseks,   mis   on

kajastatud muude kulude hulgas. Kuludest moodustas personalikulu  44%,

administratiivkulu 19%, kulum 11%, muud kulud 19% (k.a.  firmaväärtuse

amortisatsioon) ja andmetöötluskulud 7%.



Hansapanga Grupi netoprovisjonid ulatusid IV kvartalis 4,3 mln euroni,

võrrelduna  0,3  mln euroga III kvartalis ning 4,7 mln euroga  eelmise

aasta samal perioodil. Mahakirjutatud laene saadi tagasi 3,6 mln  euro

väärtuses,  millest  1,2 mln eurot moodustasid Hansa-LTB  laenud.  51%

2002.  aasta jooksul tagasi saadud laenudest on Hansa-LTBst. Grupi  IV

kvartali riskikulu oli 0,2%.



Hansapanga Grupi bilansimaht ulatus 2002. aasta lõpus 5,24 mld euroni,

kasvades  kvartaliga  8%  ning  aastaga 14%.  Grupi  intressiteenivate

varade (sh. ka investeerimis- ja kauplemisportfell) maht oli 4,76  mld

eurot,   moodustades  koguvaradest  90,8%  (III   kv   lõpus   90,0%).

Intressikandvate  passivate maht oli samal ajal  4,35  mld  eurot  ehk

83,0% bilansimahust (III kv lõpus 82,7%).



Grupi  laenuportfell kasvas möödunud aasta viimases kvartalis 286  mln

eurot,  mis on 33% rohkem kui III kvartalis. Neljanda kvartali kasvust

tuli  35%  Eestist,  35%  Leedust  ja  24%  Lätist.  Sektorite  lõikes

moodustasid     laenud    eraisikutele    kogukasvust     39%     ning

kinnisvarahaldamisse ja muudele äriteenustele antud laenud 19%. Tugeva

kasvu  tulemusena  tõusis netolaenude osakaal  varades  aastaga  55%lt

63%le.



Klientide hoiuste maht kasvas IV kvartalis 213 mln euro võrra 3,57 mld

euroni, mis on 2,3 korda rohkem kui aasta esimese 9 kuu jooksul kokku.

Hansapanga Grupi hoiuste turuosa oli detsembri lõpus Eestis 56%, Lätis

16% ning Leedus 31%.





1 EUR = 15,64664 EEK





Konsolideeritud bilanss                EEK                 EUR

(auditeerimata, miljonites)   31.12.02  31.12.01  31.12.02  31.12.01

                                                                    

Aktiva                                                              

Sularaha                       2,436.5   2,404.3     155.7     153.7

Nõuded keskpangale             3,185.4   4,393.6     203.6     280.8

Nõuded teistele                6,067.0   7,466.9     387.8     477.2

finantsasutustele

Likviidsusportfell             5,059.1   4,247.5     323.3     271.5

Kauplemisportfell              1,439.3     437.9      92.0      28.0

Investeerimisportfell          3,731.5   5,128.2     238.5     327.8

Ostetud väärtpaberid           3,010.5   2,508.4     192.4     160.3

tagasimüügi kohustusega

Laenud                        52,086.4  40,243.9   3,328.9   2,572.0

   - Laenukahjumite             -754.7    -859.7     -48.2     -54.9

kattereserv

Netolaenud                    51,331.7  39,384.2   3,280.7   2,517.1

Materiaalne põhivara           1,897.8   2,178.3     121.3     139.2

Immateriaalne põhivara           406.5     621.8      26.0      39.7

Ettemaksed ja viitlaekumised   2,556.4   2,562.8     163.4     163.8

Muud aktivad                     862.4     684.5      55.0      43.7

Aktiva kokku                  81,984.1  72,018.4   5,239.7   4,602.8

                                                                    

Passiva                                                             

Kohustused keskpangale ja        139.5     109.3       8.9       7.0

valitsusele

Kohustused teistele            5,670.8   4,198.0     362.4     268.3

finantsasutustele

Hoiused                       55,821.4  51,063.4   3,567.6   3,263.6

  Arvelduskontod              37,499.8  32,480.2   2,396.6   2,075.9

  Tähtajalised hoiused        18,321.6  18,583.2   1,171.0   1,187.7

Müüdud veel tagasi ostmata        86.1       0.1       5.5         -

väärtpaberid

Emiteeritud võlakirjad         5,656.4   3,815.3     361.5     243.8

Kogunenud kohustused           2,020.9   1,865.1     129.2     119.2

Eraldised                        593.7     474.3      37.9      30.3

Edasilükkunud tulumaks            26.6      14.2       1.7       0.9

Muud passivad                  2,213.1   2,221.9     141.5     142.0

Võõrkapital kokku             72,228.5  63,761.6   4,616.2   4,075.1

Vähemusaktsionäride osa           16.5      15.2       1.1       1.0

                                                                    

Allutatud kohustused             709.7     721.9      45.3      46.1

Omakapital                                                          

Aktsiakapital                    793.4     788.6      50.7      50.4

Aazio                          2,824.7   2,762.1     180.5     176.5

Tresooraktsiad                   -26.9     -37.5      -1.7      -2.4

Reservid                         453.8     450.9      29.0      28.8

Muud reservid                    100.5     100.5       6.4       6.4

Kursimuutused                    -38.7      88.2      -2.4       5.7

Jaotamata kasum                4,922.6   3,366.9     314.6     215.2

Omakapital kokku               9,029.4   7,519.7     577.1     480.6

Passiva kokku                 81,984.1  72,018.4   5,239.7   4,602.8







Konsolideeritud kasumiaruanne                                     

(auditeerimata, miljonites)            EEK                  EUR

                                  2002      2001     2002     2001

                                                                  

Intressitulud                  4,906.1   4,604.9    313.6    294.3

Intressikulud                 -1,758.3  -1,943.3   -112.4   -124.2

Puhas intressitulu             3,147.8   2,661.6    201.2    170.1

                                                                  

Saadud komisjoni- ja           1,766.7   1,395.1    112.9     89.2

teenustasud

Makstud komisjoni- ja           -420.4    -306.5    -26.9    -19.6

teenustasud

Puhas teenustasutulu           1,346.3   1,088.6     86.0     69.6

                                                                  

Kasum finantstegevusest, neto    463.7     571.7     29.7     36.5

Tulu kindlustustegevusest         29.8      45.6      1.9      2.9

Muud tulud                       186.5     150.9     11.9      9.6

Tulud kokku                    5,174.1   4,518.4    330.7    288.7

                                                                  

Tegevuskulud                                                      

Personalikulud                 1,427.7   1,163.7     91.2     74.4

Andmetöötluskulud                217.5     150.0     13.9      9.6

Administratiivkulud              530.6     478.5     33.9     30.6

Muud kulud                       562.7     557.8     36.0     35.6

  sh. firmaväärtuse              217.6     265.9     13.9     17.0

amortisatsioon

Kulum                            392.8     348.1     25.1     22.2

Tegevuskulud                   3,131.3   2,698.1    200.1    172.4

Tegevuskasum enne provisjone   2,042.8   1,820.3    130.6    116.3

Laenu- ja garantiikahjumid      -313.6    -340.9    -20.0    -21.8

Tagasitulnud laenud              265.3     262.5     16.9     16.8

Tulu sidusettevõtetelt             5.9       8.8      0.3      0.6

kapitaliosaluse meetodil

Tegevuskasum                   2,000.4   1,750.7    127.8    111.9

Erakorraline tulu/(kulu)             -         -        -        -

Kasum enne tulumaksu           2,000.4   1,750.7    127.8    111.9

Tulumaks                        -124.6     -57.5     -7.9     -3.7

Kasum peale tulumaksu          1,875.8   1,693.2    119.9    108.2

Vähemusosaluse kasumi osa         -1.9         -     -0.1        -

Puhaskasum                     1,873.9   1,693.2    119.8    108.2







Konsolideeritud                                                   

kasumiaruanne

(auditeerimata, miljonites                                        

eurodes)

                            Q4 2002 Q3 2002 Q2 2002 Q1 2002 Q4 2001

                                                                  

Intressitulud                  80.8   78.5    78.0    76.3    77.5

Intressikulud                 -28.1  -27.0   -28.4   -28.9   -30.5

Puhas intressitulu             52.7   51.5    49.6    47.4    47.0

                                                                  

Saadud komisjoni- ja           31.3   28.6    28.0    25.0    26.2

teenustasud

Makstud komisjoni- ja          -7.0   -6.6    -7.3    -6.0    -6.4

teenustasud

Puhas teenustasutulu           24.3   22.0    20.7    19.0    19.8

                                                                  

Kasum finantstegevusest,        8.2    7.4     6.2     7.9    11.7

neto

Tulu kindlustustegevusest       0.4    0.6     0.5     0.4       -

Muud tulud                      2.4    3.0     3.1     3.4     2.4

Tulud kokku                    88.0   84.5    80.1    78.1    80.9

                                                                  

Tegevuskulud                                                      

Personalikulud                 22.7   21.8    22.6    24.1    23.2

Andmetöötluskulud               3.8    3.6     3.4     3.1     3.2

Administratiivkulud             9.5    8.0     8.0     8.4     9.6

Muud kulud                      9.6    6.3    10.1    10.0    11.4

  sh. firmaväärtuse             1.6    2.6     4.8     4.9     5.0

amortisatsioon

Kulum                           5.5    6.6     6.6     6.4     5.9

Tegevuskulud                   51.1   46.3    50.7    52.0    53.3

Tegevuskasum enne              36.9   38.2    29.4    26.1    27.6

provisjone

Laenu- ja garantiikahjumid     -7.9   -3.6    -3.5    -5.0    -9.0



Tagasitulnud laenud             3.6    3.3     5.3     4.7     4.3

Tulu sidusettevõtetelt          0.2    0.1       -       -     0.4

kapitaliosaluse meetodil

Tegevuskasum                   32.8   38.0    31.2    25.8    23.3

Erakorraline tulu/(kulu)          -      -       -       -       -

Kasum enne tulumaksu           32.8   38.0    31.2    25.8    23.3

Tulumaks                       -1.3   -1.4    -4.3    -0.9    -0.9

Kasum peale tulumaksu          31.5   36.6    26.9    24.9    22.4

Vähemusosaluse kasumi osa         -      -    -0.1       -       -

Puhaskasum                     31.5   36.6    26.8    24.9    22.4





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+372 6131 569