Hansapank                     MAJANDUSTULEMUSED           24.10.2003 09:00



GRUPI MAJANDUSTULEMUSED, III KVARTAL 1/2



- Puhaskasum 35,7 miljonit eurot, aastane kahanemine 2,5%

- 9 kuu puhaskasum 99,3 miljonit eurot, aastane kasv 12,5%

- Tegevuskasum enne makse - kvartaalne kahanemine 9,0% ja aastane

kahanemine 2,1%, tegevuskasum enne provisjone  - kvartaalne kahanemine

6,0% ja aastane kasv 19,9%

- Aastast võrdlust mõjutab oluliselt provisjonide madal tase möödunud

aasta kolmandas kvartalis. 2003. aasta kolmandas kvartalis olid

netoprovisjonid 8,6 miljonit eurot võrrelduna 0,3 miljoni euroga aasta

varem.

- Tulud - kvartaalne kahanemine 4,7% ja aastane kasv 6,2%

- Tegevuskulud - kvartaalne kahanemine 3,3% ja aastane kahanemine 5,2%

- Intressimarginaal alanes peamiselt seoses Eesti valitsuse otsusega

lõpetada õppelaenu intressi doteerimine. Kolmandas kvartalis oli puhas

intressimarginaal 3,56%, kvartaalne kahanemine 0,19% ja aastane

kahanemine 0,69%

- Omakapitali tootlus (ROE) 22,6%, varade tootlus (ROA) 2,5%, kasum

aktsia kohta (EPS) 1,80 eurot

- Laenukasv aastaga 32%, kvartaalne kasv 9%

- Hoiuste aastane kasv tõusis 16% tasemele, kvartaalne kasv 3%



2003. aasta kolmandas kvartalis teenis AS Hansapank koos

tütarettevõtetega (edaspidi Hansapanga Grupp või Grupp) kõigis Balti

riikides kokku 35,7 miljoni euro suuruse puhaskasumi. Grupi

tegevuskasum enne provisjone kasvas aastaga 19,9%.



Grupi 2003. aasta kolmanda kvartali kasum aktsia kohta (aasta baasil)

oli 1,80 eurot võrrelduna 1,47 euroga teises kvartalis. Kvartaalne

kasv tulenes peamiselt dividendi tulumaksukulust teises kvartalis.

Grupi omakapitali tootlus oli kolmandas kvartalis 22,6% ning varade

tootlus 2,5%. Grupi EVA tulemus oli kolmandas kvartalis 17,2 miljonit

eurot. Hansapanga Grupi 2003. aasta kolmanda kvartali 35,7 miljoni

euro suurusest puhaskasumist teeniti Eestis 23,7 miljonit eurot, Lätis

5,8 miljonit eurot, Leedus 4,4 miljonit eurot ning teistel turgudel ja

mittestrateegilistest valdkondadest 1,8 miljonit eurot.



TULUD JA KULUD

Hansapanga Grupi kogutulud ulatusid 2003. aasta kolmandas kvartalis

89,7 miljoni euroni, vähenedes kvartaliga 4,7% ning kasvades aastaga

6,2%. Kvartaalse languse üheks põhjuseks oli teises kvartalis vara

müügist saadud 2,4 miljoni euro suurune erakorraline kasum ning

tavapärasest suurem (ligi 3 miljoni euro võrra) finantstulu. Tulud

jaotusid kolmandas kvartalis järgmiselt: 58% puhas intressitulu, 28%

puhas teenustasutulu, 10% finantstulu ja 4% muud tulud. Tegevuskulud

kahanesid kvartaliga 3,3% ning aastaga 5,2%, ulatudes kolmandas

kvartalis 43,9 miljoni euroni. Kuludest moodustas personalikulu 45%,

muud kulud 16% (k.a. firmaväärtuse amortisatsioon), administratiivkulu

19%, kulum 12% ja andmetöötluskulud 8%.

Grupi kulu-tulu suhe enne provisjone oli 47,10% võrreldes 46,50%ga

teises kvartalis ja 51,48%ga 2002. aasta kolmandas kvartalis.

Tegevuskulude suhe keskmistesse varadesse langes 2,90%le 3,16%lt

teises kvartalis ja 3,59%lt eelmise aasta samal perioodil.

Grupi intressiteenivate varade tootlus oli kolmandas kvartalis 5,61%,

võrrelduna 5,89% teises kvartalis, ning intressikandvate passivate

hind 1,86%, võrrelduna 1,95% teises kvartalis. Grupi spread vähenes

kvartaliga 0,19% ning aastaga 0,83% 3,75%le.



LAENUKAHJUMID JA VARADE KVALITEET

Grupi laenu- ja garantiiprovisjonid ulatusid kolmandas kvartalis 12,2

miljoni euroni, mis on 24,5% rohkem kui eelmises kvartalis ning 3,4

korda rohkem kui eelmise aasta samal perioodil. Kvartaalse tõusu

tingis laenuportfelli kasvu suurenemine 65% võrra -kolmandas kvartalis

kasvas laenuportfell 347 miljonit eurot ning teises kvartalis 210

miljonit eurot. Mahakantud laenude ning laenukahjumite reservi tase

eelmise kvartaliga võrreldes oluliselt ei muutunud. Aastase kasvu

tingis provisjonide tavapärasest oluliselt madalam tase eelmise aasta

kolmandas kvartalis, sest Grupp vähendas laenukahjumite reservi katet

nii Eestis kui Leedus, kandes osa provisjone tagasi kasumisse.

Mahakirjutatud laene võideti käesoleva aasta kolmandas kvartalis



tagasi 3,6 miljoni euro väärtuses. Grupi riskikulu oli vaadeldaval

perioodil 0,4% võrreldes 0,7%ga tänavu teises kvartalis. Grupi eesmärk

on hoida majandustsükli keskmist riskikulu allpool 0,6%.

Grupi laenukahjumite reserv ulatus septembri lõpus 60,0 miljoni

euroni, moodustades laenuportfellist 1,49%. Tähtaja ületanud laenude

maht oli septembri lõpus 307,8 miljonit eurot, kasvades kvartaliga

3,8%. Üle 60 päeva viivises olnud laenude põhiosa oli kvartali lõpus

27,3 miljonit eurot. Tähtaja ületanud laenud moodustavad grupi

laenuportfellist 7,7% ning üle 60 päeva viivises olnud laenud 0,7%.



LAENUTEGEVUS JA SÄÄSTMINE

Grupi laenuportfell suurenes kvartali jooksul 0,35 miljardi euro võrra

ehk 9% 4,02 miljardi euroni. Laenuportfell kasvas viimase aasta

jooksul 0,98 miljardit eurot ehk 32%. Kolmanda kvartali kasvust tuli

40% Eestist, 29% Leedust, 17% Lätist ja 14% muudest riikidest

(peamiselt Venemaa liisinguportfell). Sektorite lõikes tuli 37%

kogukasvust eraisikute portfelli arvelt, 14% kaubandusest ning 13%

tööstusest.

Kliendid hoiustasid kolmandas kvartalis 3% ehk 100,2 miljoni euro

võrra rohkem, tõstes hoiuste mahu 3,90 miljardi euroni. Lätis kasvasid

Grupi hoiused 80 miljoni euro võrra, Leedus 48 miljoni euro võrra ning

Eestis vähenesid 28 miljoni euro võrra. Hoiuste aastane kasv on

viimaste kvartalite jooksul paranenud ning oli septembri lõpus 16%.

Juuni lõpus oli vastav näitaja 11%. Laenude-hoiuste suhe tõusis

kvartaliga 97%lt 103%le.



1 EUR = 15,64664 EEK



Mart Tõevere

Kommunikatsiooni- ja investorsuhete juht

+372 613 1569









KONSOLIDEERITUD BILANSS

(auditeerimata,                  EEK                      EUR         

miljonites)

                     30.09    31.12    30.09    30.09   31.12    30.09

                      2003     2002     2002     2003    2002     2002

Aktiva                                                                

Sularaha            2,133.2  2,436.5  2,020.9   136.3   155.7    129.2

Nõuded keskpangale  4,154.8  3,185.4  3,107.5   265.5   203.6    198.6

Nõuded teistele     5,328.3  6,067.0  4,176.3   340.5   387.8    266.9

finantsasutustele

Likviidsusportfell  4,965.3  5,059.1  6,585.9   317.3   323.3    420.9

Kauplemisportfell   1,323.4  1,439.3  1,154.8    84.6    92.0     73.8

Investeerimisportfe 2,447.8  3,731.5  3,654.7   156.5   238.5    233.6

ll

Ostetud             3,971.5  3,010.5  2,430.7   253.8   192.4    155.3

väärtpaberid

tagasimüügi

kohustusega

Laenud             62,910.4 52,086.4 47,609.4 4,020.7 3,328.9  3,042.8

- Laenukahjumite     -939.5   -754.7   -727.6   -60.0   -48.2    -46.5

kattereserv

Netolaenud         61,970.9 51,331.7 46,881.8 3,960.7 3,280.7  2,996.3

Materiaalne         1,809.9  1,897.8  1,983.3   115.7   121.3    126.8

põhivara

Immateriaalne         321.0    406.5    433.7    20.5    26.0     27.7

põhivara

Ettemaksed ja       2,953.6  2,556.4  2,627.3   188.8   163.4    167.9

viitlaekumised

Muud aktivad        1,127.1    862.4  1,031.0    72.0    55.0     65.9

Aktiva kokku       92,506.8 81,984.1 76,087.9 5,912.2 5,239.7  4,862.9

                                                                      

Passiva                                                               

Kohustused            220.7    139.5    115.7    14.1     8.9      7.4

keskpangale ja

valitsusele

Kohustused teistele 7,753.1  5,670.8  4,069.5   495.5   362.4    260.1

finantsasutustele

Hoiused            61,031.0 55,821.4 52,493.8 3,900.6 3,567.6  3,355.0

  Arvelduskontod   42,284.9 37,499.8 34,201.9 2,702.5 2,396.6  2,185.9

  Täht. hoiused    18,746.1 18,321.6 18,291.9 1,198.1 1,171.0  1,169.1

Müüdud veel tagasi    348.4     86.1    255.9    22.3     5.5     16.4

ostmata väärtpaberid

Emiteeritud         7,695.4  5,656.4  5,305.0   491.8   361.5    339.1

võlakirjad

Kogunenud           1,892.7  2,020.9  1,864.3   121.0   129.2    119.2

kohustused

Eraldised             712.6    593.7    536.4    45.5    37.9     34.3

Edasilükkunud          26.8     26.6     24.0     1.7     1.7      1.5

tulumaks

Muud passivad       1,944.0  2,213.1  2,089.6   124.3   141.5    133.4

Võõrkapital kokku  81,624.7 72,228.5 66,754.2 5,216.8 4,616.2  4,266.4

Vähemusaktsionäride   127.2     16.5     16.8     8.1     1.1      1.1

osa

                                                                      

Allutatud             693.1    709.7    714.2    44.3    45.3     45.6

kohustused

Omakapital                                                            

Aktsiakapital         793.4    793.4    793.4    50.7    50.7     50.7

Aazio               2,846.1  2,824.7  2,827.4   181.9   180.5    180.7

Tresooraktsiad         -8.2    -26.9    -30.9    -0.5    -1.7     -2.0

Reservid              451.3    453.8    453.8    28.8    29.0     29.0

Muud reservid         100.5    100.5    100.5     6.4     6.4      6.4

Kursimuutused        -124.6    -38.7     27.6    -8.0    -2.4      1.8

Jaotamata kasum     6,003.3  4,922.6  4,430.9   383.7   314.6    283.2

Omakapital kokku   10,061.8  9,029.4  8,602.7   643.0   577.1    549.8

Passiva kokku      92,506.8 81,984.1 76,087.9 5,912.2 5,239.7  4,862.9



KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE

(auditeerimata,                     EEK                    EUR        

miljonites)

                       9k 2003     2002  9k 2002 9k 2003   2002 9k 2002

                                                                      

Intressitulud          3,700.5  4,906.1  3,642.3  236.5  313.6   232.8

Intressikulud         -1,280.2 -1,758.3 -1,318.9  -81.8 -112.4   -84.3

Puhas intressitulu     2,420.3  3,147.8  2,323.4  154.7  201.2   148.5

                                                                      

Saadud komisjoni- ja   1,489.3  1,766.7  1,276.8   95.2  112.9    81.6

teenustasud

Makstud komisjoni- ja   -318.8   -420.4   -312.1  -20.4  -26.9   -19.9

teenustasud

Puhas teenustasutulu   1,170.5  1,346.3    964.7   74.8   86.0    61.7

                                                                      

Puhas finantstulu        433.3    463.7    335.8   27.7   29.7    21.5

Tulu                      23.0     29.8     23.3    1.5    1.9     1.5

kindlustustegevusest

Muud tulud               155.3    186.5    149.0    9.9   11.9     9.5

Tulud kokku            4,202.4  5,174.1  3,796.2  268.6  330.7   242.7

                                                                      

Tegevuskulud                                                          

Personalikulud           955.9  1,427.7  1,071.7   61.1   91.2    68.5

Andmetöötluskulud        161.3    217.5    157.3   10.3   13.9    10.1

Administratiivkulud      387.6    530.6    381.1   24.8   33.9    24.4

Muud kulud               300.7    562.7    413.9   19.2   36.0    26.4

  sh. firmaväärtuse       75.0    217.6    193.3    4.8   13.9    12.3

amortisatsioon

Kulum                    273.6    392.8    306.9   17.5   25.1    19.6

Tegevuskulud           2,079.1  3,131.3  2,330.9  132.9  200.1   149.0

Tegevuskasum enne      2,123.3  2,042.8  1,465.3  135.7  130.6    93.7

provisjone

Laenu- ja               -481.0   -313.6   -188.6  -30.7  -20.0   -12.1



garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud      139.6    265.3    208.8    8.9   16.9    13.3

Tulu sidusettevõtetelt     3.9      5.9      1.1    0.2    0.3     0.1

kapitaliosaluse

meetodil

Kasum enne tulumaksu   1,785.8  2,000.4  1,486.6  114.1  127.8    95.0

Tulumaks                -222.9   -124.6   -103.1  -14.2   -7.9    -6.6

Kasum peale tulumaksu  1,562.9  1,875.8  1,383.5   99.9  119.9    88.4

Vähemusosaluse kasumi     -9.4     -1.9     -1.5   -0.6   -0.1    -0.1

osa

Puhaskasum             1,553.5  1,873.9  1,382.0   99.3  119.8    88.3



KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE - KVARTAALNE

(auditeerimata,                                                       

miljonites eurodes)

                         Q3 2003 Q2 2003 Q1 2003 Q4 2002 Q3 2002 Q2 2002

                                                                      

Intressitulud               78.5    78.7   79.4    80.8   78.5    78.0

Intressikulud              -26.8   -26.7  -28.4   -28.1  -27.0   -28.4

Puhas intressitulu          51.7    52.0   51.0    52.7   51.5    49.6

                                                                      

Saadud komisjoni- ja        33.0    33.1   29.1    31.3   28.6    28.0

teenustasud

Makstud komisjoni- ja       -7.6    -6.6   -6.2    -7.0   -6.6    -7.3

teenustasud

Puhas teenustasutulu        25.4    26.5   22.9    24.3   22.0    20.7

                                                                      

Puhas finantstulu            8.8    11.0    7.9     8.2    7.4     6.2

Tulu kindlustustegevusest    0.5     0.4    0.6     0.4    0.6     0.5

Muud tulud                   3.3     4.2    2.4     2.4    3.0     3.1

Tulud kokku                 89.7    94.1   84.8    88.0   84.5    80.1

                                                                      

Tegevuskulud                                                          

Personalikulud              19.7    20.9   20.5    22.7   21.8    22.6

Andmetöötluskulud            3.4     3.6    3.3     3.8    3.6     3.4

Administratiivkulud          8.4     8.2    8.2     9.5    8.0     8.0

Muud kulud                   6.9     6.8    5.5     9.6    6.3    10.1

  sh. firmaväärtuse          1.7     1.6    1.5     1.6    2.6     4.8

amortisatsioon

Kulum                        5.5     5.9    6.1     5.5    6.6     6.6

Tegevuskulud                43.9    45.4   43.6    51.1   46.3    50.7

Tegevuskasum enne           45.8    48.7   41.2    36.9   38.2    29.4

provisjone

Laenu- ja                  -12.2    -9.8   -8.7    -7.9   -3.6    -3.5

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud          3.6     1.9    3.4     3.6    3.3     5.3

Tulu sidusettevõtetelt         -     0.1    0.1     0.2    0.1       -

kapitaliosaluse meetodil

Kasum enne tulumaksu        37.2    40.9   36.0    32.8   38.0    31.2

Tulumaks                    -1.3   -11.6   -1.3    -1.3   -1.4    -4.3

Kasum peale tulumaksu       35.9    29.3   34.7    31.5   36.6    26.9

Vähemusosaluse kasumi osa   -0.2    -0.3   -0.1       -      -    -0.1

Puhaskasum                  35.7    29.0   34.6    31.5   36.6    26.8





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+372 6131 569