OPTIVA PANK

KOMMENTAAR MAJANDUSTULEMUSTELE



KOMMENTAAR KONTSERNI MAJANDUSTULEMUSTELE I KVARTAL 2000



Optiva  grupi  2000. a. esimese kvartali puhaskasum oli 7,4  miljonit  krooni.

Võrreldes  eelmise  aastaga sama perioodiga on grupi puhaskasum  kasvanud  2,5

korda  ning  omakapitali tootlikkus tõusnud 3,5%-lt 9,1%-ni. Grupi bilansimaht

küündis esimese kvartali lõpus 3,4 miljardit krooni, vähenedes 1999.a.  lõpuga

võrreldes  100,8 miljonit krooni ehk 2,9%. Kahanemise peamiseks põhjuseks  oli

emiteeritud  võlakirjade  tagasimaksetähtaja  saabumine  jaanuari  lõpus  ning

sellest tingitud viimaste mahu vähenemine.



Kaasatud vahendid



Aastaga  on  klientide  deposiidid grupis suurenenud  50,3%  ehk  512,0  milj.

krooni,   sealhulgas  nõudmiseni  deposiidi  63,8%  (385,9   milj.   kr.)   ja

tähtajalised  deposiidi 30,6% (126,1 milj. kr.). Hoiuste maht küündis  esimese

kvartali   lõpus  1  529,3  milj.  kroonini.  Esimese  kvartaliga   suurenesid

tähtajalised hoiused 2,8% (14,7 milj. kr.) ning nõudmiseni deposiidi kahanesid

0,3%  (3,0  milj.  kr.). Rahvusvahelistelt finantsturgudelt laenatud  ressursi

mahu  vähenemise  ja  hoiuste  kiire  kasvu  tulemusena  on  intressikandvates

kohustustes  kasvanud  oluliselt hoiuste osakaal,  ulatudes  esimese  kvartali

lõpus 58,4% (eelmisel aastal samal ajal 36,2%).



Emiteeritud  võlakirjade  maht  vähenes esimese  kvartaliga  292,2  milj.  kr.

(57,7%),  teistelt  pankadelt võetud laenude maht kahanes tagasimaksete  tõttu

78,3 milj. kr. (11,2%) ning valitsuse laenufondide maht alanes 37,7 milj.  kr.

(39,3%).  Grupi  intressikandvad kohustused kokku vähenesid  esimese  kvartali

jooksul  396,6  milj. kr. ehk 13,2%. Võõrkapitalis suurenesid klientide  rahad

teel 296,2 milj. kr. ehk 3,3 korda.



Grupi  omakapital moodustas esimese kvartali lõpus 324,7 milj.  kr.  ehk  9,6%

grupi varadest (dets.99 9,1%).



Investeeringud



Esimese kvartali lõpus ulatus likviidsete varade maht (sularaha, nõudmiseni ja

tähtajalised deposiidid teistes pankades, aktsiakate kauplemisportfell)  grupi

bilansis  800,7 milj. kr., suurenedes aastaga 148,2 milj. kr. ehk  22,7%  ning

tõstes nende osatähtsuse varades 19,3%-lt eelmise aasta esimese kvartali lõpus

23,6% käesoleval aastal.



Grupi  varades vähenesid intressiteenivad varad esimeses kvartaliga 58,6 milj.

kr.  ehk  2,0%.  Intressiteenivate varade kahanemine  oli  peamiselt  tingitud

teistesse  pankadesse  paigutatud nõudmiseni ja  tähtajaliste  deposiite  mahu

vähenemisest  (83,6  milj.  kr.  ehk  10,1%)  ja  võlakirjade  portfelli  mahu

alanemisest (26,2 milj. kr. ehk 10,9%).



Bruto  laenuportfell kasvas esimese kvartaliga 40,6 milj. kr. ehk 2,1%.  Grupi

neto laenuportfelli maht ulatus märtsi lõpus 1 850,5 milj. kroonini. Võimalike

laenukahjumite   eraldised   moodustasid   esimese   kvartali   lõpus    bruto

laenuportfellist  6,6%. Neto laenuportfelli osakaal varades oli  54,5%  (aasta

tagasi 57,5%). Aastaga on neto laenuportfell alanenud 4,6% (90,1 milj. kr.).



Intressitulud/-kulud

Neto  intressitulude  kasv eelmise aasta sama perioodiga  võrreldes  saavutati

tänu   intressikulude  kiiremale  kahanemistempole  võrrelduna  intressitulude

kahanemistempoga. Neto intressitulud olid esimeses kvartalis  24,6  milj.  kr,

provisjonid  võimalike laenukahjumite katteks 2,0 milj. krooni.  Intressitulud

vähenesid  eelmise  aasta  sama perioodiga võrreldes  7,1%  (4,3  milj.)  ning

intressikulud  17,5% (6,7 milj.), mis andis neto intressitulude  kasvuks  enne

laenuprovisjone  10,3%.  Aasta  vältel  intressimäärade  keskkonnas   toimunud

muutused   kajastusid  ka  grupi  intressiteenivate  varade  tootlikkuses   ja

intressikandvate  kohustuste hinnas. Intressiteenivate varade  tootlikkus  oli

esimeses  kvartalis 7,8% (aasta tagasi 9,4%) ning intressikandvate  kohustuste

hind 4,4% (5,5%), mis andis spread-ks (intressimäärade vaheks) 3,4% (3,9%).



Mitteintressitulud

Grupi  mitteintressitulude kasv esimeses kvartalis  võrrelduna  eelmise  aasta

sama  perioodiga saavutati peamiselt tänu komisjoni- ja teenustasu tulude ning

valuutavahetustulude  suurenemisele. Teenustasude ja  valuutatehingute  tulude

suurenemise  on  põhjustanud  klientide arvu kasv  ja  nende  poolt  teostatud

operatsioonide hulga suurenemine. Grupi mitteintressitulud suurenesid  eelmise

aasta  esimese kvartaliga võrreldes 6,6%, moodustades 35,5 milj.  krooni  k.a.

esimeses  kvartalis. Komisjoni- ja teenustasud moodustasid esimeses  kvartalis

mitteintressituludest  45,9%  (aasta  tagasi  36,3%),  valuutavahetustehingute

tulud  33,3% (24,2%), aktsiainvesteeringute tulud 9,3% (24,6%) ning muud tulud

11,5%  (14,9%). Mitteintressituludest kasvasid kõige kiiremini  eelmise  aasta

sama  perioodiga võrreldes valuutavahetustulud (46,9% ehk 3,7  milj.  kr.)  ja

teenustasutulud  (34,9% ehk 4,2 milj. kr.). Eelmise aasta  esimese  kvartaliga

võrreldes   kahanesid  koos  aktsiaportfelli  mahu  kahanemisega   samuti   ka

aktsiainvesteeringutelt saadud tulud (4,9 milj. kr. ehk 59,6%).



Kulud

Esimese  kvartali  mitteintressikulud kokku olid 39,2 milj. krooni,   kasvades

eelmise  aasta  esimese kvartaliga võrreldes 4,2 milj. kr.  ehk  12,2%.  Grupi

suurimateks mitteintressikuludeks on personali- ja administratiivkulud,  mille

osakaal  mitteintressikulude  oli esimeses kvartalis  vastavalt  51,7%  (aasta

tagasi  51,3%)  ja  23,9%  (29,2%).  Eelmise  aastaga  võrreldes  on  toimunud

personalikuludes 12,9%-line (2,3 milj.) kasv ning administratiivkuludes  7,9%-

line  alanemine  (802  tuh. krooni). Klientide poolt teostatud  operatsioonide

hulga  kasvuga  koos  on  kaasas  käinud ka  teenustasukulude  kasv,  viimased

suurenesid   2,1  milj.  krooni  ehk  111,7%  eelmise  aasta  sama  perioodiga

võrreldes.





Lisainfo:

Piret Villman

Eelarve ja analüüsi osakonna juhataja





Lea Endrikson

avalike suhete spetsialist

6302 105