OPTIVA PANK

KOMMENTAAR MAJANDUSTULEMUSTELE



KOMMENTAAR KONTSERNI MAJANDUSTULEMUSTELE, I POOLAASTA 2000



OPTIVA PANGA GRUPP



Optiva  Grupi  2000. a. esimese poolaasta puhaskasum oli 9,8  miljonit

krooni,  suurenedes  eelmise  aasta  sama  perioodiga  võrreldes   2,2

miljonit krooni ehk 28,8%. Grupi bilansimaht küündis esimese poolaasta

lõpus 3,3 miljardi kroonini, kasvades aasta jooksul 76 miljonit krooni

ehk  2,4%.  Selle  aasta  kuue  kuuga on bilansimaht  vähenenud  210,2

miljonit krooni ehk 6%. Kahanemise peamiseks põhjuseks oli emiteeritud

võlakirjade  tagasimaksetähtaja saabumine jaanuari ja veebruari  lõpus

ning sellest tingitud viimaste mahu vähenemine.

Grupi suurematest tütarettevõtetest oli AS Optiva Liising ja AS Optiva

Kinnisvara  esimese poolaasta puhaskasum vastavalt 3,8  milj.  ja  2,7

milj. krooni.



Kaasatud vahendid



Grupi poolt kaasatud võõrvahendite maht ulatus esimese poolaasta lõpus

2  995  milj.  kr., vähenedes poolaastaga 218,2 milj.  kr.  ehk  6,9%.

Sealjuures intressikandvate võõrvahendite maht langes (423,4 milj.  e.

14,0%)  ja  mitte  intressikandvate  maht  suurenes  (205,2  milj.  e.

130,3%).



Klientide  deposiitide  kogumahuks kujunes grupis  juuni  lõpus  1’528

milj.  krooni. Esimese poolaastaga suurenesid need 10,7 milj. kr.  ehk

0,7%,  aastane  juurdekasv oli 488,7 milj. kr.  ehk  47,0%.  Kaheteist

kuuga  on  klientide nõudmiseni deposiidid suurenenud 259,0 milj.  kr.

ehk  36,8%  ja  tähtajalised deposiidid 229,6  milj.  kr.  ehk  68,4%.

Klientide  hoiused  moodustasid juuni lõpus  59,0%  intressikandvatest

kohustustest,  1999.  aasta  lõpus  oli  nende  osakaal   aga   50,3%.

Deposiitide  kogumahust  moodustasid nõudmiseni  deposiidid  63,0%  ja

tähtajalised deposiidid 37,0%.



Emiteeritud  võlakirjade maht vähenes esimese poolaastaga 278,9  milj.

kr.   (55,1%),   teistelt  pankadelt  võetud  laenude   maht   kahanes

tagasimaksete   tõttu   110,0  milj.  kr.   (15,7%)   ning   valitsuse

laenufondide maht alanes 45,1 milj. kr. (47,0%).



Klientide  rahad teel suurenesid esimese poolaastaga 195,2  milj.  kr.

ehk 218,4%. Viimane oli tingitud arvelduste mahu kasvust.



Grupi omakapital moodustas esimese poolaasta lõpus 327,1 milj. kr. ehk

10,0%  grupi  varadest.  Grupi kapitali adekvaatsus  oli  juuni  lõpus

13,16% (aasta tagasi 11,00%).



Varad



Esimese  poolaasta lõpus ulatus likviidsete vahendite maht  (sularaha,

nõudmiseni  ja  tähtajalised  deposiidid  teistes  pankades,  aktsiate

kauplemisportfell)  grupi  bilansis 806,0  milj.  kroonini,  vähenedes

128,4 milj. kr. ehk 13,7%.



Grupi  varades  vähenesid intressiteenivad varad  esimese  poolaastaga

85,1  milj.  kr.  ehk  3,0%. Intressiteenivate varade  kahanemine  oli

peamiselt  tingitud  teistesse  pankadesse  paigutatud  nõudmiseni  ja

tähtajaliste deposiite mahu vähenemisest (80,5 milj. kr. ehk 9,7%)  ja

võlakirjade portfelli mahu alanemisest (17,8 milj. kr. ehk 7,4%).



Bruto  laenuportfell kahanes esimese poolaastaga 19,4  milj.  kr.  ehk

1,0%.  Grupi neto laenuportfelli maht ulatus juuni lõpus 1 806,5 milj.

kroonini,   võimalike  laenukahjumite  eraldised   moodustasid   bruto

laenuportfellist   6,0%.  Neto  laenuportfelli  osakaal  varades   oli

esimese poolaasta lõpus 55,0%.



Kasum



Esimese kvartali puhaskasum oli 7,4 milj. ja teise kvartali puhaskasum

2,4  milj.  krooni.  Teise kvartali väiksem kasum  võrrelduna  esimese

kvartaliga   tulenes  peamiselt  provisjonide  mahu   kasvust   teises

kvartalis.



Intressitulud/-kulud



Grupi neto intressitulud olid käesoleva aasta esimesel poolaastal 53,6

milj.  krooni, provisjonid võimalike laenukahjumite katteks 10,9 milj.

krooni. Neto intressitulud suurenesid eelmise aasta sama ajaperioodiga

võrreldes 9,0 milj. krooni ehk 20,1%. Neto intressitulude kasv eelmise

aasta   sama   perioodiga  võrreldes  saavutati  tänu   intressikulude

kiiremale kahanemistempole võrrelduna intressitulude kahanemistempoga.

Intressitulud  vähenesid eelmise aasta sama perioodiga võrreldes  6,4%

(7,8  milj.)  ning intressikulud 21,7% (16,8 milj.). Intressiteenivate

varade  tootlikkus oli esimesel poolaastal 8,1% (aasta  tagasi  10,2%)

ning intressikandvate kohustuste hind 4,5% (5,8%), mis andis spread-ks

(intressimäärade vaheks) 3,6% (4,4%).



Mitteintressitulud



Grupi  mitteintressituludest kasvasid esimesel  poolaastal  võrrelduna

eelmise  aasta  sama  perioodiga enim valuutavahetustulud  59,9%  (8,8

milj. kr.) ning komisjoni- ja teenustasu tulud 46,4% (10,9 milj. kr.).

Teenustasude  ja  valuutatehingute tulude suurenemise  on  põhjustanud

klientide  arvu  kasv  ja nende poolt teostatud  operatsioonide  hulga

suurenemine. Valuutavahetusest kuue kuuga saadud tulud olid 23,4 milj.

krooni ja teenustasud 34,3 milj. Krooni.



Teenustasud   moodustasid  esimeses  poolaastas  mitteintressituludest

48,9%   (aasta  tagasi  26,1%),  valuutavahetustehingute  tulud  33,4%

(16,3%),  aktsiainvesteeringute tulud 5,3%  (45,5%)  ning  muud  tulud

12,4% (12,4%).



Eelmise     aasta    esimese    poolaastaga    võrreldes     kahanesid

aktsiainvesteeringutelt saadud tulud 37,2 milj. kr. ehk 90,9%. Eelmise

aasta    esimesel   poolaastal   sai   grupp   aktsiainvesteeringutelt

erakorralisi tulusid. Aktsiainvesteeringutelt saadud tulude vähenemine

on  seotud  ka aktsiaportfelli mahu vähenemisega – muutus –43,6  milj.

krooni ehk 34,2% eelmise aasta poolaasta lõpuga võrreldes.



Kulud



Esimese  poolaasta  mitteintressikulud kokku olid 77,8  milj.  krooni,

kasvades eelmise aasta esimese poolaastaga võrreldes 4,5 milj. kr. ehk

6,1%.   Grupi  suurimateks  mitteintressikuludeks  on  personali-   ja

administratiivkulud, mille osakaal mitteintressikuludes  oli  esimesel

poolaastal  vastavalt  48,7% (aasta tagasi 48,4%)  ja  33,4%  (38,4%).

Eelmise aastaga võrreldes on toimunud personalikuludes 6,7%-line  (2,4

milj.)  kasv  ning  administratiivkuludes 7,8%-line  kahanemine   (2,2

milj.).



Klientide poolt teostatud operatsioonide hulga kasvuga koos on  kaasas

käinud  ka teenustasukulude kasv, viimased suurenesid 3,2 milj. krooni

ehk 61,0% eelmise aasta sama perioodiga võrreldes.



Efektiivsus

Grupi   omakapitali   tootlikkus  suurenes   eelmise   aasta   esimese

poolaastaga  võrreldes  1,5% protsendipunkti  võrra  4,5%-lt  6,0%-ni.

Aktivate  tootlikkus  oli  käesoleva aasta esimesel  poolaastal  0,6%,

eelmisel aastal oli see 0,5%.





Piret Villman

Analüüsi osakond

6302442