Hansapank                     MAJANDUSTULEMUSED                 12.02.2004



GRUPI MAJANDUSTULEMUSED, 2003 1/2



OLULISEMAD SÜNDMUSED:

-    Puhaskasum 130,9 mln eurot, aastane kasv 9%;

-    Tegevuskasum enne provisjone 176,2 mln eurot - aastane kasv 35%;

-      Aasta  tulemusi  mõjutasid  oluliselt  laenuintresside  langus,

krediidiportfelli kiire kasv, välisfinantseerimise osakaalu tõus  ning

provisjonide taseme normaliseerumine (võrrelduna väga madala  tasemega

2002. aastal)

-    Tulud - aastane kasv 9%;

-    Tegevuskulud - aastane kahanemine 8%;

-    EVA 57,8 mln eurot, kahanemine 4%;

-    Puhas intressimarginaal 3,65%, aastane langus 0,49%;

-     Omakapitali  tootlus 21,2%, varade tootlus  2,3%,  kasum  aktsia

kohta 1,65 eurot;

-    Kulu-tulu suhe 49,3%;

-     Pensionireformi II samba edukas algus kõigis kolmes riigis - üle

0,5  mln  kliendi  on  valinud Hansapanga Grupi  oma  pensioni  varade

haldajaks;

-     Leedu  juhtiva  elukindlustusseltsi, Lietuvos  Draudimo  Gyvybes

Draudimas, ostmine;

-    Hansa Leasing Russia kiire areng;

-    uus juhtimisstruktuur.



2003. AASTA

Juhatuse  esimees Indrek Neivelt: "2003. aasta oli Hansapanga  Grupile

edukas.  Jõudsime mitme olulise tähiseni: meie grupil on kaks miljonit

pangakaarti,   miljon   internetipanga  klienti   ja   pool   miljonit

kogumispensioni   klienti.   Vaatamata  intressimarginaalide   kiirele

langusele  suutsime  kasvatada oma kasumit. Meie  maksude-eelne  tulem

kasvas  15%  147,1 mln euroni ja turuväärtus 35% 1,7 miljardi  euroni.

Meie  kulude suhe varadesse paranes 3,8%lt 3,1%le, astudes suure sammu

lähemale Euroopa pankade vastavatele näitajatele."



Vaatamata   tihenenud   konkurentsile   täitis   Grupp   kõik   seatud

finantseesmärgid ning Grupi kasum kasvas aastaga 9% 130,9 mln  eurole.

Eriti  positiivne oli möödunud aastal Läti ja Leedu äriüksuste  areng.

Läti  äriüksuse  omakapitali tootlus ületas esimest korda  20%  taseme

ning  Leedu äriüksuse tegevuskasum kasvas aastaga 5,4 korda  17,2  mln

euroni.  2003.  aastat iseloomustas intresside kiire  alanemine,  seda

eelkõige  eraisikute  laenutoodete osas. Ajaloo  madalaimad  intressid

soodustasid  laenamist,  mille tulemusena kasvas  Grupi  laenuportfell

aastaga 31% 4,40 mld euroni. Suurima hüppe tegi laenutegevuses  Leedu,

kus   portfelli  kasv  ulatus  2003.  aastal  47%ni  ning   eraisikute

laenuportfelli maht rohkem kui kahekordistus, kasvades  aastaga  107%.

Sektorite  lõikes moodustasid Grupi portfelli kogukasvust suurima  osa

ehk   37%   eraisikutele   antud  laenud,  mis  tänaseks   moodustavad

laenuportfellist juba ligi kolmandiku.

Vaatamata  kiirele kasvule, säilis Grupi laenukvaliteet heal  tasemel.

Tähtaja  ületanud  laenude  maht kasvas aastaga  vaid  8%  ning  nende

osakaal  laenuportfellis  langes 5,4%le. Laenukahjumite  taset  näitav

puhas riskikulu oli 2003. aastal 0,42%.



Klientide  hoiused  kasvasid  möödunud aastal  14%.  Kasvu  pidurdasid

madalamad  intressid,  pensioni II samba kiire  areng  ning  jätkuvalt

kõrge   sisemaine  tarbimine.  Hoiuste  aeglasest  kasvust   tingituna

suurenes  märgatavalt  välisfinantseerimise  osakaal.  Aasta   jooksul

kasvas  emiteeritud võlakirjade ning võetud välislaenude maht 0,5  mld

euro võrra ning nende osakaal võõrkapitalis tõusis 22%le.



2003. majandusaasta aruande avaldab Grupp hiljemalt 14. nädalal.



2003. AASTA IV KVARTALI TULEMUSED

2003. aasta neljandas kvartalis teenis Grupp kokku 31,6 miljoni euro

suuruse puhaskasumi. Neljanda kvartali kasum aktsia kohta (aasta

baasil) oli 1,54 eurot võrrelduna 1,80 euroga kolmandas kvartalis.

Grupi kasum vähenes kolmanda kvartaliga võrreldes 12%, mis tulenes

kulude väga madalast tasemest kolmandas kvartalis ning ühekordse

iseloomuga kuludest neljandas kvartalis.

Grupi omakapitali tootlus oli neljandas kvartalis 19,1% ning varade

tootlus 2,1%. Grupi EVA tulemus oli neljandas kvartalis 11,9 miljonit

eurot. Hansapanga Grupi 2003. aasta neljanda kvartali 31,6 miljoni

euro suurusest puhaskasumist teeniti Eestis 26,0 miljonit eurot, Lätis

6,1 miljonit eurot, Leedus -0,2 miljonit eurot ning teistel turgudel

(Venemaa ja Ukraina) ja mittestrateegilistest valdkondadest -0,3

miljonit eurot. Teistelt turgudelt saadud kahjum sisaldab ka Ukraina

liisingportfelli täiendavaid provisjone ja laenude mahakandmist 1,9

mln euro väärtuses. Leedu kahjumi põhjustasid kontorivõrgu vähendamise

ning pensioni II samba kampaaniaga seotud kulud, mis ulatusid

neljandas kvartalis 2,9 mln euroni.



TULUD JA KULUD

Hansapanga Grupi kogutulud ulatusid 2003. aasta neljandas kvartalis

91,6 miljoni euroni, kasvades kvartaliga 2,1% ning aastaga 4,1%.

Kvartaalse tõusu peamiseks põhjuseks on sesoonne teenustasu tulu kasv

(+7,9% võrreldes aasta kolmanda kvartaliga). Tegevuskulud kasvasid

kvartaliga 16,4%, ulatudes neljandas kvartalis 51,1 miljoni euroni.

Peamiselt tingisid kasvu eelpool nimetatud ühekordse iseloomuga kulud

Leedus.



Grupi neljanda kvartali kulu-tulu suhe enne provisjone oli 54,1%

võrreldes 47,1%ga kolmandas kvartalis ja 56,4%ga 2002. aasta neljandas

kvartalis. Tegevuskulude suhe keskmistesse varadesse tõusis kolmanda

kvartaliga võrreldes 0,3% võrra 3,2%le.

Grupi intressiteenivate varade tootlus oli neljandas kvartalis 5,39%,

ning intressikandvate passivate hind 1,79%. Grupi spread vähenes

kvartaliga 0,15% ning aastaga 0,80% 3,60%le.



LAENUKAHJUMID JA VARADE KVALITEET

Grupi laenu- ja garantiiprovisjonid ulatusid neljandas kvartalis 11,0

miljoni euroni, mis on 9,8% vähem kui eelmises kvartalis kuid 39,2%

rohkem kui eelmise aasta samal perioodil. Mahakirjutatud laene võideti

käesoleva aasta neljandas kvartalis tagasi 3,4 miljoni euro väärtuses.

Grupi riskikulu oli vaadeldaval perioodil 0,56% võrreldes 0,40%ga

tänavu kolmandas kvartalis. Grupi eesmärk on hoida majandustsükli

keskmist riskikulu allpool 0,6%.

Grupi laenukahjumite reserv ulatus detsembri lõpus 60,8 miljoni

euroni, moodustades laenuportfellist 1,38%. Tähtaja ületanud laenude

maht oli detsembri lõpus 235,6 miljonit eurot, kahanedes kvartaliga

23,5%. Üle 60 päeva viivises olnud laenude põhiosa oli kvartali lõpus

16,9 miljonit eurot. Tähtaja ületanud laenud moodustavad grupi

laenuportfellist 5,4% ning üle 60 päeva viivises olnud laenud 0,4%.



LAENUTEGEVUS JA SÄÄSTMINE

Grupi laenuportfell suurenes kvartali jooksul 0,37 miljardi euro võrra

ehk 9% 4,40 miljardi euroni. Neljanda kvartali kasvust tuli 41%

Eestist, 39% Leedust, 19% Lätist ja 1% muudest riikidest. Sektorite

lõikes tuli 41% kogukasvust eraisikute portfelli arvelt, 21%

kaubandusest ning 15% kinnisvaraarendusest.

Klientide hoiused kasvasid neljandas kvartalis 5% ehk 176,1 miljoni

euro võrra, tõstes hoiuste mahu 4,08 miljardi euroni. Leedus kasvasid

Grupi hoiused 141 miljoni euro võrra, Eestis 24 miljoni euro võrra

ning Lätis 11 miljoni euro võrra. Laenude-hoiuste suhe tõusis

kvartaliga 103%lt 108%le.





1 EUR = 15,64664 EEK





KONSOLIDEERITUD BILANSS

(auditeerimata, miljonites)          EEK                EUR

                           31.12.03 31.12.02 31.12.03 31.12.02

Aktiva                                                       

Sularaha                    2,502.6  2,436.5    159.9   155.7

Nõuded keskpangale          5,661.3  3,185.4    361.8   203.6

Nõuded teistele             8,840.8  8,649.5    564.9   552.8

finantsasutustele

Likviidsusportfell          5,663.4  5,059.1    361.9   323.3

Kauplemisportfell           1,455.0  1,439.3     93.0    92.0

Investeerimisportfell       2,365.1  3,731.5    151.2   238.5

Laenud                     68,774.8 52,513.8  4,395.5 3,356.3

- Laenukahjumite             -951.9   -754.7    -60.8   -48.2

kattereserv

Netolaenud                 67,822.9 51,759.1  4,334.7 3,308.1

Materiaalne põhivara        1,834.2  1,897.8    117.3   121.3

Immateriaalne põhivara        282.6    406.5     18.1    26.0

Ettemaksed ja               2,588.2  2,556.4    165.4   163.4

viitlaekumised

Muud aktivad                1,257.6    862.4     80.4    55.0

Aktiva kokku              100,273.7 81,983.5  6,408.6 5,239.7

                                                             

Passiva                                                      

Kohustused keskpangale ja     782.2    139.5     50.0     8.9

valitsusele

Kohustused teistele         7,213.8  5,670.8    461.0   362.4

finantsasutustele

Hoiused                    63,785.7 55,907.5  4,076.7 3,573.1

  Arvelduskontod           45,229.5 37,499.8  2,890.7 2,396.6

  Tähtajalised hoiused     18,556.2 18,407.7  1,186.0 1,176.5

Emiteeritud võlakirjad     12,130.9  5,656.4    775.3   361.5

Kogunenud kohustused        2,111.0  2,020.9    134.9   129.2

Eraldised                     743.6    593.7     47.5    37.9

Edasilükkunud tulumaks         22.0     26.6      1.4     1.7

Muud passivad               2,171.8  2,213.1    138.8   141.5

Võõrkapital kokku          88,961.0 72,228.5  5,685.6 4,616.2

Vähemusaktsionäride osa       129.6     16.5      8.3     1.1

                                                             

Allutatud kohustused          688.7    709.7     44.0    45.3

Omakapital                                                   

Aktsiakapital                 793.4    793.4     50.7    50.7

Aazio                       2,832.8  2,824.7    181.0   180.5

Tresooraktsiad                 -7.7    -26.9     -0.5    -1.7

Reservid                      460.7    453.8     29.5    29.0

Muud reservid                 100.5    100.5      6.4     6.4

Kursimuutused                -176.1    -38.7    -11.2    -2.4

Jaotamata kasum             6,490.8  4,922.6    414.8   314.6

Omakapital kokku           10,494.4  9,029.4    670.7   577.1

Passiva kokku             100,273.7 81,984.1  6,408.6 5,239.7





KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE

(auditeerimata, miljonites)          EEK                EUR

                               2003     2002     2003    2002

                                                             

Intressitulud               4,957.1  4,906.1    316.9   313.6

Intressikulud              -1,704.8 -1,758.3   -109.0  -112.4

Puhas intressitulu          3,252.3  3,147.8    207.9   201.2

                                                             

Saadud komisjoni- ja        2,038.1  1,766.7    130.3   112.9

teenustasud

Makstud komisjoni- ja        -438.9   -420.4    -28.1   -26.9

teenustasud

Puhas teenustasutulu        1,599.2  1,346.3    102.2    86.0

                                                             

Puhas finantstulu             575.1    463.7     36.7    29.7

Tulu kindlustustegevusest      27.1     29.8      1.7     1.9

Muud tulud                    182.8    186.5     11.7    11.9

Tulud kokku                 5,636.5  5,174.1    360.2   330.7

                                                             

Tegevuskulud                                                 

Personalikulud              1,337.8  1,427.7     85.5    91.2

Andmetöötluskulud             231.6    217.5     14.8    13.9

Administratiivkulud           528.3    530.6     33.8    33.9

Muud kulud                    429.2    562.7     27.4    36.0

  sh. firmaväärtuse            99.2    217.6      6.3    13.9

amortisatsioon

Kulum                         352.6    392.8     22.5    25.1

Tegevuskulud                2,879.5  3,131.3    184.0   200.1

Tegevuskasum enne           2,757.0  2,042.8    176.2   130.6

provisjone

Laenu- ja garantiikahjumid   -652.5   -313.6    -41.7   -20.0

Tagasitulnud laenud           192.2    265.3     12.3    16.9

Tulu sidusettevõtetelt          4.7      5.9      0.3     0.3

Kasum enne tulumaksu        2,301.4  2,000.4    147.1   127.8

Tulumaks                     -239.3   -124.6    -15.3    -7.9

Kasum peale tulumaksu       2,062.1  1,875.8    131.8   119.9

Vähemusosaluse kasumi osa     -13.4     -1.9     -0.9    -0.1

Puhaskasum                  2,048.7  1,873.9    130.9   119.8



KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE - KVARTAALNE

(auditeerimata,                                               

miljonites eurodes)

                         Q4 2003 Q3 2003 Q2 2003 Q1 2003 Q4 2002

                                                              

Intressitulud               80.3    78.5   78.7    79.4   80.8

Intressikulud              -27.1   -26.8  -26.7   -28.4  -28.1

Puhas intressitulu          53.2    51.7   52.0    51.0   52.7

                                                              

Saadud komisjoni- ja        35.1    33.0   33.1    29.1   31.3

teenustasud

Makstud komisjoni- ja       -7.7    -7.6   -6.6    -6.2   -7.0

teenustasud

Puhas teenustasutulu        27.4    25.4   26.5    22.9   24.3

                                                              

Puhas finantstulu            9.0     8.8   11.0     7.9    8.2

Tulu kindlustustegevusest    0.2     0.5    0.4     0.6    0.4

Muud tulud                   1.8     3.3    4.2     2.4    2.4

Tulud kokku                 91.6    89.7   94.1    84.8   88.0

                                                              

Tegevuskulud                                                  

Personalikulud              24.4    19.7   20.9    20.5   22.7

Andmetöötluskulud            4.5     3.4    3.6     3.3    3.8

Administratiivkulud          9.0     8.4    8.2     8.2    9.5

Muud kulud                   8.2     6.9    6.8     5.5    9.6

  sh. firmaväärtuse          1.5     1.7    1.6     1.5    1.6

amortisatsioon

Kulum                        5.0     5.5    5.9     6.1    5.5

Tegevuskulud                51.1    43.9   45.4    43.6   51.1

Tegevuskasum enne           40.5    45.8   48.7    41.2   36.9

provisjone

Laenu- ja                  -11.0   -12.2   -9.8    -8.7   -7.9

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud          3.4     3.6    1.9     3.4    3.6

Tulu sidusettevõtetelt       0.1       -    0.1     0.1    0.2

Kasum enne tulumaksu        33.0    37.2   40.9    36.0   32.8

Tulumaks                    -1.1    -1.3  -11.6    -1.3   -1.3

Kasum peale tulumaksu       31.9    35.9   29.3    34.7   31.5

Vähemusosaluse kasumi osa   -0.3    -0.2   -0.3    -0.1      -

Puhaskasum                  31.6    35.7   29.0    34.6   31.5





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+372 6131 569