Andmed seisuga: 28.11.2024 02:33 (GMT+2)
AS HANSAPANK MAJANDUSTULEMUSED 11.02.2005
HANSAPANGA KONSOLIDEERITUD MAJANDUSTULEMUSED, IV KV ja 2004. AASTA
LÜHIKOKKUVÕTE:
- Laenuportfell 5,92 mld eurot, aastane kasv 35%;
- Hoiused 4,97 mld eurot, aastane kasv 22%;
- Puhas intressimarginaal 3,33%, aastane langus 0,32%;
- Tegevuskasum enne provisjone 220,0 mln eurot – aastane kasv 25%;
- Puhaskasum 182,8 mln eurot, aastane kasv 40%;
- EVA 109,5 mln eurot, aastane kasv 89%;
- Omakapitali tootlus 24,7%, varade tootlus 2,5%;
- Tulud – aastane kasv 17%;
- Tegevuskulud – aastane kasv 9%;
- Kulu-tulu suhe 45,8%;
- Aasta tulemusi mõjutasid madalad laenuintressid, tegevusmahtude
kiire kasv, parem efektiivsus ning hea varade kvaliteet;
Juhatuse esimees Indrek Neivelt: “2004. aasta oli Balti riikide
majandustele väga edukas. Euroopa Liiduga ühinemine lõi soodsa
majandusfooni – ülimadalad intressimäärad suurendasid optimismi turul
ja kiirendasid majanduskasvu. Soodsas tegevuskeskkonnas kasvas Grupi
klientidele poolt võetud laenude maht aastaga 35%, mis on oluliselt
rohkem kui aasta alguses prognoosisime. Tänu oodatust kiiremale
kasvule ning paremale efektiivsusele suurenes Grupi kasum aastaga 40%
182,8 miljoni euroni. Peale kiire kasvu Balti riikides laiendasime
tegevust ka Vene turul. Aasta alguses asutasime Moskvas uue
liisinguettevõtte ning aasta teises pooles sõlmisime väikese
korporatiivpanga ostu-müügi lepingu.
Meie grupi turuväärtus kasvas viimase aasta jooksul üldise Ida-Euroopa
aktsiaturgude tõusu taustal 80% võrra 3,05 miljardi euroni.”
2004. AASTA KOKKUVÕTE
2004. aasta märksõnadeks olid tihe konkurents, soodsamad
laenutingimused klientidele ja sellest tulenev kiire laenukasv,
paranenud efektiivsus Grupis ning äritegevuse laiendamine Venemaal.
Grupp saavutas kõik seatud eesmärgid ning suutis tihenenud
konkurentsis edukalt oma turupositsiooni tugevdada.
Laenamine ja säästmine
Klientidele väljastatud laenude maht kasvas aastaga 35% võrra 5,92
miljardi euroni. Seejuures kasvas eluasemelaenude maht 60% võrra 1,48
miljardi euroni. 2004. aasta lõpuks tõusis grupi
eluasemelaenuklientide arv 80 tuhandeni. Oleme kõigis kolmes Balti
riigis eluasemelaenude turul selge liider. Eestis on iga teine
eluasemelaenu võtnud inimene otsustanud oma partneriks valida
Hansapanga, Lätis on meie klient iga neljas ning Leedus iga kolmas
eluasemelaenu võtja.
Klientide hoiuste maht kasvas 2004. aasta jooksul 22% võrra 4,97
miljardi euroni. Hoiuste kasvu pärsivad madalad intressimäärad,
mistõttu on hoiuste kasvutempo jäänud juba mitmendat aastat laenude
omast oluliselt aeglasemaks. Samas on meie kliendid hakanud järjest
aktiivsemalt kasutama alternatiivseid säästutooteid. 2004. aastal
kasvas Grupi varahaldusüksuse poolt hallatavate varade maht 64% võrra
0,65 miljardi euroni. Aasta lõpuks oli Grupi II samba
pensionifondidega liitunud juba 688 000 klienti ehk ligi pooled
kõigist liitujatest Balti riikides.
Tulud ja kulud
Grupi tulud kasvasid aastaga 17%. Laenumarginaalid on viimase paari
aastaga muutunud klientide jaoks oluliselt soodsamaks. 2004. aastal
langes Grupi puhas intressimarginaal 0,32% võrra 3,33%le. Alaneva
marginaali mõju vähendas kiire laenukasv, mille tõttu puhas
intressitulu kasvas aastaga 16%. Tulude kasvu toetas oluliselt ka
puhta teenustasutulu 18%-line tõus, mis tuli klientide ning tehingute
arvu kasvust. Grupi aktiivsete klientide arv suurenes aastaga 15%
võrra 2,6 miljoni kliendini. Interneti-pangas tehtud maksete arv
kasvas aastaga 57% võrra 19,5 miljonini ning otsekorraldusega tehtud
maksete arv 31% võrra 10,2 miljonini. Samuti kasutavad kliendid
igapäevaste ostude eest maksmisel järjest rohkem sularaha asemel
pangakaarti. Müügikohtades asuvate Hansapanga kaarditerminalide käive
suurenes aasta jooksul 37% võrra 845 miljoni euroni.
Tegevusmahtude oluline kasv tingis ka kulude kasvutempo kiirenemise -
tegevuskulud kasvasid aastaga 9%. Kõige kiiremini kasvasid personali-
ning administratiivkulud, mõlema maht suurenes aastaga 14%. Grupi
töötajate arv kasvas aastaga 8% võrra 6213-le, samuti renoveeriti mitu
kontorit ning nende arvu suurendati kolme võrra 283-le. Mõnevõrra
suurendas Grupi kulusid ka Venemaa äriüksuse tegevuse laiendamine.
Venemaa äriüksuse tegevuskulud ulatusid 2004. aastal 2,5 miljoni
euroni.
Varade kvaliteet
Märkimisväärne osa Grupi puhaskasumi kasvust tuleneb varade kvaliteedi
paranemisest. Grupi netoprovisjonid vähenesid 2003. aastaga võrreldes
8,4 miljoni euro ehk 29% võrra. Mahakantud laenude maht langes
möödunud aastaga võrreldes 33% võrra. Aasta lõpus moodustasid üle 60
päeva viivises olevad laenud laenuportfellist vaid 0,3%.
Dividend
Vastavalt esialgsetele majandustulemustele on juhatuse ettepanek
maksta 2004. majandusaasta eest dividende 2 krooni (0.127 eurot)
aktsia kohta. Juhatus teeb aktsionäride üldkoosolekule lõpliku
kasumijaotamise ettepaneku pärast Hansapanga majandustulemuste
auditeerimist.
2004. majandusaasta aruande avaldab Grupp hiljemalt 12. nädalal.
2004. AASTA IV KVARTALI TULEMUSED
- Laenude kvartaalne kasv 8%, aastane kasv 35%
- Hoiuste kvartaalne kasv 4%, aastane kasv 22%
- Puhas intressimarginaal 3,22%, kvartaalne langus 0,08%, aastane
langus 0,23%
- Puhaskasum 48,7 mln eurot, kvartaalne kasv +/-0%, aastane kasv
54%
- Omakapitali tootlus 24,4%
- Tulud 111,9 mln eurot, kvartaalne kasv 4%, aastane kasv 22%
- Kulud 58,3 mln eurot, kvartaalne kasv 21%, aastane kasv 14%
- Kulu-tulu suhe 50,4%
Neljandas kvartalis jätkusid samad trendid, mis on Grupi arengut
juhtinud terve viimase aasta vältel. Olulisimaks kasvumootoriks on
laenukasv, seda eriti eraisikute segmendis. Üldise majandusaktiivsuse
ning sissetulekute tõusu taustal kasutavad kliendid järjest rohkem
ning mitmekesisemaid pangateenuseid. Hea majanduskeskkonna ning parema
laenuportfelli struktuuri tõttu paranes ka Grupi varade kvaliteet.
Hansapanga Grupp teenis neljandas kvartalis 48,7 miljoni euro suuruse
puhaskasumi, mis on 54% rohkem kui 2003. aasta neljandas kvartalis.
Tegevuskasum enne provisjone kasvas aastaga 32%. Osaliselt tingisid
kiire kasvu 2003. aasta neljanda kvartali tulemust vähendanud 2,9
miljoni euro suurused ühekordsed kulud Leedu äriüksuses, mis olid
seotud pensioni II samba kampaania läbiviimisega ning kontorivõrgu
vähendamisega. Samuti olid provisjonid Grupi Eesti äriüksuses
neljandas kvartalis tavapärasest ligi 5 miljonit eurot väiksemad. Ilma
nimetatud kirjeteta oleks puhaskasumi aastane kasvutempo olnud 27%
ning tegevuskasumi kasv 24%.
Kui 2003. aasta neljandas kvartalis sai Leedu äriüksus 0,2 miljoni
euro suuruse kahjumi, siis 2004. aasta samal perioodil teeniti 6,1
miljonit eurot kasumit. Eesti äriüksuse kasum kasvas aastaga 30% 33,8
miljoni euroni, kuid sellest tulemusest ligi 5 miljonit eurot teeniti
provisjonide tagasikandmisest. Ilma provisjonide tagasikandmiseta
oleks Eesti äriüksuse kasum kasvanud aastaga 11%. Läti äriüksuse
puhaskasum kasvas aastaga 46% võrra 8,9 miljoni euroni. Venemaa
äriüksuse kasum vähenes tegevuse laiendamisega ja panga käivitamisega
seotud kulude tõttu 2,1 miljonilt eurolt 1,3 miljonile eurole.
Tulud
Grupi kogutulud ulatusid 2004. aasta neljandas kvartalis 111,9 miljoni
euroni, kasvades kvartaliga 4% ning aastaga 22%.
Kasvu peamisteks allikateks olid jätkuvalt kiire laenukasv ning
pangateenuste aktiivsem kasutamine klientide poolt. Neljanda kvartali
jooksul suurenes Grupi laenuportfelli maht 0,5 miljardi euro ehk 8,5%
võrra 5,9 miljardi euroni. Ligi pool kasvust tuli eraisikute
laenudest. Kvartali jooksul sõlmisid kliendid pangaga ligi 6000 uut
eluasemelaenu lepingut ja üle 20 tuhande krediitkaardi lepingu. Tänu
laenukasvule suurenes puhas intressitulu aastaga 21% võrra ning
kvartaliga 4% võrra 64,5 miljoni euroni. Samas jätkub laenuportfelli
keskmise tootluse langus, mistõttu intressitulude kasvutempo jääb alla
laenude vastavale näitajale. Laenude keskmine tootlus alanes neljanda
kvartali jooksul 0,11 protsendipunkti võrra 5,81%le. Puhas
intressimarginaal langes samal ajal 0,08 protsendipunkti võrra
3,22%le. Viimast mõjutas negatiivselt ka oktoobris sõlmitud 750
miljoni eurone võlakirjaleping, mis suurendas võlakirjade intressikulu
kvartaliga 35% võrra.
Grupi hoiuste maht suurenes neljandas kvartalis 0,2 miljardi euro ehk
4% võrra 5,0 miljardi euroni. Pool kasvust tuli Leedu äriüksusest, kus
hoiused kasvasid viimase kvartali jooksul 128 miljoni euro võrra, ning
ülejäänud pool võrdselt Eesti ja Läti äriüksustest. Kuna hoiuste
keskmine intressimäär tõusis neljandas kvartalis mõnevõrra, suurenes
hoiuste intressikulu kvartaliga 10%. Aastaga kasvas hoiuste maht 22%
võrra ning intressikulu 6% võrra.
Puhas teenustasutulu kasvas aastaga 20% võrra ning kvartaliga 9% võrra
32,8 miljoni euroni. Keskmisest kiirem kvartaalne kasv on osaliselt
tingitud pangateenuste aktiivsemast kasutamisest aasta lõpukuudel,
seda eriti arvelduste osas. Sarnaselt intressidele on ka teenustasud
klientide jaoks viimase aasta jooksul soodsamaks muutunud.
Teenustasutulu 20%-line kasv on aeglasem nii laenude kui ka
pangatehingute arvu ja mahu kasvust.
Kõige kiirem kasv oli nii viimase kvartali kui ka aasta jooksul
väärtpaberite müügi ja haldamisega ning investeerimistoodetega seotud
tasudes, mis suurenesid aastaga 64% võrra ning kvartaliga 29% võrra
3,6 miljoni euroni. Praegu moodustavad antud tasud kogu
teenustasutulust veel alla 10%, kuid arvestades investeerimise
kasvavat populaarsust ning edukat pensionireformi kõigis kolmes Balti
riigis, on nende kasvupotentsiaal suur.
Laenamisega seotud tasude maht kasvas kvartaliga 15% võrra ning
aastaga 26% võrra 10,6 miljoni euroni.
Arvelduste (sularahatehingud ning ülekanded) teenustasutulu suurenes
kolmanda kvartaliga võrreldes 10% võrra ning aastaga 19% võrra 10,7
miljoni euroni.
Suurima teenustasuliigi - kaarditasude - kasv jäi kolmanda kvartaliga
võrreldes tagasihoidlikuks, ulatudes 3%ni. Aastaga suurenes antud tulu
22% võrra.
Kulud
Tegevuskulud kasvasid kvartaliga 21% võrra ning aastaga 14% võrra 58,3
miljoni euroni. Kiire kasv aasta viimases kvartalis on sesoonne –
kolmandas kvartalis on tegevuskulud keskmisest madalamad ning
neljandas kõrgemad.
Personalikulude maht ulatus neljandas kvartalis 27,1 miljoni euroni,
kasvades nii kvartali kui aastaga 11%. Olulise osa kasvust andis
töötajate tulemustasu reservi kasv.
Administratiivkulude maht kasvas kvartaliga 22% võrra ning aastaga 28%
võrra 11,5 miljoni euroni. Aasta viimases kvartalis alustas Läti
äriüksus uude peahoonesse kolimist, mis suurendas ajutiselt
väikevahendite, ruumide kasutuselevõtmise jms seotud kulusid. Samuti
on Grupis praegu käimas kaks strateegilist projekti – juhtimisinfo
süsteemide arendamine ning tulemus- ja talendijuhtimissüsteemi
väljatöötamine, mille käigus tasus Grupp neljandas kvartalis
konsultantidele 0,9 miljonit eurot.
Andmetöötluskulud (ei sisalda ITga seotud personalikulusid ega
seadmete kulumit) kasvasid kvartaliga 28% võrra ning aastaga 11% võrra
5,0 miljoni euroni. Kulude suure kasvu võrreldes kolmanda kvartaliga
tingis mitme kulu langemine neljandasse kvartalisse. Kvartaalsest 1,1
miljoni euro suurusest kasvust tuli 0,8 miljonit tarkvaralitsentside
uuendamisest ning arvutite soetamisest Läti peahoonesse.
Muud kulud suurenesid kvartaliga 71% võrra ning aastaga 29% võrra 10,6
miljoni euroni. Nii kolmanda kvartali kui ka eelmise aasta neljanda
kvartaliga võrreldes on kõige enam kasvanud heategevuse ja
sponsorlusega seotud kulud ning muud ettevõtlusega otseselt mitte
seotud kulud. Nende maht suurenes kvartaliga 1 miljoni euro võrra 2,3
miljoni euroni. Turundus- ja reklaamikulude 0,9 miljoni euro suurune
kasv 2,7 miljoni euroni neljandas kvartalis on sesoonne ning seotud
aasta lõpus toimuvate suuremate reklaamikampaaniatega.
Sarnaselt eelmistele aastatele on Grupi neljanda kvartali kulu-
efektiivsus nõrgem kui teiste kvartalite puhul. Grupi kulu-tulu suhe
tõusis 50,4%le ning tegevuskulude suhe keskmistesse varadesse 2,81%le.
Samas on mõlemad näitajad oluliselt paremad kui möödunud aasta
neljandas kvartalis, mil need olid vastavalt 54,1% ja 3,22%.
Laenukahjumid ja varade kvaliteet
Grupi laenuportfelli kvaliteeti kajastavad suhtarvud paranesid
neljandas kvartalis. Üle 60 päeva viivises olevate laenude maht
vähenes kolme kuuga 23% 17,0 miljoni euroni. Grupi riskikulu oli
neljandas kvartalis -0,06%, mis tähendab, et halbu laene võideti
tagasi rohkem kui neid maha kanti. Positiivsete arengute tulemusena
vähendas Grupp Eesti äriüksuses provisjonide taset. Seetõttu olid
neljanda kvartali laenu- ja garantiiprovisjonid tavapärasest
madalamad, ulatudes 5,6 miljoni euroni, mis on ligi poole vähem kui
eelmistes kvartalites. Laenukahjumite suhe portfelli vähenes
kvartaliga 0,05 protsendipunkti võrra 1,25%le.
Seoses muudatustega rahvusvahelistes finantsaruandluse
standardites(IAS 39 revised) peab Grupp alates 2005. aastast muutma
seni kasutatud laenude allahindluse (provisjonide) põhimõtteid. Kui
seni arvutati laenu provisjonide summa võimaliku oodatava kahjumi
põhiselt, siis alates 2005. aastast muutub see põhjustava sündmuse
põhiseks arvutuseks. Kuigi grupi riskiprofiil jääb endiseks, on
arvestuspõhimõtte muutuse tõttu 2005. aasta esimeses kvartalis oodata
bilansis kajastatud hinnanguliste laenukahjumite reservi vähenemist ca
20% võrra. Tegemist on esialgse hinnanguga ning laenukahjumi reserv
võib järgnevatel perioodidel väheneda veelgi rohkem. Grupp korrigeerib
vastavate summade võrra eelmiste perioodide jaotamata kasumit.
Teine muudatus puudutab firmaväärtuse amortisatsiooni. Alates 2005.
aastast ei toimu firmaväärtuse jooksvat amortiseerimist, vaid iga-
aastaselt viiakse läbi vara väärtuse test, mille käigus leitakse vara
kaetav väärtus. Grupi bilansis kajastatud firmaväärtus hinnatakse
vajadusel alla vastavalt vara väärtuse testi tulemusele kord aastas,
majandusaasta lõpus. 2004. aastal oli firmaväärtuse amortisatsiooni
kulu kokku 7,9 miljonit eurot.
Hansapanga Grupi IV kvartali vahearuanne on avaldatud panga kodulehel:
<a href='http://www.hansagroup.com' target='_blank'>http://www.hansagroup.com</a>
EESTI
- Laenude kvartaalne kasv 7%, aastane kasv 27%
- Hoiuste kvartaalne kasv 3%, aastane kasv 16%
- Puhas intressimarginaal 3,08%, kvartaalne langus 0,12%, aastane
langus 77%
- Puhaskasum 33,8 mln eurot, kvartaalne kasv 29%, aastane kasv 30%
- Omakapitali tootlus 54%
- Tulud 52,8 mln eurot, kvartaalne kasv 8%, aastane kasv 11%
- Kulud 21,5 mln eurot, kvartaalne kasv 7%, aastane kasv 10%
- Kulu-tulu suhe 41%
Grupi Eesti äriüksuse neljanda kvartali tulemust mõjutas oluliselt
varade kvaliteedi paranemisest tingitud provisjonide tagasikandmine
kasumisse. See suurendas neljanda kvartali kasumit ligi 5 miljoni euro
võrra, mille tulemusel kasvas Eesti puhaskasum neljandas kvartalis 29%
ehk 7,6 miljoni euro võrra 33,8 miljoni euroni.
Tulud
Eesti äriüksuse tulud kasvasid kvartaliga 8% võrra 52,8 miljoni
euroni. Kasvu peamisteks allikateks oli tegevusmahtude kiirenev kasv
ning väärtpaberiturgude üldine tõus.
Kiire laenukasv mõjutas positiivselt nii teenustasu- kui
intressitulusid. Eesti äriüksuse laenuportfell kasvas kvartaliga 7%
ehk 177 miljoni euro võrra 2,79 miljardi euroni. Üle poole kasvust
tuli eraisikute laenudest, mille maht suurenes kvartaliga 102 miljoni
euro võrra 1,18 miljardi euroni. Aasta viimase kolme kuu jooksul
sõlmis Hansapangaga eluasemelaenu lepingu üle kahe tuhande kliendi.
Kokku on Hansapangal Eestis üle 43 tuhande eluasemelaenu kliendi.
Puhas intressitulu kasvas neljandas kvartalis vaatamata laenuportfelli
7% kasvule vaid 1% võrra 29,5 miljoni euroni. Kasvu aeglustas hoiuste
keskmise intressimäära ajutine tõus. Intressikulu kasvu tõttu alanes
Eesti äriüksuse puhas intressimarginaal neljandas kvartalis 0,12
protsendipunkti võrra 3,08%le. 2003. aasta neljanda kvartaliga
võrreldes langes vastav suhtarv 0,77 protsendipunkti võrra.
Puhas teenustasutulu suurenes kvartaliga 12% võrra 16,9 miljoni
euroni. Hea kasvu taga on nii laenuportfelli kiirenenud kasv kui ka
väärtpaberiturgude tõus, mis kasvatas väärtpaberite halduse ja
vahendusega seotud tasusid.
Väärtpaberiturgude tõus mõjutas positiivselt ka finantstulu ning tulu
kindlustustegevusest, mis kasvasid kvartaliga vastavalt 26% võrra 4,4
miljoni euroni ning 100% võrra 0,8 miljoni euroni.
Kulud
Eesti äriüksuse tegevuskulud kasvasid neljandas kvartalis peamiselt
sesoonsete tegurite tõttu 7% võrra 21,5 miljoni euroni. Kiireim kasv
oli muude kulude osas, mille maht kasvas kvartaliga 78% võrra 3,2
miljoni euroni. Kasvu põhjustas turunduse, sponsorluse ning
heategevusega seotud kulude 55% kasv 1,7 miljonile eurole ning
koolituskulude kahekordistumine 0,3 miljoni euroni.
Personalikulud kasvasid seoses töötajate tulemustasu reservi
suurenemisega 12% võrra 8,7 miljonile eurole.
Eesti äriüksuse kuluefektiivsus on Grupi parim. Tegevuskulude suhe
keskmistesse varadesse on stabiilselt püsinud allpool 2,5% taset,
neljandas kvartalis oli see 2,3%. Kulu-tulu suhe oli neljandas
kvartalis 41%.
Varade kvaliteet
Eesti äriüksuse varade kvaliteet on stabiilselt paranenud, mis on
võimaldanud järk-järgult alandada provisjonide taset. Neljandas
kvartalis alanes laenukahjumite reservi suhe laenuportfelli 0,13
protsendipunkti võrra 1,31%le. Lisaks saadi aasta viimases kvartalis
tagasi mõned probleemsed laenud, mistõttu äriüksuse netoprovisjonid
olid tavapärasest üle 5 miljoni euro võrra väiksemad. Kui esimeses
kolmes kvartalis oli netoprovisjonide kulu keskmiselt 3,1 miljonit
eurot kvartalis, siis viimases kvartalis olid netoprovisjonid 2,5
miljoni euroga plusspoolel.
LÄTI
- Laenude kvartaalne kasv 7%, aastane kasv 41%
- Hoiuste kvartaalne kasv 6%, aastane kasv 28%
- Puhas intressimarginaal 3,66%, kvartaalne kasv 0,26%, aastane
kasv 0,18%
- Puhaskasum 8,9 mln eurot, kvartaalne kahanemine 34%, aastane kasv
46%
- Omakapitali tootlus 32%
- Tulud 28,3 mln eurot, kvartaalne kahanemine 7%, aastane kasv 30%
- Kulud 16,6 mln eurot, kvartaalne kasv 36%, aastane kasv 35%
- Kulu-tulu suhe 58%
Teisel poolaastal mõjutasid Läti äriüksuse majandustulemusi mitmed
ühekordse iseloomuga kirjed. Tulude poolel sisaldab kolmanda kvartali
tulemus vara müügist saadud 2,5 miljoni euro suurust ühekordset tulu.
Kolmanda kvartali kulud olid tavapärasest 0,9 miljoni euro võrra
väiksemad seoses provisjoni tagasikandmisega kasumisse (seotud kohtu
vaidluse võitmisega ning kajastatud muude kulude all). Neljandas
kvartalis suurendas ajutiselt tegevuskulusid uue peahoone avamine.
Nende mõjude tulemusena vähenes neljandas kvartalis Läti äriüksuse
kasum kolmanda kvartaliga võrreldes 4,6 miljoni euro ehk 34% võrra 8,9
miljoni euroni. Samas kasvas puhaskasum möödunud aasta neljanda
kvartaliga võrreldes 46%.
Tulud
Läti äriüksuse tulud vähenesid kvartaliga 7% võrra 28,3 miljoni
euroni. Ilma erakorralise tuluta kolmandas kvartalis oleks tulude kasv
olnud 1%. Aeglase kasvu põhjustas finantstulu 12%-line vähenemine 3,8
miljoni euroni. Samuti kasvas neljandas kvartalis makstud teenustasude
maht veerandi võrra, mistõttu puhas teenustasutulu alanes eelmise
kvartali tulemusega võrreldes 1% võrra 7,6 miljonile eurole.
Puhas intressitulu kasvas kvartaliga 8% võrra 16,7 miljoni euroni.
Kasvu allikas on laenuportfelli kiire kasv viimase aasta vältel.
Neljandas kvartalis suurenes Läti äriüksuse laenuportfell 7% võrra
ning viimase aasta jooksul kokku 41% võrra 1,37 miljardi euroni.
Neljandas kvartalis toimunud 93 miljoni euro suurune laenukasv jagunes
võrdselt eraisikute ning ettevõtete laenude vahel. Eraisikud sõlmisid
neljanda kvartali jooksul üle 1500 uue eluasemelaenu lepingu. Aasta
lõpus oli Grupi Läti äriüksusel kokku 20 tuhat eluasemelaenu klienti.
Erinevalt Eestist on laenu intressimäärade langus Lätis viimase kolme
kvartali jooksul praktiliselt peatunud. Selle peamiseks põhjuseks on
dollarilaenude suurem osakaal portfellis ning dollari intressimäära
tõus rohkem kui 1,5 protsendipunkti võrra viimase 9 kuu jooksul.
Seetõttu tõusis Läti laenuportfelli keskmine tootlus neljandas
kvartalis 0,06 protsendipunkti võrra 6,40%le ning puhas
intressimarginaal kasvas 0,26 protsendipunkti võrra 3,66%le.
Kulud
Läti äriüksuse tegevuskulud kasvasid neljandas kvartalis suurema
tulemustasu reservi, uue peahoone avamisega seotud kulude ning
kolmanda kvartali madalamate kulude tõttu 36% võrra 16,6 miljoni
euroni.
Kõige suurem oli muude kulude kasv - need tõusid kvartaliga kolm korda
2,6 miljoni euroni. Kasvust 0,9 miljonit eurot moodustas provisjonide
ühekordne tagasikandmine kolmandas kvartalis. Turunduse, sponsorluse
ning heategevusega seotud kulud kasvasid kolmanda kvartaliga võrreldes
73% võrra 1,9 miljoni euroni.
Personalikulu kasvas seoses töötajate tulemustasu reservi
suurenemisega 19% võrra 6,2 miljoni euroni.
Tavapärasest mõnevõrra suuremate kulude tõttu tõusis neljandas
kvartalis Läti äriüksuse tegevuskulude suhe keskmistesse varadesse
3,6%le ning kulu-tulu suhe kasvas 58%le. Kogu 2004. aasta kulu-tulu
suhe oli Lätis 47%.
Varade kvaliteet
Läti äriüksuse varade kvaliteet on stabiilselt hea ning laenukahjumite
reservi suhe laenuportfelli püsib 1,3% piirimail. Läti
netoprovisjonide kulu oli neljandas kvartalis 1,2 miljonit eurot, mis
on poole väiksem kui esimese kolme kvartali keskmine.
LEEDU
- Laenude kvartaalne kasv 12%, aastane kasv 46%
- Hoiuste kvartaalne kasv 8%, aastane kasv 25%
- Puhas intressimarginaal 2,67%, kvartaalne langus 0,02%, aastane
kasv 0,26%
- Puhaskasum 6,1 mln eurot, kvartaalne langus 8%
- Omakapitali tootlus 16%
- Tulud 27,4 mln eurot, kvartaalne kasv 9%, aastane kasv 43%
- Kulud 18,0 mln eurot, kvartaalne kasv 13%, aastane langus 1%
- Kulu-tulu suhe 60%
Leedu äriüksuse majandustulemused paranesid stabiilselt kogu aasta
vältel. Leedu laenuportfelli kasv oli kogu Grupi kiireim ning
tegevuskasum kasvas iga kvartaliga. Neljandas kvartalis teenis Leedu
äriüksus 6,1 miljonit eurot puhaskasumit, mis on 0,5 miljonit eurot
vähem kui eelmises kvartalis. Languse põhjustasid suuremad
netoprovisjonid ning sesoonsetel põhjustel tõusnud kulud. 2003. aasta
neljandas kvartalis sai Leedu üksus erakorraliste kulude tõttu 0,2
miljoni euro suuruse kahjumi.
Tulud
Nii Leedu äriüksuse laenuportfelli kasv kui ka sellest tulenev tulude
kasv olid Grupi kiireimad. Leedu äriüksuse tulud kasvasid aastaga 43%
võrra ning kvartaliga 9% võrra 27,4 miljoni euroni. Laenuportfell
kasvas Leedus aastaga 46% võrra ning viimase kvartali jooksul 12%
võrra 1,57 miljardi euroni. Erinevalt Eestist ja Lätist on Leedus
laenukasvu peamiseks allikaks ettevõtete finantseerimine, mis
moodustab 2/3 kogu laenukasvust.
Puhas intressitulu suurenes kvartaliga 6% võrra 15,2 miljoni euroni.
Leedu intressimäärad on Balti riikide madalaimad ning viimase aasta
jooksul enam oluliselt alanenud pole. Seetõttu on puhta intressitulu
aastane kasv Leedus ligilähedane laenude kasvule. Laenuportfelli
keskmine tootlus langes aastaga 0,4 protsendipunkti võrra 4,94%le ning
puhas intressimarginaal on stabiilselt püsinud 2,7% lähedal, olles
neljandas kvartalis 2,67%.
Puhas teenustasutulu suurenes neljandas kvartalis 15% võrra 8,3
miljoni euroni. Kasv tuli ühtlaselt kõikidest olulisematest
pangateenustest – arveldused, pangakaardid, laenud, väärtpaberid.
Kulud
Sarnaselt Eesti ja Läti äriüksusele kasvasid ka Leedu üksuse
tegevuskulud sesoonsete tegurite tõttu aasta viimases kvartalis
tavapärasest kiiremini. Kulud kasvasid neljandas kvartalis 13% võrra
18,0 miljoni euroni.
IT-kulud suurenesid kvartaliga 18% võrra 3,3 miljoni euroni,
administratiivkulud 15% võrra 3,0 miljoni euroni ning muud kulud 23%
võrra 3,7 miljoni euroni. Muude kulude kiire kasvu tingisid sarnaselt
teistele äriüksustele aasta lõpus toimunud reklaami- ja
heategevuskampaaniad, mis suurendasid turunduse, sponsorluse ning
heategevusega seotud kulusid 57% võrra 1,1 miljoni euroni.
Leedu tegevuskulude suhe varadesse oli neljandas kvartalis 2,9% ning
kulu-tulu suhe 60%.
Varade kvaliteet
Kolmest Balti riigist on parim varade kvaliteet Leedu äriüksuses. Üle
60 päeva viivises olevate laenude maht on 1,1 miljonit eurot ehk 0,1%
kõikidest laenudest. Netoprovisjonide kulu kasvas neljandas kvartalis
kolmanda kvartaliga võrreldes 17% võrra 2,7 miljoni euroni. Enamus
sellest oli tingitud laenude kiiremast kasvust ning varade kvaliteet
viimase kvartali jooksul pigem paranes.
VENEMAA
- Laenude kvartaalne kasv 14%, aastane kasv 33%
- Puhas intressimarginaal 5,71%, kvartaalne langus 0,43%, aastane
kasv 0,66%
- Puhaskasum 1,3 mln eurot, kvartaalne langus 46%, aastane langus
38%
- Omakapitali tootlus 37%
- Tulud 3,8 mln eurot, kvartaalne kasv 3%, aastane kasv 36%
- Kulud 1,1 mln eurot, kvartaalne kasv 83%, aastane kasv 267%
- Kulu-tulu suhe 29%
2004. aastal keskendus Grupp Venemaal liisingu ning pangandustegevuse
alustamiseks vajaliku organisatsiooni ehitamisele. Selleks asutati
Moskvas ning Kaliningradis liisinguettevõtted ning peatselt avatakse
ka liisingu esindus Peterburis. Septembris sõlmis pank Moskvas asuva
väikese korporatiivpanga, Kvest panga, ostu-müügilepingu. Tehingu
lõpliku jõustumiseni loodame jõuda 2005. aasta esimeses kvartalis ning
seejärel alustame Vene turul korporatiivpanganduse teenuste pakkumist
Hansapanga nime all.
Venemaa äriüksuse laenukasv aeglustus aasta lõpuks 33%le ning laenude
kogumaht ulatus 203 mln euroni, moodustades Grupi laenuportfellist 3%.
Juhatuse otsuse kohaselt on Venemaa riski limiit 10% Grupi riskiga
kaalutud varadest.
Tulude aastane kasv ulatus neljandas kvartalis 36%ni ning tulude maht
oli 3,8 mln eurot. Samas on äritegevuse alustamisega Venemaa äriüksuse
tegevuskulud oluliselt suurenenud. Neljanda kvartali kulud kasvasid
aastaga kolm korda 1,1 miljoni euroni. Enamus kulude kasvust on seotud
Venemaa meeskonna komplekteerimise ning uute inimeste palkamisega.
Aastaga suurenes Vene äriüksuse töötajate arv 3lt 21le. Jätkame
meeskonna ehitamist ka 2005. aastal, mil esimese kuue kuu jooksul on
töötajate arvu kavas vähemalt kahekordistada.
1 EUR = 15,6466 EEK
Mart Tõevere
Kommunikatsiooni ja investorsuhete juht
+372 613 1569
KONSOLIDEERITUD BILANSS
(auditeerimata, miljonites eurodes)
31.12.04 30.09.04 31.12.03
Aktiva
Sularaha 161.8 144.6 159.9
Nõuded keskpangale 395.6 387.7 361.8
Nõuded teistele finantsasutustele 854.0 653.1 564.9
Likviidsusportfell 379.6 442.7 361.9
Kauplemisportfell 62.9 78.4 93.0
Investeerimisportfell 187.5 183.9 151.2
Laenud 5,924.0 5,461.8 4,395.5
- Laenukahjumite kattereserv -74.1 -71.1 -60.8
Netolaenud 5,849.9 5,390.7 4,334.7
Materiaalne põhivara 109.6 111.0 117.3
Immateriaalne põhivara 23.8 25.2 18.1
Ettemaksed ja viitlaekumised 124.4 132.1 165.4
Muud aktivad 70.2 73.5 80.4
Aktiva kokku 8,219.3 7,622.9 6,408.6
Passiva
Kohustused keskpangale ja 7.1 84.6 50.0
valitsusele
Kohustused teistele 487.9 490.6 461.0
finantsasutustele
Hoiused 4,972.0 4,769.7 4,076.7
Arvelduskontod 3,577.9 3,451.0 2,890.7
Tähtajalised hoiused 1,394.1 1,318.7 1,186.0
Emiteeritud võlakirjad 1,527.1 1,074.9 775.3
Kogunenud kohustused 143.9 130.3 134.9
Eraldised 132.9 121.9 47.5
Edasilükkunud tulumaks 2.0 1.2 1.4
Muud passivad 122.0 147.5 138.8
Võõrkapital kokku 7,394.9 6,820.7 5,685.6
Vähemusaktsionäride osa 9.4 9.7 8.3
Allutatud kohustused - 18.6 44.0
Omakapital
Aktsiakapital 202.8 202.8 50.7
Aazio 30.2 29.4 181.0
Tresooraktsiad -0.2 -0.2 -0.5
Reservid 29.8 29.9 29.5
Muud reservid 6.4 6.4 6.4
Kursimuutused -15.8 -7.4 -11.2
Jaotamata kasum 561.8 513.0 414.8
Omakapital kokku 815.0 773.9 670.7
Passiva kokku 8,219.3 7,622.9 6,408.6
KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE
(auditeerimata, miljonites eurodes)
2004 2003
Intressitulud 362.7 316.9
Intressikulud -121.9 -109.0
Puhas intressitulu 240.8 207.9
Saadud komisjoni- ja teenustasud 155.6 130.3
Makstud komisjoni- ja teenustasud -34.8 -28.1
Puhas teenustasutulu 120.8 102.2
Puhas finantstulu 39.3 36.7
Tulu kindlustustegevusest 5.8 1.7
Muud tulud 14.1 11.7
Tulud kokku 420.8 360.2
Tegevuskulud
Personalikulud 97.5 85.5
Andmetöötluskulud 16.1 14.8
Administratiivkulud 38.7 33.8
Muud kulud 30.4 27.4
sh. firmaväärtuse amortisatsioon 7.9 6.3
Kulum 18.1 22.5
Tegevuskulud 200.8 184.0
Tegevuskasum enne provisjone 220.0 176.2
Laenu- ja garantiikahjumid -34.2 -41.7
Tagasitulnud laenud 13.2 12.3
Tulu sidusettevõtetelt 0.2 0.3
Kasum enne tulumaksu 199.2 147.1
Tulumaks -14.3 -15.3
Kasum peale tulumaksu 184.9 131.8
Vähemusosaluse kasumi osa -2.1 -0.9
Puhaskasum 182.8 130.9
KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE - KVARTAALNE
(auditeerimata, miljonites
eurodes)
Q4 2004 Q3 2004 Q2 2004 Q1 2004 Q4 2003
Intressitulud 98.1 93.4 88.3 82.9 80.3
Intressikulud -33.6 -31.4 -29.1 -27.8 -27.1
Puhas intressitulu 64.5 62.0 59.2 55.1 53.2
Saadud komisjoni- ja 42.8 38.7 40.4 33.7 35.1
teenustasud
Makstud komisjoni- ja -10.0 -8.7 -8.9 -7.2 -7.7
teenustasud
Puhas teenustasutulu 32.8 30.0 31.5 26.5 27.4
Puhas finantstulu 10.6 9.6 8.5 10.6 9.0
Tulu kindlustustegevusest 1.9 1.3 1.7 0.9 0.2
Muud tulud 2.1 5.0 3.9 3.1 1.8
Tulud kokku 111.9 107.9 104.8 96.2 91.6
Tegevuskulud
Personalikulud 27.1 24.4 23.5 22.5 24.4
Andmetöötluskulud 5.0 3.9 3.9 3.3 4.5
Administratiivkulud 11.5 9.4 8.9 8.9 9.0
Muud kulud 10.6 6.2 7.4 6.2 8.2
sh. firmaväärtuse 1.9 2.0 2.0 2.0 1.5
amortisatsioon
Kulum 4.1 4.4 4.6 5.0 5.0
Tegevuskulud 58.3 48.3 48.3 45.9 51.1
Tegevuskasum enne provisjone 53.6 59.6 56.5 50.3 40.5
Laenu- ja garantiikahjumid -5.6 -10.7 -9.5 -8.4 -11.0
Tagasitulnud laenud 3.9 3.1 3.2 3.0 3.4
Tulu sidusettevõtetelt - 0.1 0.1 - 0.1
Kasum enne tulumaksu 51.9 52.1 50.3 44.9 33.0
Tulumaks -2.7 -2.9 -7.2 -1.5 -1.1
Kasum peale tulumaksu 49.2 49.2 43.1 43.4 31.9
Vähemusosaluse kasumi osa -0.5 -0.5 -0.5 -0.6 -0.3
Puhaskasum 48.7 48.7 42.6 42.8 31.6
RIIGIPÕHINE BILANSS, 31.12.04
(auditeerimata, miljonites Eesti Läti Leedu Venemaa
eurodes)
Aktiva
Sularaha 55.6 41.5 64.7 -
Nõuded keskpangale 228.9 64.1 102.6 -
Nõuded teistele 562.8 62.8 259.1 8.0
finantsasutustele
Likviidsusportfell 7.4 247.3 124.9 -
Kauplemisportfell 22.6 9.1 31.2 -
Investeerimisportfell 54.8 0.2 132.5 -
Laenud 2,789.5 1,366.0 1,565.8 203.1
- Laenukahjumite kattereserv -36.6 -17.7 -16.9 -2.8
Netolaenud 2,752.9 1,348.3 1,548.9 200.3
Materiaalne põhivara 26.6 44.7 38.1 0.2
Immateriaalne põhivara 2.2 1.3 20.3 -
Ettemaksed ja viitlaekumised 69.3 20.4 23.4 14.2
Muud aktivad 66.6 9.6 6.5 0.5
Aktiva kokku 3,849.7 1,849.3 2,352.2 223.2
Passiva
Kohustused keskpangale ja 3.3 0.4 3.4 -
valitsusele
Kohustused teistele 408.8 443.6 404.7 128.2
finantsasutustele
Hoiused 2,171.5 1,125.3 1,633.3 43.9
Arvelduskontod 1,643.1 789.8 1,117.3 29.7
Tähtajalised hoiused 528.4 335.5 516.0 14.2
Emiteeritud võlakirjad 1,527.1 21.2 - -
Kogunenud kohustused 78.2 30.9 36.6 1.4
Eraldised 65.5 2.7 66.6 0.1
Muud passivad 61.9 46.7 19.3 1.1
Vähemusaktsionäride osa 0.1 - 0.8 8.5
Allutatud kohustused - 12.1 - -
Sisemise finantseerimise -716.7 44.3 31.4 22.2
korrigeerimine
Omakapital (vastavalt 250.0 122.1 156.1 17.8
sisemisele jaotusele)
Passiva kokku 3,849.7 1,849.3 2,352.2 223.2
RIIGIPÕHINE KASUMIARUANNE – IV kvartal 2004
(auditeerimata, miljonites Eesti Läti Leedu Venemaa
eurodes)
Intressitulud 47.3 24.6 22.2 4.3
Intressikulud -17.8 -7.9 -7.0 -1.1
Puhas intressitulu 29.5 16.7 15.2 3.2
Saadud komisjoni- ja 21.4 10.1 11.0 0.5
teenustasud
Makstud komisjoni- ja -4.5 -2.5 -2.7 -0.1
teenustasud
Puhas teenustasutulu 16.9 7.6 8.3 0.4
Puhas finantstulu 4.4 3.8 2.2 0.2
Tulu kindlustustegevusest 0.8 - 1.1 -
Muud tulud 1.2 0.2 0.6 -
Tulud kokku 52.8 28.3 27.4 3.8
Tegevuskulud
Personalikulud 8.7 6.2 6.4 0.2
Andmetöötluskulud 4.8 3.0 3.3 -
Administratiivkulud 3.0 3.4 3.0 0.2
Muud kulud 3.2 2.6 3.7 0.3
Sh. firmaväärtuse 0.1 0.2 1.5 -
amortisatsioon
Kulum 0.6 0.6 0.7 -
Grupi üldkulud korrigeerimine 1.2 0.8 0.9 0.4
Tegevuskulud 21.5 16.6 18.0 1.1
Tegevuskasum enne provisjone 31.3 11.7 9.4 2.7
Laenu- ja garantiikahjumid 0.6 -2.2 -3.7 -0.4
Tagasitulnud laenud 1.9 1.0 1.0 -
Tulu sidusettevõtetelt - - - -
Kasum enne tulumaksu 33.8 10.5 6.7 2.3
Tulumaks - -1.6 -0.5 -0.6
Kasum peale tulumaksu 33.8 8.9 6.2 1.7
Vähemusosaluse kasumi osa - - -0.1 -0.4
Puhaskasum 33.8 8.9 6.1 1.3
RIIGIPÕHINE BILANSS - EESTI
(auditeerimata, miljonites 31.12.04 30.09.04 30.06.04 31.03.04 31.12.03
eurodes)
Aktiva
Sularaha 55.6 45.8 48.5 41.8 51.6
Nõuded keskpangale 228.9 256.4 190.8 199.7 179.6
Nõuded teistele 562.8 391.2 498.1 400.1 401.2
finantsasutustele
Likviidsusportfell 7.4 9.3 8.3 8.2 7.9
Kauplemisportfell 22.6 14.9 15.4 16.4 10.3
Investeerimisportfell 54.8 55.0 52.8 48.3 43.6
Laenud 2,789.5 2612.2 2,439.5 2,273.5 2,201.6
- Laenukahjumite -36.6 -37.5 -35.7 -34.4 -32.8
kattereserv
Netolaenud 2,752.9 2,574.7 2,403.8 2,239.1 2,168.8
Materiaalne põhivara 26.6 27.3 26.1 32.6 32.9
Immateriaalne põhivara 2.2 1.7 2.1 2.6 3.0
Ettemaksed ja 69.3 71.4 71.2 79.4 96.8
viitlaekumised
Muud aktivad 66.6 61.1 165.1 59.9 53.5
Aktiva kokku 3,849.7 3,508.8 3,482.2 3,128.1 3,049.2
Passiva
Kohustused keskpangale ja 3.3 3.6 3.9 4.3 16.3
valitsusele
Kohustused teistele 408.8 381.3 371.6 380.3 353.6
finantsasutustele
Hoiused 2,171.5 2,118.3 2,046.5 1,919.5 1,895.4
Arvelduskontod 1,643.1 1,618.2 1,564.9 1,377.6 1,423.6
Tähtajalised hoiused 528.4 500.1 481.6 541.9 471.8
Emiteeritud võlakirjad 1,527.1 1,074.9 1,122.7 777.1 775.3
Kogunenud kohustused 78.2 71.7 67.5 58.5 79.8
Eraldised 65.5 59.5 55.4 49.1 44.7
Muud passivad 61.9 74.6 69.1 63.7 53.8
Vähemusaktsionäride osa 0.1 0.8 0.7 0.6 0.6
Allutatud kohustused - 15.3 15.3 40.8 40.8
Sisemise finantseerimise -716.7 -525.8 -501.7 -377.4 -443.3
korrigeerimine
Omakapital (vastavalt 250.0 234.6 231.2 211.4 232.2
sisemisele jaotusele)
Passiva kokku 3,849.7 3,508.8 3,482.2 3,128.1 3,049.2
RIIGIPÕHINE KASUMIARUANNE – EESTI
(auditeerimata, miljonites Q4 2004 Q3 2004 Q2 2004 Q1 2004 Q4 2003
eurodes)
Intressitulud 47.3 45.2 44.4 42.7 43.3
Intressikulud -17.8 -16.1 -15.6 -15.0 -14.6
Puhas intressitulu 29.5 29.1 28.8 27.7 28.7
Saadud komisjoni- ja 21.4 19.0 20.4 16.5 17.8
teenustasud
Makstud komisjoni- ja -4.5 -3.9 -3.7 -2.7 -3.9
teenustasud
Puhas teenustasutulu 16.9 15.1 16.7 13.8 13.9
Puhas finantstulu 4.4 3.5 3.2 4.6 3.8
Tulu kindlustustegevusest 0.8 0.4 0.7 0.3 0.3
Muud tulud 1.2 0.9 1.7 1.4 1.0
Tulud kokku 52.8 49.0 51.1 47.8 47.7
Tegevuskulud
Personalikulud 8.7 7.9 7.9 7.4 8.4
Andmetöötluskulud 4.8 4.4 4.4 4.1 4.1
Administratiivkulud 3.0 3.3 3.2 3.1 3.2
Muud kulud 3.2 1.8 2.1 1.5 2.2
sh. firmaväärtuse 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1
amortisatsioon
Kulum 0.6 0.5 0.5 0.6 1.1
Grupi üldkulude 1.2 2.1 1.5 1.7 0.5
korrigeerimine
Tegevuskulud 21.5 20.0 19.6 18.4 19.5
Tegevuskasum enne 31.3 29.0 31.5 29.4 28.2
provisjone
Laenu- ja garantiikahjumid 0.6 -4.6 -4.7 -4.5 -3.7
Tagasitulnud laenud 1.9 1.7 1.2 1.4 1.4
Tulu sidusettevõtetelt - 0.1 0.1 - -
Kasum enne tulumaksu 33.8 26.2 28.1 26.3 25.9
Tulumaks - - -5.1 - -
Kasum peale tulumaksu 33.8 26.2 23.0 26.3 25.9
Vähemusosaluse kasumi osa - - -0.1 -0.1 0.1
Puhaskasum 33.8 26.2 22.9 26.2 26.0
RIIGIPÕHINE BILANSS - LÄTI
(auditeerimata, miljonites 31.12.04 30.09.04 30.06.04 31.03.04 31.12.03
eurodes)
Aktiva
Sularaha 41.5 43.4 44.4 38.2 45.5
Nõuded keskpangale 64.1 44.0 59.3 42.1 37.0
Nõuded teistele 62.8 102.9 59.3 71.3 113.6
finantsasutustele
Likviidsusportfell 247.3 269.6 202.7 191.7 195.3
Kauplemisportfell 9.1 10.7 9.3 10.3 8.4
Investeerimisportfell 0.2 0.3 0.3 3.8 5.7
Laenud 1,366.0 1,273.1 1,185.1 1,073.0 965.4
- Laenukahjumite -17.7 -15.8 -16.3 -15.2 -12.2
kattereserv
Netolaenud 1,348.3 1,257.3 1,168.8 1,057.8 953.2
Materiaalne põhivara 44.7 43.5 42.1 36.5 34.5
Immateriaalne põhivara 1.3 1.6 1.9 2.2 2.5
Ettemaksed ja 20.4 26.5 21.1 31.5 30.8
viitlaekumised
Muud aktivad 9.6 16.5 16.2 19.1 18.8
Aktiva kokku 1,849.3 1,816.3 1,625.4 1,504.6 1,445.3
Passiva
Kohustused keskpangale ja 0.4 77.6 - 14.2 31.0
valitsusele
Kohustused teistele 443.6 385.8 331.2 267.4 252.8
finantsasutustele
Hoiused 1,125.3 1,064.7 1,023.8 949.2 881.4
Arvelduskontod 789.8 740.4 717.5 653.4 591.4
Tähtajalised hoiused 335.5 324.3 306.3 295.9 290.0
Emiteeritud võlakirjad 21.2 22.4 22.5 22.6 22.1
Kogunenud kohustused 30.9 29.7 24.6 21.6 23.8
Eraldised 2.7 2.5 3.0 2.9 3.2
Muud passivad 46.7 58.7 57.5 63.5 72.5
Vähemusaktsionäride osa - - - - 0.1
Allutatud kohustused 12.1 10.4 10.4 10.4 10.2
Sisemise finantseerimise 44.3 47.9 43.6 46.6 40.3
korrigeerimine
Omakapital (vastavalt 122.1 116.6 108.8 106.0 107.9
sisemisele jaotusele)
Passiva kokku 1,849.3 1,816.3 1,625.4 1,504.6 1,445.3
RIIGIPÕHINE KASUMIARUANNE – LÄTI
(auditeerimata, miljonites Q4 2004 Q3 2004 Q2 2004 Q1 2004 Q4 2003
eurodes)
Intressitulud 24.6 23.2 21.2 18.7 17.8
Intressikulud -7.9 -7.8 -6.4 -6.1 -5.9
Puhas intressitulu 16.7 15.4 14.8 12.6 11.9
Saadud komisjoni- ja 10.1 9.7 9.7 8.2 8.4
teenustasud
Makstud komisjoni- ja -2.5 -2.0 -2.0 -1.6 -2.0
teenustasud
Puhas teenustasutulu 7.6 7.7 7.7 6.6 6.4
Puhas finantstulu 3.8 4.3 3.7 3.5 3.3
Tulu kindlustustegevusest - - - - -
Muud tulud 0.2 3.0 0.6 0.7 0.2
Tulud kokku 28.3 30.4 26.8 23.4 21.8
Tegevuskulud
Personalikulud 6.2 5.2 4.9 4.0 4.4
Andmetöötluskulud 3.0 2.4 2.6 2.5 2.1
Administratiivkulud 3.4 2.7 2.3 2.4 2.7
Muud kulud 2.6 0.9 1.7 1.4 1.9
sh. firmaväärtuse 0.2 0.3 0.3 0.5 0.3
amortisatsioon
Kulum 0.6 0.4 0.5 0.5 0.5
Grupi üldkulud 0.8 0.6 0.6 0.4 0.7
Tegevuskulud 16.6 12.2 12.6 11.2 12.3
Tegevuskasum enne 11.7 18.2 14.2 12.2 9.5
provisjone
Laenu- ja garantiikahjumid -2.2 -3.2 -2.6 -3.1 -3.4
Tagasitulnud laenud 1.0 0.8 0.4 0.6 0.7
Tulu sidusettevõtetelt - - - - -
Kasum enne tulumaksu 10.5 15.8 12.0 9.7 6.8
Tulumaks -1.6 -2.3 -1.6 -1.3 -0.7
Kasum peale tulumaksu 8.9 13.5 10.4 8.4 6.1
Vähemusosaluse kasumi osa - - - - -
Puhaskasum 8.9 13.5 10.4 8.4 6.1
RIIGIPÕHINE BILANSS - LEEDU
(auditeerimata, miljonites 31.12.04 30.09.04 30.06.04 31.03.04 31.12.03
eurodes)
Aktiva
Sularaha 64.7 55.3 53.3 51.9 62.8
Nõuded keskpangale 102.6 87.4 99.1 101.7 145.2
Nõuded teistele 259.1 160.7 156.8 175.2 100.4
finantsasutustele
Likviidsusportfell 124.9 163.9 181.4 175.5 158.7
Kauplemisportfell 31.2 52.7 62.6 71.7 74.3
Investeerimisportfell 132.5 128.7 126.4 125.6 101.9
Laenud 1,565.8 1,399.6 1,275.9 1,159.2 1,074.8
- Laenukahjumite -16.9 -15.2 -14.7 -13.3 -13.2
kattereserv
Netolaenud 1,548.9 1,384.4 1,261.2 1,145.9 1,061.6
Materiaalne põhivara 38.1 40.0 41.4 43.7 44.8
Immateriaalne põhivara 20.3 21.9 23.6 25.2 12.5
Ettemaksed ja 23.4 24.7 29.3 24.1 31.0
viitlaekumised
Muud aktivad 6.5 10.2 5.8 6.9 13.3
Aktiva kokku 2,352.2 2,129.9 2,040.9 1,947.4 1,806.5
Passiva
Kohustused keskpangale ja 3.4 3.4 3.0 2.9 2.7
valitsusele
Kohustused teistele 404.7 323.2 329.8 291.0 21.4
finantsasutustele
Hoiused 1,633.3 1,505.8 1,426.7 1,359.1 1,301.7
Arvelduskontod 1,117.3 1,012.4 957.6 899.5 877.5
Tähtajalised hoiused 516.0 493.4 469.1 459.6 424.2
Emiteeritud võlakirjad - - - - -
Kogunenud kohustused 36.6 30.7 29.9 26.7 30.0
Eraldised 66.6 60.9 54.4 49.8 0.9
Muud passivad 19.3 24.9 21.2 23.9 21.2
Vähemusaktsionäride osa 0.8 0.8 0.8 0.9 0.9
Allutatud kohustused - - - - -
Sisemise finantseerimise 31.4 34.6 36.9 58.8 300.0
korrigeerimine
Omakapital (vastavalt 156.1 145.6 138.2 134.3 127.7
sisemisele jaotusele)
Passiva kokku 2,352.2 2,129.9 2,040.9 1,947.4 1,806.5
RIIGIPÕHINE KASUMIARUANNE – LEEDU
(auditeerimata, miljonites Q4 2004 Q3 2004 Q2 2004 Q1 2004 Q4 2003
eurodes)
Intressitulud 22.2 21.3 19.6 18.7 17.0
Intressikulud -7.0 -7.0 -6.7 -6.5 -6.5
Puhas intressitulu 15.2 14.3 12.9 12.2 10.5
Saadud komisjoni- ja 11.0 9.6 9.5 8.4 8.1
teenustasud
Makstud komisjoni- ja -2.7 -2.4 -2.7 -2.1 -1.8
teenustasud
Puhas teenustasutulu 8.3 7.2 6.8 6.3 6.3
Puhas finantstulu 2.2 1.7 1.4 2.3 1.6
Tulu kindlustustegevusest 1.1 0.9 1.0 0.6 -
Muud tulud 0.6 1.1 1.0 0.9 0.7
Tulud kokku 27.4 25.2 23.1 22.3 19.1
Tegevuskulud
Personalikulud 6.4 6.3 6.5 6.3 8.0
Andmetöötluskulud 3.3 2.8 2.8 3.1 2.8
Administratiivkulud 3.0 2.6 2.7 2.7 2.8
Muud kulud 3.7 3.0 3.0 2.8 3.0
sh. firmaväärtuse 1.5 1.6 1.6 1.5 1.2
amortisatsioon
Kulum 0.7 0.7 0.7 0.7 1.0
Grupi üldkulud 0.9 0.5 0.7 0.4 0.6
Tegevuskulud 18.0 15.9 16.4 16.0 18.2
Tegevuskasum enne 9.4 9.3 6.7 6.3 0.9
provisjone
Laenu- ja garantiikahjumid -3.7 -2.9 -1.7 -0.6 -2.0
Tagasitulnud laenud 1.0 0.6 1.6 1.0 1.2
Tulu sidusettevõtetelt - - - - -
Kasum enne tulumaksu 6.7 7.0 6.6 6.7 0.1
Tulumaks -0.5 -0.4 -0.4 -0.3 -0.3
Kasum peale tulumaksu 6.2 6.6 6.2 6.4 -0.2
Vähemusosaluse kasumi osa -0.1 - - - -
Puhaskasum 6.1 6.6 6.2 6.4 -0.2
Sisukaart