Hansapank                     MAJANDUSTULEMUSED                 25.10.2002



GRUPI MAJANDUSTULEMUSED, III KV 2002



- Hansapanga Grupi III kvartali 2002 puhaskasum 36,6 mln eurot,

kvartaalne kasv 36,6%, aastane kasv 33,6%;

- tegevuskasumi kvartaalne kasv enne provisjone 29,9% ja aastane kasv

33,6%. Juulis lõppes Hoiupanga ühinemisest tekkinud firmaväärtuse

amortisatsioon (1,1 mln eurot kuus), ilma selleta oleks tegevuskasumi

kvartaalne kasv olnud 22,4% ning aastane kasv 25,9%;

- tulude kvartaalne kasv 5,5%, aastane kasv 10,6%;

- kulude kvartaalne kahanemine 8,7%, aastane kahanemine 3,1%;

- puhas intressimarginaal (NIM) 4,28%, kvartaalne kasv 0,19%;

- omakapitali tootlus (ROE) 27,5%, varade tootlus (ROA) 3,1%, kasum

aktsia kohta (EPS) 1,8 eurot;

- laenude väljastamisel jätkuv mahtude kasv;

- pensionireformi II samba edukas käivitumine Eestis. 1. oktoobriks

liitus Hansapanga pensionifondidega kokku 55 178 inimest, see on 55,1%

kogu liitujate arvust;

- Hansa-LTB restruktureerimine lõpetatud:

     - kontorivõrk töötab ühtses infosüsteemis;

     - kontorite arv vähenes kvartaliga 5% 155le;

     - töötajate arv vähenes kvartaliga 9% 2 372le;

- Moody’s tõstis Hansapanga finantstugevuse reitingu tasemele C ning

andis reitingule positiivse väljavaate, nimetades Hansapanga

tugevaimaks pangaks Balti riikides.



2002. aasta III kvartalis teenis Hansapanga Grupp (AS Hansapank koos

tütarettevõtetega) oma ajaloo suurima kvartaalse puhaskasumi - 36,6

mln eurot. Puhaskasum kasvas aastaga 33,6%. Grupi omakapitali tootlus

oli III kvartalis 27,5%, ületades tunduvalt eesmärgiks seatud 25%

taseme. Grupi (sh. Hansa-LTB) kulu-tulu suhe alanes 51,7%le, mis on

ligilähedane Grupi poolt eesmärgiks seatud 50% tasemele. Ilma Hansa-

LTB’ta oli kulu-tulu suhe 44,9%.



Grupi kasum aktsia kohta (aasta baasil) kasvas II kvartali 1,36 eurolt

1,85 euroni III kvartalis. Grupi EVA oli III kvartalis 21,6 mln eurot,

mis on 43% rohkem kui II kvartalis ning 38% rohkem võrreldes eelmise

aasta sama perioodiga. Hansapanga Grupi 2002. aasta III kvartali 36,6

mln euro suurusest puhaskasumist teeniti 30,0 mln eurot Eestis (25,7

mln eurot II kv 2002), 6,6 mln eurot Lätis (4,8 mln eurot II kv 2002)

ja 4,5 mln eurot Leedus (5,3 mln eurot II kv 2002). Tugitoimingute

kulu (tugiüksused ja IT serverid) oli 4,5 mln eurot (9,0 mln eurot II

kv 2002).Tugitoimingute teise kvartali kulu sisaldab ka dividendide

tulumaksu (EUR 3,25 mln).



Hansapanga Grupi kogutulud ulatusid 2002. aasta III kvartalis 84,5 mln

euroni, kasvades kvartaliga 5,5% ning aastaga 10,6%. Tulud jaotusid

järgmiselt: puhas intressitulu 61%, puhas teenustasutulu 26%,

finantstulu 9% ja muud tulud 4%. Grupi tegevuskulud olid III kvartalis

46,3 mln eurot. Kuludest moodustas personalikulu 47%,

administratiivkulu 17%, kulum 14%, muud kulud 14% (k.a. firmaväärtuse

amortisatsioon) ja andmetöötluskulud 8%.

Grupi kulu-tulu suhe enne provisjone paranes III kvartalis 51,7%le

(Hansa-LTBta 44,9%) II kvartali 57,3%lt (Hansa-LTBta 48,4%).

Tegevuskulude suhe keskmistesse varadesse langes 3,6%le (Hansa-LTBta

3,5%) II kvartali 3,8%lt (3,4%). Grupi üks finantseesmärkidest - hoida

kulu-tulu suhe allpool 50% taset - jääb käesoleval aastal seoses Leedu

Hoiupanga (LTB) restruktureerimisega saavutamata.



Hansapanga Grupi netoprovisjonid ulatusid III kvartalis 0,3 mln

euroni, võrrelduna -1,8 mln euroga II kvartalis ning 0,6 mln euroga

eelmise aasta samas perioodis. Mahakirjutatud laene saadi tagasi 3,3

mln euro väärtuses, millest 1,9 mln eurot moodustasid Hansa-LTB

laenud. 53% viimase 12 kuu jooksul tagasi saadud laenudest on Hansa-

LTBst. Tavapärasest kõrgema tagasisaadud laenude taseme tõttu on Grupi

riskikulu jätkuvalt madal, olles III kvartalis 0,01%. Grupi eesmärk on

hoida majandustsükli keskmist riskikulu allpool 0,8% taset.



Grupi bilansimaht ulatus 2002. aasta septembri lõpus 4,86 mld euroni.

Grupi intressiteenivate varade (sh. ka investeerimis- ja

kauplemisportfell) maht oli 4,38 mld eurot, moodustades koguvaradest

90,0% (II kv lõpus 89,1%). Intressikandvate passivate maht oli samal

ajal 4,02 mld eurot ehk 82,7% bilansimahust (II kv lõpus 83,3%).



Hansapanga Grupi III kvartali heade tulemuste üheks ajendiks oli

laenutegevuse jätkuv kasv. Grupi laenuportfell kasvas viimase kolme

kuuga 215 mln eurot, olles ligilähedane terve esimese poolaasta

kasvule, milleks oli 256 mln eurot. Portfelli aastane kasv oli 0,73

mld eurot ehk 32%. Aastasest kasvust 48% tuli Eestist, 21% Leedust ja

28% Lätist. Sektorite lõikes moodustasid laenud eraisikutele

kogukasvust 31% ning kinnisvarahaldamisse ja muudele äriteenustele

antud laenud 19%. Tugeva kasvu tulemusena tõusis netolaenude osakaal

varades aastaga 52%lt 62%le.



Klientide hoiuste maht vähenes III kvartalis 69,5 mln euro võrra 3,36

mld euroni. Kolmandas kvartalis otsustasid Eesti Valitsus ja Keskpank

viia järgnevate kuude jooksul pangandussüsteemist välja 65-100 mln

eurot valitsuse hoiuseid. Septembris vähenesid Eesti valitsuse hoiused

Hansapangas 30 mln euro võrra.

Laenude hoiuste suhe tõusis septembri lõpuks 91%ni (79% aasta

alguses). Grupi hoiuste turuosa oli augusti lõpus Eestis 53,7%, Lätis

15,7% ning Leedus 30,2%.



1 EUR = 15,64664 EEK





Konsolideeritud bilanss          EEK                      EUR        

(auditeerimata,     30.09.02 31.12.00 30.09.01 30.09.0 31.12.0 30.09.0

miljonites)                                          2       0       1

                                                                      

Aktiva                                                                

Sularaha             2,020.9  2,404.3  1,750.1   129.2   153.7   111.9

Nõuded keskpangale   3,107.5  4,393.6  2,936.8   198.6   280.8   187.7

Nõuded teistele      4,176.3  7,466.9  9,052.1   266.9   477.2   578.5

finantsasutustele

Likviidsusportfell   6,585.9  4,247.5  4,854.2   420.9   271.5   310.2

Kauplemisportfell    1,154.8    437.9    369.3    73.8    28.0    23.6

Investeerimisportfe  3,654.7  5,128.2  4,985.5   233.6   327.8   318.6

ll

Ostetud              2,430.7  2,508.4  2,092.4   155.3   160.3   133.7



väärtpaberid

tagasimüügi

kohustusega

Laenud              47,609.4 40,243.9 36,191.0 3,042.8 2,572.0 2,313.0

   - Laenukahjumite   -727.6   -859.7   -849.3   -46.5   -54.9   -54.3

kattereserv

Netolaenud          46,881.8 39,384.2 35,341.7 2,996.3 2,517.1 2,258.7

Materiaalne          1,983.3  2,178.3  2,054.6   126.8   139.2   131.3

põhivara

Immateriaalne          433.7    621.8    640.3    27.7    39.7    40.9

põhivara

Ettemaksed ja        2,627.3  2,562.8  2,675.3   167.9   163.8   171.0

viitlaekumised

Muud aktivad         1,031.0    684.5    602.5    65.9    43.7    38.7

Aktiva kokku        76,087.9 72,018.4 67,354.8 4,862.9 4,602.8 4,304.8

                                                                      

Passiva                                                               

Kohustused             115.7    109.3    120.7     7.4     7.0     7.7

keskpangale ja

valitsusele

Kohustused teistele  4,069.5  4,198.0  4,624.3   260.1   268.3   295.5

finantsasutustele

Hoiused             52,493.8 51,063.4 47,189.4 3,355.0 3,263.6 3,015.9

  Arvelduskontod    34,201.9 32,480.2 29,345.4 2,185.9 2,075.9 1,875.5

  Tähtajalised      18,291.9 18,583.2 17,844.0 1,169.1 1,187.7 1,140.4

hoiused

Müüdud veel tagasi     255.9      0.1     27.6    16.4       -     1.8

ostmata

väärtpaberid

Emiteeritud          5,305.0  3,815.3  3,826.7   339.1   243.8   244.6

võlakirjad

Kogunenud            1,864.3  1,865.1  1,670.8   119.2   119.2   106.8

kohustused

Eraldised              536.4    474.3    435.4    34.3    30.3    27.8

Edasilükkunud           24.0     14.2      6.8     1.5     0.9     0.4

tulumaks

Muud passivad        2,089.6  2,221.9  1,603.0   133.4   142.0   102.5

Võõrkapital kokku   66,754.2 63,761.6 59,504.7 4,266.4 4,075.1 3,803.0

Vähemusaktsionäride     16.8     15.2     15.1     1.1     1.0     1.0

osa

                                                                      

Allutatud              714.2    721.9    739.4    45.6    46.1    47.3

kohustused

Omakapital                                                            

Aktsiakapital          793.4    788.6    788.6    50.7    50.4    50.4

Aazio                2,827.4  2,762.1  2,761.4   180.7   176.5   176.5

Tresooraktsiad         -30.9    -37.5    -47.6    -2.0    -2.4    -3.0

Reservid               453.8    450.9    450.9    29.0    28.8    28.8

Muud reservid          100.5    100.5    100.5     6.4     6.4     6.4

Kursimuutused           27.6     88.2     26.2     1.8     5.7     1.7

Jaotamata kasum      4,430.9  3,366.9  3,015.6   283.2   215.2   192.7

Omakapital kokku     8,602.7  7,519.7  7,095.6   549.8   480.6   453.5

Passiva kokku       76,087.9 72,018.4 67,354.8 4,862.9 4,602.8 4,304.8







Konsolideeritud kasumiaruanne

(auditeerimata, miljonites)        EEK                    EUR        

                       9k 2002     2001  9k 2001 9k 2002  2001 9k 2001

                                                                      

Intressitulud          3,642.3  4,604.9  3,392.7  232.8  294.3   216.8

Intressikulud         -1,318.9 -1,943.3 -1,466.8  -84.3 -124.2   -93.7

Puhas intressitulu     2,323.4  2,661.6  1,925.9  148.5  170.1   123.1

                                                                      

Saadud komisjoni- ja   1,276.8  1,395.1    986.1   81.6   89.2    63.0

teenustasud

Makstud komisjoni- ja   -312.1   -306.5   -206.6  -19.9  -19.6   -13.2

teenustasud

Puhas teenustasutulu     964.7  1,088.6    779.5   61.7   69.6    49.8

                                                                      

Kasum                    335.8    571.7    387.5   21.5   36.5    24.8

finantstegevusest,

neto

Tulu                      23.3     45.6     45.6    1.5    2.9     2.9

kindlustustegevusest

Muud tulud               149.0    150.9    112.7    9.5    9.6     7.2

Tulud kokku            3,796.2  4,518.4  3,251.2  242.7  288.7   207.8

                                                                      

Tegevuskulud                                                          

Personalikulud         1,071.7  1,163.7    801.6   68.5   74.4    51.2

Andmetöötluskulud        157.3    150.0    100.4   10.1    9.6     6.4

Administratiivkulud      381.1    478.5    328.0   24.4   30.6    21.0

Muud kulud               413.9    557.8    378.3   26.4   35.6    24.2

  sh. firmaväärtuse      193.3    265.9    187.1   12.3   17.0    12.0

amortisatsioon

Kulum                    306.9    348.1    254.9   19.6   22.2    16.3

Tegevuskulud           2,330.9  2,698.1  1,863.2  149.0  172.4   119.1

Tegevuskasum enne      1,465.3  1,820.3  1,388.0   93.7  116.3    88.7

provisjone

Laenu- ja               -188.6   -340.9   -200.8  -12.1  -21.8   -12.8

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud      208.8    262.5    195.6   13.3   16.8    12.5

Tulu sidusettevõtetelt     1.1      8.8      3.2    0.1    0.6     0.2

kapitaliosaluse

meetodil

Tegevuskasum           1,486.6  1,750.7  1,386.0   95.0  111.9    88.6

Erakorraline                 -        -        -      -      -       -

tulu/(kulu)

Kasum enne tulumaksu   1,486.6  1,750.7  1,386.0   95.0  111.9    88.6

Tulumaks                -103.1    -57.5    -43.6   -6.6   -3.7    -2.8

Kasum peale tulumaksu  1,383.5  1,693.2  1,342.4   88.4  108.2    85.8

Vähemusosaluse kasumi     -1.5        -     -0.5   -0.1      -       -

osa

Puhaskasum             1,382.0  1,693.2  1,341.9   88.3  108.2    85.8







Konsolideeritud kasumiaruanne

(auditeerimata, miljonites eurodes)

                           Q3     Q2     Q1    Q4     Q3     Q2     Q1

                         2002   2002   2002  2001   2001   2001   2001

Intressitulud            78.5   78.0   76.3  77.5   80.3   72.0   64.5

Intressikulud           -27.0  -28.4  -28.9 -30.5  -34.9  -31.2  -27.6

Puhas intressitulu       51.5   49.6   47.4  47.0   45.4   40.8   36.9

                                                                      

Saadud komisjoni- ja     28.6   28.0   25.0  26.2   24.2   21.4   17.4

teenustasud

Makstud komisjoni- ja    -6.6   -7.3   -6.0  -6.4   -5.1   -4.4   -3.7

teenustasud

Puhas teenustasutulu     22.0   20.7   19.0  19.8   19.1   17.0   13.7

                                                                      

Kasum                     7.4    6.2    7.9  11.7    8.0    9.2    7.6

finantstegevusest, neto

Tulu                      0.6    0.5    0.4     -    1.4    0.8    0.7

kindlustustegevusest

Muud tulud                3.0    3.1    3.4   2.4    2.5    2.4    2.3

Tulud kokku              84.5   80.1   78.1  80.9   76.4   70.2   61.2

                                                                      

Tegevuskulud                                                          

Personalikulud           21.8   22.6   24.1  23.2   21.1   17.0   13.1

Andmetöötluskulud         3.6    3.4    3.1   3.2    2.1    2.4    1.9

Administratiivkulud       8.0    8.0    8.4   9.6    8.4    6.6    6.0

Muud kulud                6.3   10.1   10.0  11.4   10.0    7.9    6.3

  sh. firmaväärtuse       2.6    4.8    4.9   5.0    4.8    3.8    3.4

amortisatsioon

Kulum                     6.6    6.6    6.4   5.9    6.2    5.4    4.7

Tegevuskulud             46.3   50.7   52.0  53.3   47.8   39.3   32.0

Tegevuskasum enne        38.2   29.4   26.1  27.6   28.6   30.9   29.2

provisjone

Laenu- ja                -3.6   -3.5   -5.0  -9.0   -5.1    0.1   -7.8

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud       3.3    5.3    4.7   4.3    4.5    2.3    5.7

Tulu sidusettevõtetelt    0.1      -      -   0.4    0.1      -    0.1

kapitaliosaluse

meetodil

Tegevuskasum             38.0   31.2   25.8  23.3   28.1   33.3   27.2

Erakorraline                -      -      -     -      -      -      -

tulu/(kulu)

Kasum enne tulumaksu     38.0   31.2   25.8  23.3   28.1   33.3   27.2

Tulumaks                 -1.4   -4.3   -0.9  -0.9   -0.8   -1.1   -0.9

Kasum peale tulumaksu    36.6   26.9   24.9  22.4   27.3   32.2   26.3

Vähemusosaluse kasumi       -   -0.1      -     -    0.1      -   -0.1

osa

Puhaskasum               36.6   26.8   24.9  22.4   27.4   32.2   26.2





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+372 6131 569