Hansapank                     MAJANDUSTULEMUSED                 18.08.2004



MAJANDUSTULEMUSED, II KVARTAL 2004 (1)



TULEMUSTE KOKKUVÕTE:

-    Puhaskasum 42,6 miljonit eurot, aastane kasv 46,9%

-    Esimese poolaasta puhaskasum 85,4 mln eurot, aastane kasv 34,3%

-    Tegevuskasum enne makse - aastane kasv 23% ja kvartaalne kasv 12%

-    Tulud - aastane kasv 11,4% ja kvartaalne kasv 9,2%

-    Tegevuskulud -aastane kasv 6,4% ja kvartaalne kasv 5,7%

-    Intressimarginaali  stabiliseerumine  tänu  välisfinantseerimise

hinna  alanemisele ja kiirele laenukasvule. Teises kvartalis oli puhas

intressimarginaal  3,39%,  aastane  kahanemine  0,36%  ja   kvartaalne

kahanemine 0,02%

-    Omakapitali  tootlus 23,8%, varade tootlus  2,4%,  kasum  aktsia

kohta 0,54 eurot

-    Laenud - aastane kasv 37%, kvartaalne kasv 9%

-    Hoiused - aastane kasv 21%, kvartaalne kasv 7%



Teise kvartali tulemusi mõjutasid:

-    Tegevusmahtude kiire kasv

-    Ühekordsed  tulud  kokku  3,8 miljonit  eurot  (vara  müük,  ELi

väikelaenude teenustasu)

-    Kulude mõõdukas kasv

-    Dividendide tulumaks 5,1 miljonit eurot (9,9 miljonit eurot 2003.

aasta teises kvartalis)





Grupi  peadirektor  Indrek  Neivelt:  "2004.  aasta  algas  Hansapanga

Grupile  väga edukalt - meie kõikide äriüksuste tulemused  olid  aasta

esimesel  poolel oodatust paremad. Erilist esiletõstmist  väärib  meie

Läti  äriüksuse  areng. Aastaga on Grupi kasum  Lätis  kasvanud  148%,

laenuportfell  41%  ja  hoiused 28% võrra. Läti  ja  Leedu  äriüksuste

kiirema  kasvu tõttu väheneb Eesti osakaal Grupi tulemustes  pidevalt.

Aasta  teises kvartalis oli Eesti osakaal Grupi puhaskasumis  alanenud

54%le."





HANSAPANGA GRUPP - SUURIM ERAISIKUTE PANK BALTI RIIKIDES

Viimased  12 kuud on olnud Hansapanga Grupile väga edukad, seda  eriti

eraisikute  panganduses.  Hansapanga  Grupp  on  tõusnud  turuliidriks

eraisikute  panganduse kõige olulisemates valdkondades  kõigis  kolmes

Balti  riigis  -  oleme  suurimad  eluasemelaenude  väljastajad   ning

eraisikute hoiuste ja pensionivarade haldajad nii Eestis, Lätis kui ka

Leedus.

Juuni  lõpus oli Grupi eluasemelaenude turuosa Eestis 50%,  Lätis  24%

ning  Leedus  30%.  Pension II samba turul on Grupi positsioon  veelgi

tugevam  - tänaseks on üle 600 000 kliendi kõigis kolmes riigis  (ligi

pool  liitunutest)  usaldanud oma pensionivarade haldamise  Hansapanga

hoolde.







2004. AASTA II KVARTALI TULEMUSED

2004. aasta teises kvartalis teenis Hansapanga Grupp 42,6 miljoni euro

suuruse puhaskasumi. Grupi tegevuskasum enne provisjone kasvas aastaga

16%. Suurim kasv tulenes Grupi Läti äriüksusest, mille puhaskasum enam

kui kahekordistus aastaga 10,3 miljoni euroni. Eesti äriüksuse

puhaskasumi 32% kasv 22,9 miljoni euroni tulenes peamiselt 4,8 miljoni

euro võrra väiksemast dividendide tulumaksust. Leedu äriüksuse kasum

paranes aastaga 11% 6,2 miljoni euroni. Venemaa äriüksus ja muud

äritegevused teenisid teises kvartalis kokku 3,2 miljonit eurot. Nii

2004. kui 2003. aasta teise kvartali tulemused sisaldavad varade

müügist ning ELi väikelaenude väljastamiselt teenitud erakorralisi

tulusid. 2003. aasta teises kvartalis oli nimetatu tulu vastavalt 2,4

miljonit eurot ja 0,7 miljonit eurot ning käesoleva aasta teises

kvartalis 2,4 miljonit eurot ja 1,4 miljonit eurot.



TULUD JA KULUD

Hansapanga Grupi kogutulud ulatusid 2004. aasta teises kvartalis 104,8

miljoni euroni, kasvades aastaga 11,4%. Grupi puhas intressimarginaal

muutus teise kvartali jooksul minimaalselt, langedes 0,02% võrra

3,39%le. Aastaga vähenes marginaal 0,36% võrra. Marginaali langust

pidurdas välisfinantseerimise kulu alanemine ning ka laenuportfelli

kiire kasv. Samuti aeglustub varade poolel laenuportfelli tootluse

langus - viimase nelja kvartali kvartaalsed langused on vastavalt

0,57% 2003. aasta III kvartalis, 0,32% IV kvartalis, 0,17% 2004. aasta

I kvartalis ja 0,15% II kvartalis. Selle tulemusena taastub vähehaaval

ka laenutegevuse intressitulu kasv, ulatudes teises kvartalis aasta

baasil 11%ni ning kvartali baasil 5,4%ni, mis on parim kvartaalne kasv

pärast 2001. aasta kolmandat kvartalit.

Puhas teenustasutulu kasvas kolme traditsioonilise tuluallika toel

aastaga 18,9%. Laenu- ja liisingutasude maht suurenes aastaga 32,6%,

kaarditasude maht kasvas 29,8% ning arveldustega (sularaha tehingud,

ülekanded) seotud tulu 15,9%.



Tegevuskulud kasvasid aastaga 6,4% ning kvartaliga 5,7%, ulatudes 48,3

miljoni euroni. Enim kasvas personalikulu, mille maht suurenes aastaga

12,4%. Administratiiv-, andmetöötlus- ja muude kulude aastane

kasvutempo jäi 8-9% vahele.

Grupi kulu-tulu suhe (enne provisjone) oli 44,2% võrreldes 46,5%ga

2003. aasta teises kvartalis ning tegevuskulude suhe varadesse langes

aastataguselt 3,16%lt 2,65%le.



LAENUKAHJUMID JA VARADE KVALITEET

Grupi laenuportfelli kvaliteet on viimaste kvartalite jooksul

stabiilselt paranenud - portfell on rohkem hajutatud ning

hüpoteeklaenude osakaal koguportfellis kasvab pidevalt. Laenu- ja

garantiiprovisjonid ulatusid teises kvartalis 9,5 miljoni euroni, mis

on 13% rohkem kui eelmises kvartalis kuid 3% vähem kui eelmise aasta

samas perioodis. Samas oli laenude absoluutkasv teises kvartalis 64%

suurem kui aasta esimeses kvartalis ning 104% suurem kui möödunud

aasta samas kvartalis. Mahakirjutatud laene võideti kolme kuuga tagasi

3,2 miljoni euro väärtuses. Grupi riskikulu oli vaadeldaval perioodil

0,1% võrreldes 0,2%ga aasta esimeses kvartalis.







LAENUTEGEVUS JA SÄÄSTMINE

Grupi laenuportfell suurenes kvartali jooksul 0,42 miljardi euro võrra

ehk 9% 5,08 miljardi euroni. Laenuportfell kasvas viimase aasta

jooksul 1,41 miljardit eurot ehk 37%. Aastasest kasvust tulenes 37%

Eestist, 32% Leedust, 25% Lätist ja 6% Venemaalt. Juuni lõpus oli juba

üle poole Grupi laenuportfellist väljaspool Eestit - Eesti äriüksus

moodustas koguportfellist 48% (aastane muutus -4%), Leedu äriüksus 25%

(aastane muutus +2%), Läti äriüksus 23% (aastane muutus +1%) ja

Venemaa äriüksus 4% (aastane muutus +1%). Sektorite lõikes tulenes

kogukasvust 39% eraisikute portfellist ning 15% nii kaubandusest kui

ka kinnisvaraarendusest.



Klientide hoiuste maht suurenes teises kvartalis 7% ehk 0,28 miljardi

euro võrra 4,56 miljardi euroni. Eesti äriüksuse hoiused kasvasid

kvartaliga 127 miljoni euro võrra, Läti hoiused 75 miljoni euro võrra

ning Leedu hoiused 68 miljoni euro võrra. Grupi Venemaa äriüksuse

klientide hoiused suurenesid kvartaliga 12 miljoni euro võrra 83

miljoni euroni. Hoiuste aastane kasvutempo kiirenes teises kvartalis

oluliselt tõustes märtsi lõpu 15%lt 21%le juunis. Laenude-hoiuste suhe

oli juuni lõpus 111% (108% esimese kvartali lõpus). Grupi hoiuste

turuosa oli 30. juuni seisuga Eestis 57%, Lätis 16% ning Leedus 31%.

Grupi poolt hallatavate varade maht ulatus kvartali lõpus 0,47

miljardi euroni, kasvades aastaga 39%.







1 EUR = 15,6466 EEK





Mart Tõevere

Kommunikatsiooni- ja investorsuhete juht

+372 613 1569









KONSOLIDEERITUD BILANSS

(auditeerimata, miljonites                               

eurodes)

                                30.06.04 31.12.03 30.06.03

Aktiva                                                   

Sularaha                          146.2    159.9    144.5

Nõuded keskpangale                349.2    361.8    269.6

Nõuded teistele                   699.6    564.9    612.9

finantsasutustele

Likviidsusportfell                392.3    361.9    313.7

Kauplemisportfell                  87.3     93.0     86.2

Investeerimisportfell             179.5    151.2    159.2

Laenud                          5,078.5  4,395.5  3,716.7

- Laenukahjumite kattereserv      -69.4    -60.8    -55.2

Netolaenud                      5,009.1  4,334.7  3,661.5

Materiaalne põhivara              109.8    117.3    116.8

Immateriaalne põhivara             27.6     18.1     22.9

Ettemaksed ja viitlaekumised      134.8    165.4    204.2

Muud aktivad                      173.2     80.4     76.2

Aktiva kokku                    7,308.6  6,408.6  5,667.7

                                                         

Passiva                                                  

Kohustused keskpangale ja           7.0     50.0     12.6

valitsusele

Kohustused teistele               471.1    461.0    395.9

finantsasutustele

Hoiused                         4,580.0  4,076.7  3,800.8

  Arvelduskontod                3,323.0  2,890.7  2,573.1

  Tähtajalised hoiused          1,257.0  1,186.0  1,227.7

Emiteeritud võlakirjad          1,122.7    775.3    480.2

Kogunenud kohustused              120.6    134.9    137.3

Eraldised                         111.8     47.5     42.3

Edasilükkunud tulumaks              1.1      1.4      1.5

Muud passivad                     140.2    138.8    141.3

Võõrkapital kokku               6,554.5  5,685.6  5,011.9

Vähemusaktsionäride osa             9.2      8.3      4.7

                                                         

Allutatud kohustused               18.6     44.0     44.3

Omakapital                                               

Aktsiakapital                     202.8     50.7     50.7

Aazio                              29.3    181.0    180.4

Tresooraktsiad                     -1.0     -0.5     -1.0

Reservid                           29.9     29.5     29.4

Muud reservid                       6.4      6.4      6.4

Kursimuutused                      -5.5    -11.2     -6.5

Jaotamata kasum                   464.4    414.8    347.4

Omakapital kokku                  726.3    670.7    606.8

Passiva kokku                   7,308.6  6,408.6  5,667.7





KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE

(auditeerimata, miljonites                               

eurodes)

                                Q2 2004     2003  Q2 2003

                                                         

Intressitulud                      88.3    316.9     78.7

Intressikulud                     -29.1   -109.0    -26.7

Puhas intressitulu                 59.2    207.9     52.0

                                                         

Saadud komisjoni- ja               40.4    130.3     33.1

teenustasud

Makstud komisjoni- ja              -8.9    -28.1     -6.6

teenustasud

Puhas teenustasutulu               31.5    102.2     26.5

                                                         

Puhas finantstulu                   8.5     36.7     11.0

Tulu kindlustustegevusest           1.7      1.7      0.4

Muud tulud                          3.9     11.7      4.2

Tulud kokku                       104.8    360.2     94.1

                                                         

Tegevuskulud                                             

Personalikulud                     23.5     85.5     20.9

Andmetöötluskulud                   3.9     14.8      3.6

Administratiivkulud                 8.9     33.8      8.2

Muud kulud                          7.4     27.4      6.8

  sh. firmaväärtuse                 2.0      6.3      1.6

amortisatsioon

Kulum                               4.6     22.5      5.9

Tegevuskulud                       48.3    184.0     45.4

Tegevuskasum enne provisjone       56.5    176.2     48.7

Laenu- ja garantiikahjumid         -9.5    -41.7     -9.8

Tagasitulnud laenud                 3.2     12.3      1.9

Tulu sidusettevõtetelt              0.1      0.3      0.1

Kasum enne tulumaksu               50.3    147.1     40.9

Tulumaks                           -7.2    -15.3    -11.6

Kasum peale tulumaksu              43.1    131.8     29.3

Vähemusosaluse kasumi osa          -0.5     -0.9     -0.3

Puhaskasum                         42.6    130.9     29.0



KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE - KVARTAALNE

(auditeerimata,                                               

miljonites eurodes)

                          Q2 2004 Q1 2004 Q4 2003 Q3 2003 Q2 2003

                                                              

Intressitulud               88.3    82.9   80.3    78.5   78.7

Intressikulud              -29.1   -27.8  -27.1   -26.8  -26.7

Puhas intressitulu          59.2    55.1   53.2    51.7   52.0

                                                              

Saadud komisjoni- ja        40.4    33.7   35.1    33.0   33.1

teenustasud

Makstud komisjoni- ja       -8.9    -7.4   -7.7    -7.6   -6.6

teenustasud

Puhas teenustasutulu        31.5    26.3   27.4    25.4   26.5

                                                              

Puhas finantstulu            8.5    10.6    9.0     8.8   11.0

Tulu kindlustustegevusest    1.7     0.9    0.2     0.5    0.4

Muud tulud                   3.9     3.1    1.8     3.3    4.2

Tulud kokku                104.8    96.0   91.6    89.7   94.1

                                                              

Tegevuskulud                                                  

Personalikulud              23.5    22.5   24.4    19.7   20.9

Andmetöötluskulud            3.9     3.3    4.5     3.4    3.6

Administratiivkulud          8.9     8.7    9.0     8.4    8.2

Muud kulud                   7.4     6.2    8.2     6.9    6.8

  sh. firmaväärtuse          2.0     2.0    1.5     1.7    1.6

amortisatsioon

Kulum                        4.6     5.0    5.0     5.5    5.9

Tegevuskulud                48.3    45.7   51.1    43.9   45.4

Tegevuskasum enne           56.5    50.3   40.5    45.8   48.7

provisjone

Laenu- ja                   -9.5    -8.4  -11.0   -12.2   -9.8

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud          3.2     3.0    3.4     3.6    1.9

Tulu sidusettevõtetelt       0.1       -    0.1       -    0.1

Kasum enne tulumaksu        50.3    44.9   33.0    37.2   40.9

Tulumaks                    -7.2    -1.5   -1.1    -1.3  -11.6

Kasum peale tulumaksu       43.1    43.4   31.9    35.9   29.3

Vähemusosaluse kasumi osa   -0.5    -0.6   -0.3    -0.2   -0.3

Puhaskasum                  42.6    42.8   31.6    35.7   29.0



RIIGIPÕHINE BILANSS, 30.06.04

(auditeerimata, miljonites        Eesti     Läti    Leedu Venemaa

eurodes)

                                                                 

Aktiva                                                           

Sularaha                           48.5     44.4     53.3       -

Nõuded keskpangale                190.8     59.3     99.1       -

Nõuded teistele                   498.1     59.3    156.8     0.9

finantsasutustele

Likviidsusportfell                  8.3    202.7    181.4       -

Kauplemisportfell                  15.4      9.3     62.6       -

Investeerimisportfell              52.8      0.3    126.4       -

Laenud                          2,439.5  1,185.1  1,275.9   178.2

- Laenukahjumite kattereserv      -35.7    -16.3    -14.7    -2.5

Netolaenud                      2,403.8  1,168.8  1,261.2   175.7

Materiaalne põhivara               26.1     42.1     41.4     0.1

Immateriaalne põhivara              2.1      1.9     23.6       -

Ettemaksed ja viitlaekumised       71.2     21.1     29.3    15.3

Muud aktivad                      165.1     16.2      5.8     0.5

Aktiva kokku                    3,482.2  1,625.4  2,040.9   192.5

                                                                 

Passiva                                                          

Kohustused keskpangale ja           3.9        -      3.0       -

valitsusele

Kohustused teistele               371.6    331.2    329.8   118.4

finantsasutustele

Hoiused                         2,046.5  1,023.8  1,426.7    83.8

  Arvelduskontod                1,564.9    717.5    957.6    83.8

  Tähtajalised hoiused            481.6    306.3    469.1       -

Emiteeritud võlakirjad          1,122.7     22.5        -       -

Kogunenud kohustused               67.5     24.6     29.9     0.7

Eraldised                          55.4      3.0     54.4     0.1

Muud passivad                      69.1     57.5     21.2     1.9

Vähemusaktsionäride osa             0.7        -      0.8     7.6

Allutatud kohustused               15.3     10.4        -       -

Sisemise finantseerimise         -501.7     43.6     36.9   -33.1

korrigeerimine

Omakapital (vastavalt             231.2    108.8    138.2    13.1

sisemisele jaotusele)

Passiva kokku                   3,482.2  1,625.4  2,040.9   192.5



RIIGIPÕHINE KASUMIARUANNE - II kvartal 2004

(auditeerimata, miljonites        Eesti     Läti    Leedu Venemaa

eurodes)

                                                                 

Intressitulud                      44.4     21.2     19.6     3.5

Intressikulud                     -15.6     -6.4     -6.7    -0.7

Puhas intressitulu                 28.8     14.8     12.9     2.8

                                                                 

Saadud komisjoni- ja               20.4      9.7      9.5     0.8

teenustasud

Makstud komisjoni- ja              -3.7     -2.0     -2.7       -

teenustasud

Puhas teenustasutulu               16.7      7.7      6.8     0.8

                                                                 

Puhas finantstulu                   3.2      3.7      1.4     0.2

Tulu kindlustustegevusest           0.7        -      1.0       -

Muud tulud                          1.7      0.6      1.0       -

Tulud kokku                        51.1     26.8     23.1     3.8

                                                                 

Tegevuskulud                                                     

Personalikulud                      7.9      4.9      6.5     0.1

Andmetöötluskulud                   4.4      2.6      2.8       -

Administratiivkulud                 3.2      2.3      2.7        

Muud kulud                          2.1      1.7      3.0     0.1

  sh. firmaväärtuse                 0.1      0.3      1.6       -

amortisatsioon

Kulum                               0.5      0.5      0.7       -

Grupi üldkulud korrigeerimine       1.5      0.6      0.7     0.3

Tegevuskulud                       19.6     12.6     16.4     0.5

Tegevuskasum enne provisjone       31.5     14.2      6.7     3.3

Laenu- ja garantiikahjumid         -4.7     -2.6     -1.7    -0.5

Tagasitulnud laenud                 1.2      0.4      1.6       -

Tulu sidusettevõtetelt              0.1        -        -       -

Kasum enne tulumaksu               28.1     12.0      6.6     2.8

Tulumaks                           -5.1     -1.6     -0.4       -

Kasum peale tulumaksu              23.0     10.4      6.2        

Vähemusosaluse kasumi osa          -0.1        -        -    -0.5

Puhaskasum                         22.9     10.4      6.2     2.3





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+372 6131 569