AS SAMPO PANK             MAJANDUSTULEMUSED          03.11.2004



ASi Sampo Pank konsolideerimisgrupi 2004. aasta 9 kuu

majandustulemused





Kasumiaruanne



AS Sampo Pank konsolideerimisgrupi (edaspidi Grupp) 2004. aasta  9

kuu  puhaskasum  oli 28,8% ehk 22,9 mln krooni  võrra  suurem  kui

eelmise  aasta  samal  perioodil,  ulatudes  102,4  mln  kroonini.

Puhaskasumi  kasvu  põhjuseks oli ärimahtude  oluline  suurenemine

tegevuskulude  mõõduka kasvu juures. Grupi omakapitali  tootlikkus

oli  käesoleva  aasta  kolme kvartaliga 23,8%  (2003.  a  9  kuuga

22,2%), aktivate tootlikkus 1,7% (1,6%).



Grupi tulud suurenesid eelmise aasta sama perioodiga võrreldes 17%

ehk  44,5  mln krooni, ulatudes 306 mln kroonini. Tulude struktuur

oli järgmine: neto intressikasum moodustas tuludest 63,3% (2003. a

62,6%),     neto    teenustasutulud    24,3%    (19,9%),     tulud

valuutavahetustehingutelt  5,8%  (6,8%),   väärtpaberitulud   5,4%

(7,8%) ning muud tulud 1,2% (2,9%).



Neto intressikasum



Grupi  2004. aasta 9 kuu neto intressikasum oli 193,8 mln  krooni.

Võrreldes eelmise aasta sama perioodiga  kasvas see 18,5% ehk 30,2

mln  krooni. Neto intressikasumi kasvu toetas peamiselt laenu-  ja

liisingportfelli mahu suurenemisest tulenev intressitulu 13,0% ehk

33,7  mln kroonine kasv. Intressikulud püsisid samal ajal  eelmise

aasta  tasemel peamiselt seetõttu, et intressikandvate  kohustuste

mahu   kasvu   mõju   kompenseeris   viimaste   hinna   alanemine.

Intressimäärade  languse  ja  pankadevahelise  tiheda  konkurentsi

tõttu alanes intressitoovate varade tootlikkus eelmise aasta  sama

perioodiga   võrreldes  0,7  protsendipunkti  võrra  5,3%ni   ning

intressikandvate  kohustuste  hind  0,5  protsendipunkti   2,1%ni,

mistõttu  Grupi  intressimäärade vahe vähenes 0,3  protsendipunkti

3,2%ni.



Mitteintressitulud



Mitteintressitulusid teeniti 2004. aasta 9 kuuga 112,2 mln krooni.

Need  kasvasid peamiselt teenus- ja komisjonitasude arvelt eelmise

aasta sama perioodiga võrreldes 14,6% ehk 14,3 mln krooni.



Komisjoni- ja teenustasu tulu sai Grupp kokku 91,9 mln krooni, s.o

27%   ehk  24,9  mln  krooni  rohkem  kui  eelmisel  aastal  samal

perioodil.  Tulu  kasv  tulenes  peamiselt  laenuportfelli   kiire

kasvuga   kaasnenud    laenu-   ja   garantiilepingutest    saadud

teenustasude    suurenemisest   63%    ehk    13    mln    krooni.

Märkimisväärselt on suurenenud ka tulud investeeringute komisjoni-

ja haldustasudest (kasv 108% ehk 7,1 mln krooni).



Komisjoni-  ja  teenustasu  kulud kasvasid  aastaga  17%  ehk  2,5

miljonit krooni, ulatudes 17,5 mln kroonini.



Valuutatehingute  tulud olid 17,7 mln krooni,  alanedes  peamiselt

kontorites  toimuvate sula valuutavahetuse tehingute  vähenemisest

tulenevalt 0,7% ehk 0,1 mln krooni. Väärtpaberitelt saadud  tulud,

mis  olid  kokku 16,4 mln krooni, vähenesid 20% ehk 4  mln  krooni

peamiselt     turu     intressimäärade    alanemisest     tingitud

kauplemisportfelli võlakirjade väärtuse langusest.



Mitteintressikulud



Grupi mitteintressikulud olid 2004. aasta 9 kuuga kokku 183,5  mln

krooni,  millest personalikulud moodustasid 55,6% (2003.  a  samal

perioodil   54,8%), muud administratiivkulud 34,2% (36,0%),  kulum

7,7% (6,8%) ning muud tegevuskulud 2,5% (2,5%).



Eelmise   aasta   sama  perioodiga  võrreldes  on   personalikulud

suurenenud  8,7%  ehk  8,2 mln krooni ja muud  administratiivkulud

1,9%  ehk 1,1 mln krooni. Kuna mitteintressikulude 7,2% kasvutempo

jäi  kokkuvõttes oluliselt alla tulude 17% kasvule, siis viis  see

kuluefektiivsuse  tõusule ning kulu/tulu suhte  alanemisele  60%ni

käesoleval   aastal   (võrreldes  65,2%ga   eelmise   aasta   sama

perioodil).  Samal  ajal  paranes ka Grupi mitteintressikulude  ja

keskmiste varade suhe - vastav näitaja langes 3,5%lt 3,0%ni.



Varad



Grupi  bilansimaht  oli  septembri  lõpus  8,7  miljardit  krooni,

suurenedes  2003.  a  lõpuga võrreldes 1,5 mld  krooni  võrra  ehk

21,2%. Aastaga on Grupi varad kasvanud 1,8 mld krooni ehk 25,4%.



Grupi    varad   suurenesid   peamiselt   laenuportfelli    arvel.

Laenuportfell  kasvas  üheksa kuuga  27,3%  ehk  1,4  mld  krooni,

moodustades  septembri lõpus 6,6 mld krooni  ehk  75,2%  varadest.

Eraisikutele antud laenude mahu kasvuks kujunes 9 kuuga 38,2%  ehk

784,4 mln krooni ja aastaga 56,3% ehk 1,0 mld krooni. Eraisikutele

antud laenu- ja liisingportfelli maht oli septembri lõpus 2,8  mld

krooni  ehk  42,5% brutolaenuportfellist. Ettevõtetele väljastatud

laenude  jääk  oli  septembri  lõpus  3,6  mld  krooni  ehk  54,6%

brutolaenuportfellist. 9 kuuga suurenes see 20% ehk 608 mln krooni

ja aastane kasv oli 21,3% ehk 640 mln krooni.



Septembri  lõpus  moodustasid võimalike  laenukahjumite  eraldised

brutolaenuportfellist  1,8%,   aasta  tagasi  2,1%.   Allahindlusi

moodustati  2004. a üheksa kuuga 20,9 mln krooni, eelmisel  aastal

samal   ajal   12,5   mln  krooni.  2003.  a   esimese   poolaasta

allahindlused olid väikesed, sest tol  perioodil korraldati  ümber

Grupi allahindluste moodustamise põhimõtteid, et võtta arvesse uue

Basel  Capital  Accord’i  soovituslikke  krediidiriskide  mõõtmise

printsiipe ja viimastel aastatel Eesti majanduses valitsenud  posi

tiivseid arenguid.



Kaasatud vahendid



Klientide  deposiitide kogumahuks Grupis kujunes  septembri  lõpus

4,9  mld  krooni. Üheksa  kuuga suurenesid need 18%  ehk  883  mln

krooni,   aastane  juurdekasv  oli  23,5%  ehk  934  mln   krooni.

Nõudmiseni hoiuste maht kasvas seejuures aastaga 18,7% ehk 401 mln

krooni ja tähtajalised hoiused 29% ehk 532 mln krooni. Aastaga  on

eraisikute  deposiidid suurenenud 23,9% ehk 238,7  mln  krooni  ja

eraettevõtete  deposiidid  23,6%  ehk  501  mln  krooni.   Hoiuste

kogumahust  moodustasid eraisikute hoiused septembri  lõpus  25,2%

(1,2 mld kr) ja eraettevõtete hoiused 53,4% (2,6 mld kr).



Teistelt pankadelt võetud laenude maht suurenes 9 kuuga 40,3%  ehk

447  mln  krooni ja aastaga 83% ehk 853 mln krooni, ulatudes  1,55

mld kroonini septembri lõpus.



Omakapital



Grupi omakapital moodustas septembri lõpus 623,3 mln krooni ja

kapitali adekvaatsus oli 12,19%.







Konsolideeritud kasumiaruanne

(auditeerimata, tuhandetes)

                                        EEK              EUR

                                       2004    2003     2004    2003

                                     9 kuud  9 kuud   9 kuud  9 kuud



Intressitulu                         307 129 273 893  19 629  17 505

Intressitulu krediidiasutuste

 tegevusest                          232 356 210 283  14 850  13 440

Intressitulu liisingtegevusest        74 762  63 610   4 778   4 065

Muu intressitulu                          11       0       1       0

Intressikulu                         113 326 110 310   7 243   7 050

Intressikulu krediidiasutuste

 tegevusest                          113 279 110 227   7 240   7 045

Intressikulu liisingtegevusest            47      83       3       5

Muu intressikulu                           0       0       0       0

Neto intressikasum/ -kahjum (+/-)    193 803 163 583  12 386  10 455

Tulud ja kulud

 kindlustustegevusest                      0       0       0       0

Kindlustuspreemiad                         0       0       0       0

Kindlustushüvitused ja

 reservide muutus                          0       0       0       0

Tulu väärtpaberitest                       0   1 099       0      70

Kapitaliosaluse meetodil arvestatud

 kasum/kahjum (+/-)                        0       0       0       0

Kasum/ kahjum pikaajalise

 finantsinvesteeringu müügist (+/-)        0   1 099       0      70

Dividendid pikaajaliseks hoidmiseks

 soetatud väärtpaberitelt                  0       0       0       0

Neto teenustasud                      74 407  52 097   4 755   3 330

Teenustasutulu                        91 933  67 074   5 876   4 287

Teenustasukulu                        17 526  14 977   1 120     957

Neto kasum/kahjum

 fin.tehingutest (+/-)                34 089  38 270   2 179   2 446

Kasum/ tulu                           34 089  38 270   2 179   2 446

Kahjum/ kulu                               0       0       0       0

Administratiivkulud                  164 714 155 381  10 527   9 931

Palgakulu                             76 395  70 419   4 883   4 501

Sotsiaalmaks, töötuskindlustusmaks    25 525  23 324   1 631   1 491

Pensionikulu (mitteriiklik)                0       0       0       0

Muud halduskulud                      62 794  61 638   4 013   3 939

Kinnisvarainvesteeringute,

 materiaalse ja immateriaalse põhivara

 väärtuse muutus (+/-)              - 14 161- 11 606  -  905  -  742

Kasum/ tulu                                0       0       0       0

Kahjum/ kulu                          14 161  11 606     905     742

Nõuete ja bilansiväliste kohustuste

 kohustuste väärtuse muutus (+/-)   - 20 118- 11 837 - 1 286  -  757

Kasum/ tulu                              739     654      47      42

Kahjum/ kulu                          20 857- 12 491   1 333  -  798

Pikaajaliste finantsinvesteeringute

 väärtuse muutus (+/-)                     0       0       0       0

Tulu                                       0       0       0       0

Kulu                                       0       0       0       0

Muud tegevustulud ja -kulud (+/-)     -  889   3 309   -  57     211

Muud tegevustulud                      3 699   7 519     236     481

Muud tegevuskulud                      4 588   4 210     293     269

Erakorralised tulud/kulud (+/-)            0       0       0       0

Erakorralised tulud                        0       0       0       0

Erakorralised kulud                        0       0       0       0

Kasum/kahjum enne

 maksustamist (+/-)                  102 417  79 534   6 546   5 083

Tulumaksukulu                              0       0       0       0

Aruandeperioodi tulumaks                   0       0       0       0

Potentsiaalse tulumaksukohustuse muu       0       0       0       0

Vähemusosaluse kasumi osa                  0       0       0       0

Puhaskasum                           102 417  79 534   6 546   5 083







Konsolideeritud bilanss

(auditeerimata, tuhandetes)

                                      EEK               EUR

                                  30.09.04 31.12.03 30.09.0431.12.03



Sularaha                            57 123    55 659   3 651   3 557

Nõuded                           7 408 560 6 167 727 473 492 394 189

Nõuded keskpangale                 526 808   612 807  33 669  39 165

Nõuded ja laenud 

 krediidiasutustele                329 918   404 902  21 086  25 878

Nõuded ja laenud

 krediidiasutuse klientidele     5 069 511 3 950 372 324 000 252 474

Nõuded ja laenud

 liisingettevõtjate klientidele  1 603 764 1 307 424 102 499  83 559

Nõuded otsesest ja

 edasikindlustustegevusest               0         0       0       0

Muud nõuded                              0         0       0       0

Ebatõenäoliselt laekuvad

 laenud klientidelt (miinus)     - 121 442 - 107 778 - 7 762 - 6 888

Võlakirjad ja fikseeritud

 tulumääraga väärtpaberid          899 533   662 601  57 490  42 348

Aktsiad ja muud väärtpaberid        30 318    39 886   1 938   2 549

Sidusettevõtjate aktsiad ja osad         0         0       0       0

Muud aktsiad ja osad                28 588    37 265   1 827   2 382

Tuletisväärtpaberid                  1 730     2 621     111     168

Immateriaalne põhivara               7 937     5 659     507     362

Konsolideeritud firmaväärtus             0         0       0       0

Muu immateriaalne põhivara           7 937     5 659     507     362

Materiaalne põhivara               142 511   141 657   9 108   9 054

Kinnisvarainvesteeringud            12 995    13 239     831     846

Arveldused aktsionäridega                0         0       0       0

Muu vara                            97 397    54 163   6 225   3 462

Viitlaekumised ja

 ettemakstud kulud                  66 587    57 981   4 256   3 706

VARAD KOKKU                      8 722 960 7 198 572 557 497 460 071



Võlgnevus                        6 484 441 5 157 689 414 430 329 636

Võlgnevus keskpangale                    0         0       0       0

Võlgnevus krediidiasutustele     1 557 678 1 110 250  99 554  70 958

Võlgnevus krediidiasutuse

 klientidele                     4 914 685 4 031 512 314 105 257 660

Võlgnevus otsesest ja

 edasikindlustustegevusest               0         0       0       0

Muud võlad                          12 078    15 927     772   1 018

Väärtpaberikohustused              962 821   995 593  61 535  63 630

Emiteeritud võlakirjad             950 583   922 059  60 753  58 930

Tuletisväärtpaberid                 12 238    73 534     782    4700

Muud väärtpaberid                        0         0       0       0

Muud kohustused                    263 970   169 277  16 871  10 819

Viitvõlad ja ettemakstud

 tulevased tulud                   139 187   141 296   8 896   9 030

Eraldised                                0         0       0       0

Kindlustustegevuse tehnilised

 eraldised                               0         0       0       0

Pikaajalised pensionieradised            0         0       0       0

Muud eraldised                           0         0       0       0

Allutatud kohustused               249 256   213 849  15 930  13 667

Vähemusosalus                            0         0       0       0

Kohustused kokku                 8 099 675 6 677 704 517 662 426 782

Aktsiakapital                      323 111   323 111  20 651  20 651

Aazhio                              17 081    17 081   1 092   1 092

Üldine pangandusreserv                   0         0       0       0

Reservkapital                        9 025     4 695     577     300

Muud reservid                            0         0       0       0

Realiseerimata kursivahed                0         0       0       0

Jaotamata kasum/kahjum             171 651    89 382  10 970   5 713

Aruandeperioodi kasum/kahjum       102 417    86 599   6 546   5 535

Oma aktsiad                              0         0       0       0

Omakapital kokku                   623 285   520 868  39 835  33 289

KOHUSTUSED JA

 OMAKAPITAL KOKKU                8 722 960 7 198 572 557 497 460 071





Täieliku 2004. aasta 9 kuu avaliku vahearuandega saab tutvuda Sampo 

Panga koduleheküljel <a href='http://www.sampo.ee/rubriik.html?id=12836.' target='_blank'>http://www.sampo.ee/rubriik.html?id=12836.</a>





Anneli Rõuk

Kommunikatsioonijuht

AS Sampo Pank

tel 630 21032103