OPTIVA PANK

TEADE

09.11.99

 

OPTIVA GRUPI 1999.a ÜHEKSA KUU AUDITEERIMATA TULEMUSED

 

Optiva  grupi puhaskasum oli  kolmandas kvartalis 2,4 miljonit krooni  ning

üheksa  kuu kokkuvõttes 10,0 miljonit krooni. Optiva Grupi bilansimaht  oli

kolmanda  kvartali  lõpus 3,11 miljardit krooni. Võrreldes  aasta  algusega

vähenes  bilansimaht 90,7 miljonit krooni ehk 2,8%, samal  ajal  suurenesid

klientide hoiused 198,9 miljonit krooni ehk 22,8%.

 

Kaasatud vahendid.

Grupi  bilansimahu  kahanemine aasta algusega  võrreldes  tulenes  kaasatud

võõrvahendite  mahu vähenemisest 102,2 miljonit krooni ehk  3,6%.  Siin  on

toimunud  emiteeritud võlakirjade vähenemine ja teistelt  pankadelt  võetud

pikaajaliste laenude tagasimaksmine.

Klientide  hoiused on kolme kvartaliga suurenenud 198,9  milj.  Ehk  22,8%,

jõudes 1 072,0 milj. Kroonini kolmanda kvartali lõpus.

Hoiuste  struktuuris olulisi muutusi üheksa kuuga aset  ei  ole  leidnud  –

kogumahust  moodustasid  klientide  nõudmiseni  deposiidid  62,6%  kolmanda

kvartali lõpus (dets.98 62,3%) ja tähtajalised 37,4% (dets.98 37,7%). Kuigi

kolmandas  kvartalis klientide nõudmiseni deposiidid kahanesid  32,9  milj.

Ehk   4,7%,  on  aasta esimese üheksa kuuga klientide nõudmiseni  deposiidi

suurenenud  126,8  milj.  Ehk 23,3%. Seda suurenemist  saab  seostada  uute

klientide kaasamisega ja klientide äritegevuse mahtude kasvuga ning sellest

tuleneva  aktiivsuse  suurenemisega, mida on toetanud  ka  majanduses  aset

leidvad   stabiliseerumisprotsessid  nii  Eestis  kui   ka   välisturgudel.

Eraettevõtete nõudmiseni deposiidid on üheksa kuuga tõusnud 62,8 milj.  Ehk

13,9% ja eraisikute 48,3 milj. Ehk 70,4%.

Klientide tähtajaliste deposiitide kasv on jäänud mõnevõrra väiksemaks  kui

nõudmiseni  deposiitide kasv, ulatudes 21,9%-ni (72,1 milj.).  Tähtajaliste

deposiitide  suurenemine  on  tulnud peamiselt  eraettevõtete  tähtajaliste

deposiitide   kasvust  (107,6  milj.  Kr.  Ehk  193,4%).  Kuna  erinevatest

intressikandvatest  võõrvahenditest  on  klientide  deposiitide  kasvutempo

üheksa   kuu  kokkuvõttes  olnud  suurim,  siis  on  ka  tõusnud  klientide

deposiitide  osakaal  grupi bilansimahus 27,3%-lt  1998.a.  lõpus  34,5%-ni

kolmanda  kvartali lõpus. Klientide rahad teel kasvasid üheksa  kuuga  58,5

milj.  Kr.  Ehk  58,6%  ning see tingitud peamiselt nõudmiseni  deposiitide

kasvust.

 

Grupi  omakapital moodustas septembri lõpus 347,8 milj. Kr. Ehk 11,2% grupi

varadest (dets.98 10,5%). Kapitali adekvaatsus oli samal ajal 10,15%.

 

Antud laenud.

Brutolaenuportfelli maht oli kolmanda kvartali  lõpus  2  113,1  milj.  Kr.

Aasta esimese üheksa kuuga kahanes brutolaenuportfelli maht 88,8 milj.  Kr.

Ehk   4,0%.  Kui  laenude  tagasimaksete  tõttu  kahes  esimeses  kvartalis

brutolaenuportfell vähenes 231,3 milj. Kr ulatuses (enamus  sellest  langes

teise  kvartalisse), siis kolmandas kvartalis suurendasid uued  väljastatud

laenud  suurenenud laenunõudluse toel brutolaenuportfelli 142,6  milj.  Kr.

Võrra  ehk  7,2%. Võimalike laenukahjumite eraldised moodustasid  septembri

lõpus brutolaenuportfellist 10,2% (dets.98 10,6%).

 

Väärtpaberid ja likviidsed varad.

Nõudmiseni  ja tähtajalised deposiidi teistes pankades kahanesid  kolmandas

kvartalis  151,5 milj. kr. ehk 28,5%. Võrreldes aasta algusega on  toimunud

vastavates  vahendites  kasv 33,9 milj. ehk 9,8%. Sularaha  kassas  vähenes

kolmandas kvartalis 20,6% ehk 14,5 milj. kr.

 

Võlakirjadesse  tehtud investeeringud täidavad peamiselt kahte  eesmärki  -

grupile  tuluteenimine  ning  likviidsusriskide  juhtimine.  Investeeringud

võlakirjadesse   suurenesid  üheksa  kuuga  39,3  milj.  kr.   ehk   22,8%,

moodustades  212,0  milj. kr. ehk 6,8% varadest. Võlakirjainvesteeringutest

moodustavad enamuse investeeringud likviidsusreservi.

 

Grupi  aktsiainvesteeringud kahanesid üheksa kuuga  27,1 milj.  ehk  18,6%,

moodustades kolmanda kvartali lõpus 118,5 milj. (dets.98 145,7 milj.).

 

Intressitulud/-kulud.

Puhasintressitulu  moodustas  üheksa  kuu  kokkuvõttes   69,9   milj.   Kr.

Puhasintressitulu peale laenuprovisjone oli 32,7 milj. Kr.

Grupi kolme kvartali intressitulud olid 176,8 milj. Kr. Vaatamata olulisele

intressimäärade  langusele  aasta esimese kolme  kvartali  vältel,  avaldus

selle  mõju  grupi  intressitoovate  varade  tootlikkusele  ja  seeläbi  ka

intressituludele  alles  kolmandas kvartalis. Kui  esimeses  kvartalis  oli

intressiteenivate varade tootlus 10,1%, siis kolmandaks kvartaliks oli  see

langenud  9,1%-ni.  Grupi  poolt teenitud intressitulud  langesid  seetõttu

kolmandas kvartalis eelmise kvartaliga võrreldes 6,2 milj. Kr. Ehk 10,1%.

 

Üheksa   kuu   intressikulud   moodustasid  106,8   milj.   Kr.   Kontserni

intressikulud  vähenesid kolmandas kvartalis esimese  kvartaliga  võrreldes

8,3   miljonit    krooni   ehk   21,8%.  Peamiseks   põhjuseks   oli   siin

intressikandvate  võõrvahendite  mahu langemine  aasta  algusega  võrreldes

157,7  miljonit  krooni ehk 5,8%. Intressikandvate kohustuste  hind  alanes

5,5%-lt esimeses kvartalis 4,6%-ni kolmandas kvartalis. Üheks põhjuseks oli

siin   muudatus  intressikandvate  võõrvahendite  struktuuris.   Nõudmiseni

deposiitide  osakaal suurenes 20,2%-lt 1998.aasta lõpus 26,4%-ni  septembri

lõpuks. Teiseks põhjuseks oli kaasatud deposiitide hinna langus.

 

Grupi intressimäärade vahe (spread) on samal ajal aasta esimese üheksa  kuu

vältel  olnud stabiilselt 4,6%. Intressimarginaal on seevastu aga  kasvanud

2,8%-lt  esimeses  kvartalis 3,1%-ni kolmandas  kvartalis.  Suurenemine  on

tingitud intressiteenivate varade mahu kasvamisest (8,4% aasta algusest) ja

intressikandvate   kohuste  mahu  samaaegsest  alanemisest   (-5,8%   aasta

algusest).

 

Mitteintressitulud.

Üheksa   kuu   tulud   olid  157,1  miljonit  krooni,   millest   moodustas

puhasintressitulu  pärast  laenuprovisjone  20,8%  (32,7   milj.),   saadud

komisjoni- ja teenustasud 25,7% (40,5 milj.), tulu finantsinvesteeringutelt

3,4%  (5,4 milj.), tulu finantstehingutelt 39,6% (62,3 milj.) ja  muu  tulu

10,4% (16,3 milj.).

 

Grupi  teenustasutulud  suurenesid kolmandas  kvartalis  võrreldes  eelmise

kvartaliga 5,7 milj. kr. ehk 50,5% Tulude kasv tulenes kolmandas  kvartalis

toimunud laenuportfelli kasvust tingituna ning klientide rahvusvaheliste ja

kodumaiste  arvelduste mahu suurenemisest. Aasta esimese  üheksa  kuuga  on

grupp teeninud teenustasutulusid 40,5 milj. kr.

 

Finantstehingutelt  üheksa  kuu vältel saadud  tulud  olid  62,3  milj  kr.

Kvartalite  lõikes kujunes antud tululiik suurimaks teises kvartalis  (36,5

milj.    kr.).    Finantstehingutelt    saadud    tulud    hõlmavad     nii

valuutavahetustehingutelt  saadud tulusid kui ka  aktsiatehingutelt  saadud

tulusid.  Erakorralise  tuluna on sellel real  kajastatud  ka  panga  poolt

emiteeritud võlakirjade tagasiostmisel tekkinud tulud teises kvartalis.

 

Kulud.

Üheksa kuu mitteintressikulud olid 106,9 milj., milles personalikulude  osa

oli  47,6%  (50,9  milj.), muude administratiivkulude 23,7%  (25,3  milj.),

makstud komisjoni- ja teenustasud 9,1% ning muud kulude osa 19,6%.

 

Grupi     suurimateks    mitteintressikuludeks     on     personali-     ja

administratiivkulud.  Viimased  on kvartalite  lõikes  jätkuvalt  alanenud.

Kolmanda kvartali personali- ja administratiivkulud olid esimese kvartaliga

võrreldes  langenud  6,6  milj  kr.  ehk  23,6%.  Administratiivkuludes  on

suurimateks  kululiikideks side- ja andmetöötlusega  kaasnevad  kulud  ning

ruumide rentimise ja haldamisega seonduvad kulud.

 

Optiva Grupi tegevuskasum peale provisjone ja enne amortisatsiooni oli 50,1

miljonit krooni.

 

Grupi  tähtsamad  efektiivsusnäitajad  aasta  esimesel  üheksal  kuul  olid

järgmised:

 

SUHTARV                         I KV,99  II KV,99  III KV,99  9 KUUD 99

Omakapitali tootlikkus             3.5%      5.4%       2.7%       3.9%

Aktivate tootlikkus                0.4%      0.5%      0.30%      0.41%

Aktivate tulusus                  11.4%     13.8%      11.1%      12.3%

Aktivate intressitulusus           7.4%      7.2%      6.81%      7.23%

Aktivate                           4.1%      6.6%      4.28%      5.09%

mitteintressitulusus

Tulude kasumlikkus                 3.2%      3.9%       2.7%       3.3%

Puhas intressimarginaal            2.3%    -0.02%      1.77%      1.34%

peale laenuprovisjone

 

 

Piret Villman

Eelarve ja analüüsi osakonna juhataja

6302 103