Hansapank                     MAJANDUSTULEMUSED                 26.04.2002



GRUPI MAJANDUSTULEMUSED, Q1 2002



2002. AASTA 1 KVARTALI KONSOLIDEERITUD MAJANDUSTULEMUSED





-   Intressimarginaalide oluline langus – NIM 4,01% (4,38% ilma Hansa-

    LTBta), 2001 Q4 4,22% ja 2001 Q1 4,91%

-   ROE 20,1%

-   Tegevusmahtude aastane kasv jätkuvalt kiire (ilma Hansa-LTBTA)

       o    Laenud +29%

       o    Hoiused +32%

-   LTB integratsioon edukas

       o    188st kontorist 84 ühtses infosüsteemis

       o    Kolme kuuga väljastati 50 000 uut pangakaarti, kokku 244 000

            kaarti

       o    25 uut pangaautomaati, kokku 230 automaati

       o    16 700 uut interneti-panga klienti, kokku 25 500 hanza.neti

            klienti

       o    Töötajate arv 2 869, vähenemine esimeses kvartalis 8%

-   A2 reiting Moody’selt ja A- reiting Fitchilt



Käesolevas ülevaates on kõik andmed toodud eurodes. EEK/EUR  kurss  on

15,64664.



2002.  aasta esimeses kvartalis teenis Hansapanga Grupp 24,9 mln  euro

suuruse puhaskasumi. 2001. aastal oli esimese kvartali puhaskasum 26,2

mln  eurot. Samas sisaldavad mõlemad tulemused ühekordseid tulusid  ja

kulusid.  2001. aasta esimeses kvartalis sai Grupp tagasi 3  mln  euro

suuruse  varem mahakantud laenu ning kandis kasumisse tagasi Hoiupanga

Töötajate   ASi  nõudega  seotud  0,7  mln  euro  suuruse  provisjoni.

Käesoleva  aasta esimese kvartali tulemust suurendasid  1,9  mln  euro

võrra LTB restruktureerimisega seotud neto tulud ja kulud ning 1,0 mln

euro  võrra  ühe kliendigrupiga seotud provisjonide tagasikanded  ning

tagasivõidetud laenud.



Grupi  esimese  kvartali kasum aktsia kohta (aasta  baasil)  oli  1,26

eurot.  Hansapanga  Grupi  omakapitali tootlus  oli  20,1%  ja  varade

tootlus 2,11%. Grupi EVA oli esimeses kvartalis 14,0 mln eurot, mis on

1,2% vähem võrreldes eelmise aasta sama perioodiga.



Hansapanga Grupi 2002. aasta esimese kvartali 24,9 mln euro  suurusest

puhaskasumist  teeniti 22,4 mln eurot Eestis, 3,3 mln eurot  Lätis  ja

2,6 mln eurot Leedus. Tugitoimingute kulu (tugiüksused ja IT serverid)

oli 3,4 mln eurot.



Vaatamata    heale    laenuportfelli   kasvule,    suurenesid    Grupi

laenuintressitulud   aastaga  9,7%  (ilma   Hansa-LTB   mõjuta)   ning

intressitulud  kokku  vähenesid  0,8%.  0—kasvu  põhjustas   tihenenud

konkurents  ning  euro- ja dollariintresside oluliselt  madalam  tase.

Viimatimainitu  mõjutas  ka  Grupi võõrvahendite  hinda.  Intressikulu

vähenes   aastaga  14,6%.  Grupi  intressimarginaal  langes   esimeses

kvartalis 4,01%le, 4,22%lt 2001. aasta neljandas kvartalis. Ilma Hansa-

LTB  mõjuta oli Grupi intressimarginaal esimeses kvartalis 4,38%,  mis

on 0,58% madalam, kui eelmise aasta samal perioodil.

Mitteintressitulude  (teenustasud ja  finantstulu)  kasv  oli  eelmise

aasta  sama perioodiga võrreldes 2% (ilma Hansa-LTBta), aeglase  kasvu

põhjuseks on finantstulude 18%line vähenemine. Languse põhjustas HTASi

provisjoni  erakorraline tulu eelmisel aastal,  selle  aasta  esimeses

kvartalis Hansa Capitalis valuutapositsioonidelt saadud 0,3  mln  euro

suurune   kahjum   ning   Hansabanka   tuletisinstrumentidelt   saadud

arvestuslik  0,2  mln  euro  suurune  kahjum,  mis  teises   kvartalis

arvestatakse  tagasi. Samas kasvas Grupi puhas teenustasutulu  aastaga

19%,   olles  kõige  kiirema  kasvuga  tululiigiks.  Hansapanga  Grupi

kogutulud  ulatusid 2002. aasta esimeses kvartalis  78,1  mln  euroni,

aastane  kasv 6,6% (ilma Hansa-LTBta). Tulud jaotusid järgmiselt:  61%

puhas  intressitulu, 24% puhas teenustasutulu, 10% finantstulu  ja  5%

muud  tulud.  Grupi  kulud kasvasid aastaga 16,6% (ilma  Hansa-LTB’ta)

ulatudes  esimeses  kvartalis  52,0  mln  euroni.  Kuludest  moodustas

personalikulu  46%  (aasta tagasi 41%), muud  kulud  19%  (20%)  (k.a.

firmaväärtuse amortisatsioon), administratiivkulu 16% (19%), kulum 12%

(15%)  ja  andmetöötluskulud 6% (6%). Personalikulude  osakaalu  kasvu

põhjustas  preemiareservi eraldiste madalam tase 2001. aasta  esimeses

kvartalis (1,4 mln eurot vähem kui ettenähtud 20% Grupi tegelikust EVA

tulemusest).   Samuti   sisaldab  2002.   esimese   kvartali   tulemus

koondamistasusid Hansa-LTBs 1,9 mln euro väärtuses.

Grupi  kulu-tulu suhe enne provisjone oli vaadeldaval perioodil  60,3%

(ilma  Hansa-LTBta 50,5%) ja tegevuskulude suhe keskmistesse varadesse

oli 4,0% (3,6%).



Laenu  ja  garantiiprovisjonid ulatusid 2002. aasta esimeses kvartalis

5,0  mln euroni, mis on 35,7% vähem kui eelmise aasta samas perioodis.

Mahakirjutatud  laene võideti tagasi 4,7 mln euro väärtuses  (5,7  mln

eurot 2001. aasta 3 kuuga), sellest 2,7 mln eurot tulenes Hansa-LTBst.

Kolme  kuuga kirjutas Grupp laene maha 8,8 mln euro ulatuses (5,7  mln

eurot  2001. aasta 3 kuuga). Grupi riskikulu oli vaadeldaval perioodil

0,63%.



Grupi bilansimaht ulatus 2002. aasta märtsi lõpus 4,85 mld euroni ning

klientide hoiuste maht 3,45 mld euroni. Hoiuste aastane kasvutempo  on

jätkuvalt kiire, ulatudes 32%ni (ilma Hansa-LTBta). Esimeses kvartalis

suurenesid  Grupi  hoiused 0,19 mld euro võrra,  millest  58%  tulenes

Lätist, 25% Leedust ja 17% Eestist.

Laenuportfell kasvas esimeses kvartalis 0,14 mld euro võrra  2,71  mld

euroni. Laenude aastane kasvutempo oli 29% (ilma Hansa-LTBta). Laenude

hoiuste   suhe  oli  perioodi  lõpus  78,6%  (78,8%  aasta   alguses).

Laenuportfelli  kasv jagunes erinevate riikide lõikes järgmiselt:  44%

Eestis, 30% Leedus, 23% Lätis ja 3% muudes riikides.

Tähtaja  ületanud laenude maht oli 2002. aasta märtsi lõpus 201,1  mln

eurot  ning üle 60 päeva viivises olevate laenude maht 27,9 mln  eurot

ehk 1,0% laenuportfellist.



Järgneva  perioodi  jooksul  suunab  Hansapanga  Grupi  juhtkond   oma

tähelepanu   Grupi  Eesti  äriüksuste  kulu-tulu  suhte   alandamisele

sisemise  efektiivsuse suurendamise kaudu. Teise  olulise  valdkonnana

nähakse  Leedus mitteintressitulu suurendamist, selle heaks  eelduseks

on Hansa-LTB jaotuskanalite edukas restruktureerimine ning arendamine.

Kolmas suurem teema on Grupi intressipoliitika parandamine.





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+372 613 1569





Konsolideeritud                    EEK                       EUR         

bilanss

(Auditeerimata,       31.03.02 31.12.00 31.03.01 31.03.02 31.12.00 31.03.01

miljonites)

                                                                         

Aktiva                                                                   

Sularaha               2,062.0 2,404.3  1,132.4    131.8   153.7     72.4

Nõuded keskpangale     4,471.0 4,393.6  2,796.5    285.7   280.8    178.7

Nõuded teistele        8,097.8 7,466.9  3,823.2    517.5   477.2    244.3

finantsasutustele

Likviidsusportfell     5,386.8 4,247.5  4,279.8    344.3   271.5    273.5

Kauplemisportfell        440.6   437.9    384.3     28.2    28.0     24.6

Investeerimisportfell  5,328.4 5,128.2  1,109.4    340.5   327.8     70.9

Ostetud väärtpaberid   2,406.4 2,508.4  2,377.4    153.8   160.3    151.9

tagasimüügi

kohustusega

Laenud                42,414.7 40,243.9 29,011.0  2,710.8 2,572.0  1,854.1

   - Laenukahjumite     -790.6  -859.7   -697.2    -50.5   -54.9    -44.6

kattereserv

Netolaenud            41,624.1 39,384.2 28,313.8  2,660.3 2,517.1  1,809.5

Materiaalne põhivara   2,181.6 2,178.3  1,314.8    139.4   139.2     84.0

Immateriaalne            556.9   621.8    376.9     35.6    39.7     24.1

põhivara

Ettemaksed ja          2,493.0 2,562.8  2,255.7    159.3   163.8    144.2

viitlaekumised

Muud aktivad             834.9   684.5    377.3     53.4    43.7     24.1

Aktiva kokku          75,883.5 72,018.4 48,541.5  4,849.8 4,602.8  3,102.2

                                                                         

Passiva                                                                  

Kohustused               104.3   109.3    131.2      6.7     7.0      8.4

keskpangale ja

valitsusele

Kohustused teistele    4,267.8 4,198.0  4,201.8    272.8   268.3    268.5

finantsasutustele

Hoiused               53,961.6 51,063.4 30,444.8  3,448.7 3,263.6  1,945.7

  Arvelduskontod      32,993.2 32,480.2 18,934.5  2,108.6 2,075.9  1,210.1

  Tähtajalised        20,968.4 18,583.2 11,510.3  1,340.1 1,187.7    735.6

hoiused

Müüdud veel tagasi           -     0.1    218.1        -       -     13.9

ostmata väärtpaberid

Emiteeritud            4,318.5 3,815.3  4,055.4    276.0   243.8    259.2

võlakirjad

Kogunenud kohustused   1,766.2 1,865.1  1,324.9    112.9   119.2     84.7

Eraldised                509.9   474.3    400.3     32.6    30.3     25.6

Edasilükkunud             20.1    14.2      7.6      1.3     0.9      0.5

tulumaks

Muud passivad          2,213.5 2,221.9  1,020.5    141.5   142.0     65.2

Võõrkapital kokku     67,161.9 63,761.6 41,804.6  4,292.5 4,075.1  2,671.7

Vähemusosaktsionäride     15.7    15.2     25.3      1.0     1.0      1.6

osa

                                                       -                -

Allutatud kohustused     722.8   721.9    371.8     46.2    46.1     23.8

Omakapital                                             -                -

Aktsiakapital            788.6   788.6    788.6     50.4    50.4     50.4

Aazio                  2,765.2 2,762.1  2,761.4    176.7   176.5    176.5

Tresooraktsiad           -20.7   -37.5    -36.6     -1.3    -2.4     -2.3

Reservid                 450.9   450.9    441.5     28.8    28.8     28.2

Muud reservid            100.5   100.5    100.5      6.4     6.4      6.4

Kursimuutused            142.5    88.2    112.0      9.1     5.7      7.2

Jaotamata kasum        3,756.1 3,366.9  2,172.4    240.1   215.2    138.8

Omakapital kokku       7,983.1 7,519.7  6,339.8    510.2   480.6    405.2

Passiva kokku         75,883.5 72,018.4 48,541.5  4,849.9 4,602.8  3,102.3































Konsolideeritud                                                         

kasumiaruanne

(auditeerimata,                     EEK                      EUR        

miljonites)

                        3k 2002    2001  3k 2001 3k 2002    2001 3k 2001

                                                                     

Intressitulud           1 193,0 4 604,9  1 009,8    76,3   294,3    64,5

Intressikulud            -452,0      -1   -432,8   -28,9  -124,2   -27,6

                                  943,3

Puhas intressitulu        741,0 2 661,6    577,0    47,4   170,1    36,9

                                                                        

Saadud komisjoni- ja      391,1 1 395,1    272,7    25,0    89,2    17,4

teenustasud

Makstud komisjoni- ja     -93,4  -306,5    -58,6    -6,0   -19,6    -3,7

teenustasud

Puhas teenustasutulu      297,7 1 088,6    214,1    19,0    69,6    13,7

                                                                        

Kasum                     123,2   559,2    118,7     7,9    35,7     7,6

finantstegevusest, neto

Dividendid                  0,2    12,5        -       -     0,8       -

Tulu                        6,8    45,6     11,5     0,4     2,9     0,7

kindlustustegevusest

Muud tulud                 52,8   150,9     35,5     3,4     9,6     2,3

Tulud kokku             1 221,7 4 518,4    956,8    78,1   288,7    61,2

                                                                        

Tegevuskulud                                                            

Personalikulud            377,8 1 163,7    204,6    24,1    74,4    13,1

Andmetöötluskulud          47,8   150,0     30,1     3,1     9,6     1,9

Administratiivkulud       131,3   478,5     93,3     8,4    30,6     6,0

Muud kulud                156,2   557,8     98,3    10,0    35,6     6,3

  sh. firmaväärtuse        75,9   265,9     53,8     4,9    17,0     3,4

amortisatsioon

Kulum                      99,7   348,1     74,3     6,4    22,2     4,7

Tegevuskulud              812,8 2 698,1    500,6    52,0   172,4    32,0

Tegevuskasum enne         408,9 1 820,3    456,2    26,1   116,3    29,2

provisjone

Laenu- ja                 -78,6  -340,9   -122,1    -5,0   -21,8    -7,8

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud        73,7   262,5     89,6     4,7    16,8     5,7

Tulu sidusettevõtetelt        -     8,8      1,0       -     0,6     0,1

kapitaliosaluse

meetodil

Tegevuskasum              404,0 1 750,7    424,7    25,8   111,9    27,2

Erakorraline                  -       -        -       -       -       -

tulu/(kulu)

Kasum enne tulumaksu      404,0 1 750,7    424,7    25,8   111,9    27,2

Tulumaks                  -14,5   -57,5    -13,8    -0,9    -3,7    -0,9

Kasum peale tulumaksu     389,5 1 693,2    410,9    24,9   108,2    26,3

Vähemusosaluse kasumi      -0,3       -     -0,8       -       -    -0,1

osa

Puhaskasum                389,2 1 693,2    410,1    24,9   108,2    26,2





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+372 6131 569