Hansapank                     MAJANDUSTULEMUSED                 22.08.2003



GRUPI MAJANDUSTULEMUSED, II KV 2003 1/2



- Puhaskasum 29,0 miljonit eurot, kvartaalne kahanemine 16,2% ja

aastane kasv 8,2%

- Puhaskasumit mõjutas 9,9 miljoni euro suurune dividenditulumaks (3,3

miljonit eurot 2002. aasta teises kvartalis)

- Tegevuskasum enne provisjone - kvartaalne kasv 18,2% ja aastane kasv

65,6%

- Tulude kvartaalne kasv 11,0% ja aastane kasv 17,5%

- Tulud sisaldavad põhivara müügist teenitud 2,4 miljoni euro suurust

erakorralist kasumit

- Tegevuskulude kvartaalne kasv 4,1% ja aastane kahanemine 10,5%

- Intressimarginaali stabiilne alanemine - teises kvartalis oli puhas

intressimarginaal 3,75%, kvartaalne kahanemine 0,11% ja aastane

kahanemine 0,35%

- Omakapitali tootlus (ROE) 19,5%, varade tootlus (ROA) 2,1%, kasum

aktsia kohta (EPS) 1,47 eurot

- Laenukasv püsib stabiilselt 30% tasemel, kvartaalne kasv 6%

- Hoiuste aastane kasv tõusis 11% tasemele, kvartaalne kasv 2%

- Hansapank maksis dividende 0,383 eurot (6 krooni) aktsia kohta



2003. aasta teises kvartalis teenis AS Hansapank koos

tütarettevõtetega (edaspidi Hansapanga Grupp või Grupp) 29,0 mln euro

suuruse puhaskasumi. Grupi tegevuskasum enne provisjone kasvas aastaga

65,6%. Suur kasv on osaliselt tingitud mitmetest ühekordse iseloomuga

kirjetest. Grupi 2002. aasta teise kvartali tulemus sisaldas 3,3 mln

euro suurust firmaväärtuse amortisatsiooni kulu, mis tekkis Eesti

Hoiupanga ühinemisel ning 0,9 mln euro suurust koondamistasu seoses

LTB restruktureerimisega. Selle aasta teise kvartali tulemust parandab

kinnisvara müügist teenitud erakorraline kasum. Ilma nimetatud

kirjeteta oleks tegevuskasumi aastane kasv 39% ning provisjonidejärgse

tegevuskasumi kasv 9%.

Hansapanga Grupi 2003. aasta teise kvartali puhaskasumist teeniti

Eestis 17,3 mln eurot (24,2 mln esimeses kvartalis), Lätis 4,4 mln

eurot (4,3 mln eurot), Leedus 4,8 mln eurot (4,7 mln eurot) ning

teistel turgudel ning mittestrateegilistest valdkondadest 2,4 mln

eurot (1,4 mln eurot).



TULUD JA KULUD

Hansapanga Grupi kogutulud ulatusid 2003. aasta teises kvartalis 94,1

mln euroni, kasvades kvartaliga 11,0% ning aastaga 17,5%. Ilma

kinnisvara müügist saadud 2,4 mln euro suuruse erakorralise tuluta oli

tulude kasv vastavalt 8,1% ja 14,5%. Tulud jaotusid järgmiselt: 57%

puhas intressitulu, 29% puhas teenustasutulu, 12% finantstulu ja 2%

muud tulud. Tegevuskulud kasvasid kvartaliga 4,1%, aga vähenesid

aastaga 10,5%, ulatudes teises kvartalis 45,4 mln euroni. Jällegi

mõjutavad muutust erakorralised kirjed - 3,3 mln euro suurune

firmaväärtuse amortisatsioon ning 0,9 mln euro suurune koondamiskulu

eelmise aasta teises kvartalis. Ilma nimetatud kirjeteta oleks kulude

aastane kahanemine 2,8%. Kuludest moodustas personalikulu 46%, muud

kulud 15% (k.a. firmaväärtuse amortisatsioon), administratiivkulu 18%,

kulum 13% ja andmetöötluskulud 8%.

Grupi kulu-tulu suhe enne provisjone paranes 46,5%le 49,7%lt esimeses

kvartalis ja 57,3%lt 2002. aasta teises kvartalis. Tegevuskulude suhe

keskmistesse varadesse langes 3,16%le 3,18%lt esimeses kvartalis ja

3,81%lt eelmise aasta samal perioodil.

Grupi intressiteenivate varade tootlus oli teises kvartalis 5,89%,

võrrelduna 6,26% esimeses kvartalis ning intressikandvate passivate

hind 1,95%, võrrelduna 2,23% esimeses kvartalis. Grupi spread vähenes

kvartaliga 0,10% ning aastaga 0,49% 3,94%le.



LAENUKAHJUMID JA VARADE KVALITEET

Grupi laenu- ja garantiiprovisjonid ulatusid teises kvartalis 9,8 mln

euroni, mis on 12,6% rohkem kui eelmises kvartalis, aga 2,8 korda

rohkem kui eelmise aasta samal perioodil. Ligi pool provisjonidest,

4,6 mln eurot, tuli Hansa Capitalist. Tavapärasest suuremad

provisjonid tingis reitinguklasside ja tagatismäära muutmine Läti ja

Leedu liisingettevõtetes. Grupi mahakantud laenude maht oli teises

kvartalis tavapärasest suurem seoses Hansa Capitalis üle aasta müügis

olnud tagatiste mahakandmisest, mis kokku moodustasid 2,6 mln eurot.

Teises kvartalis kandis Hansa Capital kokku maha 3,7 mln euro

väärtuses laene, mis moodustab Grupi näitajast 46%.

Mahakirjutatud laene võideti tagasi 1,9 mln euro väärtuses. Grupi

riskikulu oli vaadeldaval perioodil 0,7% võrreldes -0,1% aasta

esimeses kvartalis.



LAENUTEGEVUS JA SÄÄSTMINE

Grupi laenuportfelli maht suurenes aasta teises kvartalis 6% 3,67 mln

euroni. Laenuportfell kasvas viimase aasta jooksul 0,85 mld euro ehk

30% võrra. Teise kvartali kasvust tuli 41% Eestist, 29% Leedust, 19%

Lätist ja 11% muudest riikidest (peamiselt Venemaa liisingportfell).

Sektorite lõikes tuli kogukasvust 39% eraisikute portfellist, 17%

kinnisvarahaldamisest ja muust äriteenindusest ning 15% kaubandusest.

Kogukasvust 10% moodustas transpordisektor, mis on seotud Venemaa

liisingportfelliga, mille raames sõlmitud lepingud on suunatud

raudteevagunite finantseerimiseks.

Klientide hoiuste maht suurenes teises kvartalis 2% 3,80 mld euroni.

Leedus kasvasid Grupi hoiused 53 mln euro võrra, Eestis 20 mln euro

võrra ning Lätis vähenesid 10 mln euro võrra. Hoiuste aastane kasv on

viimasel ajal paranenud ning oli juuni lõpus 11%, märtsi lõpus oli

vastav näitaja 8%. Laenude-hoiuste suhe tõusis kvartaliga 93%lt 97%le.

Grupi hoiuste turuosa oli juuni lõpus Eestis 57,3%, Lätis 15,8% ning

Leedus 31,2%.



HANSAPANK - KÕIGE EDUKAM PENSIONI II SAMBA FONDIHALDUR BALTI RIIKIDES

Tänaseks on möödunud aasta pensionireformi II samba (kohustuslik

pensionikindlustus) käivitumisest Eestis. Lätis alustati sama

reformiga 2002. aasta septembris, Leedus algab see tänavu sügisel.

Pensionireformi võib pidada siinse pangandusturu viimaseks oluliseks

reformiks. Pärast elektroonilise panganduse kiiret levikut ning

hüppelist arengut nii eraisikute kui ka ettevõtete laenuturul, on

pensionireform esimeseks märgiks pikaajalise säästuturu tekkimisele

Baltikumis. Reformi algus oli Hansapanga Grupile väga edukas. Eestis

on 2003. aasta juuni lõpuks usaldanud Hansapanga oma pensionisääste

haldama 127,100 klienti, ehk 50% kõikidest II sambaga liitunud

inimestest. Lätis valis kolmveerand aastaga Hansabanka oma

fondihalduriks 82,300 klienti, ehk 51% kogu turust. Leedus on

valitsuse tasandil vajalik eeltöö tehtud ning pensioni II samba

lepingute sõlmimine algab käesoleva aasta sügisel. Pikas perspektiivis

annab suurim kontorivõrk Hansapanga Grupile olulise eelise

konkurentide ees - seda nii klientide jaoks parema kättesaadavuse kui

kuluefektiivsuse seisukohalt.





1 EUR = 15,64664 EEK



Mart Tõevere

Kommunikatsiooni- ja investorsuhete juht

+372 613 1569





KONSOLIDEERITUD BILANSS

(auditeerimata,                   EEK                      EUR        

miljonites)

                   30.06.03 31.12.02 30.06.02 30.06.03 31.12.02 30.06.02

Aktiva                                                                

Sularaha             2,261.0  2,436.5  2,039.4   144.5   155.7   130.4

Nõuded keskpangale   4,218.0  3,185.4  2,338.1   269.6   203.6   149.4

Nõuded teistele      6,460.9  6,067.0  6,070.1   412.9   387.8   388.0

finantsasutustele

Likviidsusportfell   4,908.8  5,059.1  6,287.3   313.7   323.3   401.8

Kauplemisportfell    1,349.2  1,439.3    866.8    86.2    92.0    55.4

Investeerimis-       2,490.2  3,731.5  4,886.1   159.2   238.5   312.3

portfell

Ostetud              3,801.5  3,010.5  2,704.2   243.0   192.4   172.8

väärtpaberid

tagasimüügi

kohustusega

Laenud              57,481.4 52,086.4 44,248.8 3,673.7 3,328.9 2,828.0

- Laenukahjumite      -864.1   -754.7   -722.2   -55.2   -48.2   -46.2

kattereserv

Netolaenud          56,617.3 51,331.7 43,526.6 3,618.5 3,280.7 2,781.8

Materiaalne          1,828.1  1,897.8  2,037.0   116.8   121.3   130.2

põhivara

Immateriaalne          357.8    406.5    468.5    22.9    26.0    30.0

põhivara

Ettemaksed ja        3,195.1  2,556.4  2,616.3   204.2   163.4   167.2

viitlaekumised

Muud aktivad         1,192.2    862.4  1,654.2    76.2    55.0   105.7

Aktiva kokku        88,680.1 81,984.1 75,494.6 5,667.7 5,239.7 4,825.0

                                                                      

Passiva                                                               

Kohustused             196.8    139.5    103.3    12.6     8.9     6.6

keskpangale ja

valitsusele

Kohustused teistele  6,193.8  5,670.8  3,674.4   395.9   362.4   234.9

finantsasutustele

Hoiused             59,463.4 55,821.4 53,581.3 3,800.4 3,567.6 3,424.5

  Arvelduskontod    40,260.5 37,499.8 34,549.6 2,573.1 2,396.6 2,208.1

  Tähtajalised      19,202.9 18,321.6 19,031.7 1,227.3 1,171.0 1,216.4

       hoiused      

Müüdud veel tagasi       6.4     86.1        -     0.4     5.5       -

ostmata

väärtpaberid

Emiteeritud          7,513.9  5,656.4  4,819.6   480.2   361.5   308.0

võlakirjad

Kogunenud            2,148.6  2,020.9  1,751.6   137.3   129.2   111.9

kohustused

Eraldised              661.9    593.7    520.1    42.3    37.9    33.2

Edasilükkunud           23.6     26.6     23.0     1.5     1.7     1.5

tulumaks

Muud passivad        2,211.3  2,213.1  2,256.2   141.3   141.5   144.2

Võõrkapital kokku   78,419.7 72,228.5 66,729.5 5,011.9 4,616.2 4,264.8

Vähemusaktsionäride     73.5     16.5     16.2     4.7     1.1     1.0

osa

                                                                      

Allutatud              693.3    709.7    713.7    44.3    45.3    45.6

kohustused

Omakapital                                                            

Aktsiakapital          793.4    793.4    793.4    50.7    50.7    50.7

Aazio                2,822.4  2,824.7  2,826.5   180.4   180.5   180.7

Tresooraktsiad         -16.3    -26.9    -14.8    -1.0    -1.7    -0.9

Reservid               460.8    453.8    453.8    29.4    29.0    29.0

Muud reservid          100.5    100.5    100.5     6.4     6.4     6.4

Kursimuutused         -102.4    -38.7     18.3    -6.5    -2.4     1.2

Jaotamata kasum      5,435.2  4,922.6  3,857.5   347.4   314.6   246.5

Omakapital kokku     9,493.6  9,029.4  8,035.2   606.8   577.1   513.6

Passiva kokku       88,680.1 81,984.1 75,494.6 5,667.7 5,239.7 4,825.0



KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE

(auditeerimata,                     EEK                    EUR        

miljonites)

                       6k 2003     2002  6k 2002 6k 2003   2002 6k 2002

                                                                      

Intressitulud          2,473.0  4,906.1  2,414.7  158.1  313.6   154.3

Intressikulud           -861.7 -1,758.3   -895.9  -55.1 -112.4   -57.3

Puhas intressitulu     1,611.3  3,147.8  1,518.8  103.0  201.2    97.0

                                                                      

Saadud komisjoni- ja     974.0  1,766.7    828.5   62.2  112.9    53.0

teenustasud

Makstud komisjoni- ja   -199.9   -420.4   -207.5  -12.8  -26.9   -13.3

teenustasud

Puhas teenustasutulu     774.1  1,346.3    621.0   49.4   86.0    39.7

                                                                      

Puhas finantstulu        296.4    463.7    219.6   18.9   29.7    14.1

Tulu                      16.2     29.8     14.4    1.0    1.9     0.9

kindlustustegevusest

Muud tulud               101.7    186.5    101.7    6.6   11.9     6.5

Tulud kokku            2,799.7  5,174.1  2,475.5  178.9  330.7   158.2

                                                                      

Tegevuskulud                                                          

Personalikulud           647.1  1,427.7    731.3   41.4   91.2    46.7

Andmetöötluskulud        108.0    217.5    102.3    6.9   13.9     6.5

Administratiivkulud      256.6    530.6    257.3   16.4   33.9    16.4

Muud kulud               194.1    562.7    314.8   12.3   36.0    20.1

  sh. firmaväärtuse       49.2    217.6    151.7    3.1   13.9     9.7

amortisatsioon

Kulum                    187.0    392.8    203.2   12.0   25.1    13.0

Tegevuskulud           1,392.8  3,131.3  1,608.9   89.0  200.1   102.7

Tegevuskasum enne      1,406.9  2,042.8    866.6   89.9  130.6    55.5

provisjone

Laenu- ja               -288.7   -313.6   -133.5  -18.5  -20.0    -8.5

garantiikahjumid

Tagasitulnud laenud       83.0    265.3    156.6    5.3   16.9    10.0

Tulu sidusettevõtetelt     2.9      5.9      0.5    0.2    0.3       -

kapitaliosaluse

meetodil

Kasum enne tulumaksu   1,204.1  2,000.4    890.2   76.9  127.8    57.0

Tulumaks                -202.4   -124.6    -80.7  -12.9   -7.9    -5.2

Kasum peale tulumaksu  1,001.7  1,875.8    809.5   64.0  119.9    51.8

Vähemusosaluse kasumi     -6.8     -1.9     -0.9   -0.4   -0.1    -0.1

osa

Puhaskasum               994.9  1,873.9    808.6   63.6  119.8    51.7



KONSOLIDEERITUD KASUMIARUANNE - KVARTAALNE

(auditeerimata, miljonites                                            

eurodes)

                                 Q2     Q1     Q4     Q3     Q2     Q1

                               2003   2003   2002   2002   2002   2002

                                                                      

Intressitulud                  78.7   79.4   80.8   78.5   78.0   76.3

Intressikulud                 -26.7  -28.4  -28.1  -27.0  -28.4  -28.9

Puhas intressitulu             52.0   51.0   52.7   51.5   49.6   47.4

                                                                      

Saadud komisjoni- ja           33.1   29.1   31.3   28.6   28.0   25.0

teenustasud

Makstud komisjoni- ja          -6.6   -6.2   -7.0   -6.6   -7.3   -6.0

teenustasud

Puhas teenustasutulu           26.5   22.9   24.3   22.0   20.7   19.0

                                                                      

Puhas finantstulu              11.0    7.9    8.2    7.4    6.2    7.9

Tulu kindlustustegevusest       0.4    0.6    0.4    0.6    0.5    0.4

Muud tulud                      4.2    2.4    2.4    3.0    3.1    3.4

Tulud kokku                    94.1   84.8   88.0   84.5   80.1   78.1

                                                                      

Tegevuskulud                                                          

Personalikulud                 20.9   20.5   22.7   21.8   22.6   24.1

Andmetöötluskulud               3.6    3.3    3.8    3.6    3.4    3.1

Administratiivkulud             8.2    8.2    9.5    8.0    8.0    8.4

Muud kulud                      6.8    5.5    9.6    6.3   10.1   10.0

  sh. firmaväärtuse             1.6    1.5    1.6    2.6    4.8    4.9

amortisatsioon

Kulum                           5.9    6.1    5.5    6.6    6.6    6.4

Tegevuskulud                   45.4   43.6   51.1   46.3   50.7   52.0

Tegevuskasum enne provisjone   48.7   41.2   36.9   38.2   29.4   26.1

Laenu- ja garantiikahjumid     -9.8   -8.7   -7.9   -3.6   -3.5   -5.0

Tagasitulnud laenud             1.9    3.4    3.6    3.3    5.3    4.7

Tulu sidusettevõtetelt          0.1    0.1    0.2    0.1      -      -

kapitaliosaluse meetodil

Kasum enne tulumaksu           40.9   36.0   32.8   38.0   31.2   25.8

Tulumaks                      -11.6   -1.3   -1.3   -1.4   -4.3   -0.9

Kasum peale tulumaksu          29.3   34.7   31.5   36.6   26.9   24.9

Vähemusosaluse kasumi osa      -0.3   -0.1      -      -   -0.1      -

Puhaskasum                     29.0   34.6   31.5   36.6   26.8   24.9





Mart Tõevere

Investorsuhete juht

+372 6131 569